Инноватика

Ипотека проценты в банках. Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках. Процедура получения денег

Обновлено: 02.07.2019 11:13:52

Эксперт: Савва Гольдшмидт

*Обзор лучших по мнению редакции сайт. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Каждый заемщик, желающий подписать договор ипотечного кредитования, тщательно сравнивает условия банков и ищет наиболее подходящий вариант. Наши эксперты решили помочь будущим владельцам вторичек и новостроек и составили рейтинг организаций с наиболее выгодными условиями покупки жилья.

Как выбрать банк для выгодной ипотеки

Чтобы принять взвешенное решение, необходимо комплексно оценить следующие параметры:

Первоначальный взнос (ПВ) . Его отсутствие организация компенсирует другими комиссиями, и переплата повышается. Чем больше ПВ – тем ниже будет процент переплаты. Поэтому есть смысл подкопить денег.
Величина процентной ставки . Сегодня этот показатель варьируется в пределах 9-13 %. Более выгодный процент доступен для определенных категорий заемщиков или по программе господдержки.
Страхование недвижимости. Любой банк заинтересован, чтобы заем был возвращен. Поэтому организации предлагают застраховать недвижимость и жизнь заемщика. В некоторых случаях ставка по проценту будет снижена, если клиент согласился на подобные условия. Как показывает практика, выгоднее платить ежегодную страховку, чем ссуду по более высокой ставке. К тому же это определенная «подушка безопасности».
Возможность досрочного погашения . Некоторые банки устанавливают ограничения на закрытие ипотеки раньше указанного периода. В случае досрочного погашения клиент либо снижает срок по кредиту, либо уменьшает проценты выплаты банку.
Комиссии . При оформлении ипотечного кредита клиент может столкнуться с дополнительными платежами в виде аренды сейфовой ячейки, оплаты ведения ссудного счета и т.д. Чем больше комиссий, тем ниже ставка по проценту.
Схема платежа . Существует два вида начисления процентов – аннуитетный и дифференцированный. У каждого их них есть свои плюсы и минусы. Аннуитетная схема считается наиболее востребованной.
Подтверждение дохода . Набор документов в разных банках отличается. От платежеспособности клиента и ее доказательства зависит максимальная сумма и процентная ставка.

Успешно оформить ссуду и досрочно погасить кредит поможет серьезный подход к выбору организации, консультация опытного специалиста и рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки.

Рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки

Номинация	место	банк	рейтинг
Лучшие банки для ипотеки на вторичное жилье	1		5.0
	2		4.9
	3		4.8
Лучшие банки для выгодной ипотеки на первичное жилье	1		5.0
	2		4.9
	3		4.8
	4		4.7
	5		4.6
	6		5.0
Лучшие банки для выгодной ипотеки под материнский капитал	1		4.9
	2		4.8
	3		4.7

Лучшие банки для ипотеки на вторичное жилье

Вторичный рынок предоставляет огромный выбор недвижимости клиентам банков. Некоторые кредитные организации не работают с подобными квартирами. Узнаем, куда лучше обратиться за ипотекой, если на жилье уже оформлялось право собственности.

Сбербанк

Кредитное учреждение «Сбербанк» славится самым большим количеством выданных ипотек в России. Организация предлагает выгодные программы кредитования для военных, держателей материнского капитала и будущих владельцев новостроек. Первоначальный взнос составляет от 15 %, а срок кредитования доходит до 3 десятков лет. Это отличный вариант для зарплатных клиентов «Сбербанка».

Условия для получения ссуды на вторичное жилье вполне адекватные. Ставка начинается от 10,2 % годовых, первый взнос – от 15 %. «Сбербанк» предлагает программы, которых нет в других подобных учреждениях. Речь идет об ипотечном кредите на строительство частного дома. Оформить договор может пенсионер, при условии, что на момент погашения кредита ему не исполнится 75 лет. Банк предлагает клиентам удобный калькулятор для расчета показателей, подробное отслеживание погашения ипотеки в Личном кабинете.

Достоинства

низкая ставка на первичное жилье;
удобный интернет-сервис;
множество офисов;
солидная репутация банка;
удобство внесения платежей;
дополнительные услуги, которых нет в других банках;
возможность неполного погашения до срока без посещения офиса.

Недостатки

навязывание платных услуг;
без подтверждения доходов снижен шанс одобрения.

Росбанк

«Росбанк» предлагает сразу 8 ипотечных программ на различных условиях. Годовая ставка варьируется в пределах 8,25-10 %. Минимальный авансовый взнос – 15 % от цены квартиры. Если этих денег нет, банк может предоставить дополнительный кредит. Рассчитаться надо в течение 25 лет. В банке действуют программы «Рефинансирование ипотеки», «Ипотека на комнату и долю».

Судя по отзывам, в компании отсутствует коммуникация между отделениями, иногда возникают проблемы с погашением платежей, а персонал не всегда компетентен в вопросах клиентов. К плюсам относят минимальный пакет документов, возможность оплачивать кредит через интернет.

Достоинства

часто одобряют ипотеку;
быстрое рассмотрение;
минимум документов;
крупные суммы на длительный срок.

Недостатки

множество подводных камней (непрозрачная схема кредитовая, завышенная страховка);
мало отделений в городах;
неактуальная информация на ресурсе.

«ФК Открытие» предлагает сразу несколько программ по ипотечному кредитованию. Допустимо приобрести вторичное жилье, вступить в долевое строительство, рефинансировать ипотеку в другой организации. Радует относительно низкая ставка по кредиту – 8,7 %. Банк готов выдать до 30 млн. рублей при условии первоначального взноса 15 % от стоимости жилья.

Сервис и компетентность сотрудников оставляют желать лучшего. Многие клиенты жалуются на отсутствие инициативности банка. Оформление ипотеки может занять долгое время, а банкоматы организации распространены так часто, как например, платежные аппараты Сбербанка или ВТБ.

Достоинства

выгодные условия рефинансирования;
несколько удобных программ кредитования.

Недостатки

очереди и медленное обслуживание;
мало банкоматов и офисов;
некомпетентность сотрудников.

Лучшие банки для выгодной ипотеки на первичное жилье

Квартиры на первичном рынке недвижимости только находятся в процессе строительства. Права на них формируются на основании договора долевого участия. Остается узнать, какие банки предлагают выгодные условия по ипотеке на новостройки.

Альфа банк

«Альфа-Банк» имеет несколько гибких программ на различных условиях. Так, ипотека «Строящееся жилье» предполагает займ по ставке 10,19 % на сумму до 50 млн. рублей. Первый взнос – не менее 15 %. Максимальный срок выплат – 360 месяцев. Погашать ипотеку можно целиком и равными долями. Обязательно предоставление справки 2-НДФЛ. Срок рассмотрения заявки составляет до трех дней.

Клиенты выбирают «Альфа-банк» за хорошую информативную поддержку, наличие онлайн-банка, множества филиалов и надежность. Кроме программы «Строящееся жилье», стоит обратить внимание на систему рефинансирования, ставка по которой начинается от 9,99 %.

Достоинства

удобный и надежный банк;
наличие банкоматов и офисов во всех городах;
вежливое отношение сотрудников;
использование мобильного приложения;
выгодное рефинансирование;
минимальный пакет документов;
прозрачность сделок.

Недостатки

иногда нарушают сроки рассмотрения заявок.

Многие клиенты в России предпочитают обращаться в «Райффайзенбанк», для покупки жилья на первичном рынке по выгодным условиям. Годовая ставка 9,25 % будет предложена клиентам, которые согласятся приобрести жилье в конкретных новостройках. Благо, выбор квартир довольно большой. Ставка на вторичное жилье поднимется до 9,5 %. Банк предоставляет до 26 миллионов рублей при первоначальном взносе 15 %. Увеличить сумму кредита и повысить шанс одобрения поможет привлечение созаемщиков.

Судя по отзывам, работать с банковской организацией очень удобно, хвалят профессионализм сотрудников, мобильное приложение и понятный интернет-банкинг. Клиенты предпочитают управлять ипотекой прямо со своего мобильного.

Достоинства

удобство управления ипотекой;
качественное обслуживание;
надежный крупный банк.

Недостатки

рассмотрение заявки может затянуться;
непредсказуемый результат одобрения;
много неоднозначных отзывов клиентов.

Газпромбанк

Продолжает рейтинг банк, который идеально подойдет для клиентов, желающих взять крупную сумму на долгий период. Компания обещает 60 миллионов рублей сроком на три десятка лет. Минимальная ставка 9 % возможна в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Если первый взнос составит более 40 % от стоимости квартиры, можно не брать справки по заработной плате.

Клиентам нравится высокий уровень обслуживания, выгодные рыночные предложения банка. Разочаровывает их длительное ожидание снижения процентной ставки.

Достоинства

достойный уровень обслуживания;
без очередей;
адекватная ставка по кредиту;
быстрое оформление сделки.

Недостатки

необходимость предоставления дополнительных документов, если первый взнос ниже 40 %;
плохое интернет-обслуживание.

Следующая строчка рейтинга принадлежит стабильной банковской организации, заслужившей множество хвалебных отзывов клиентов. «Зенит» выбирают за удобный набор имеющихся программ и повышенную лояльность к работкам компании «Татнефть». Банк предлагает квартиры от своих партнеров, подбирает оптимальное жилье для конкретного клиента.

Максимальная сумма кредита достигает 20 млн. рублей (в Москве). Годовой процент составляет 9,4 % как для новостройки, так и для вторичного жилья. Обязательный внос начинается от 15 %. Из минусов заемщики отмечают некачественное обслуживание клиентов, плохую организованность работы отделений.

Достоинства

выгодные условия при покупке квартиры у определенного застройщика;
помощь в приобретении жилья;
адекватный процент переплаты.

Недостатки

некомпетентность сотрудников;
навязчивый сервис;
мало офисов.

Банк готов выделить своим клиентам до 8 млн. рублей на срок до 25 лет. Первоначальный взнос при этом должен составлять пятую часть от полной стоимости квартиры. На демократичную ставку 7,35 % могут рассчитывать граждане, которые получают зарплату на карту «Транскапиталбанк» и купили тариф «Выгодный».

Судя по отзывам, банк сразу же реагирует на заявки и довольно часто их одобряет. К плюсам относят ответственное обслуживание клиентов и выгодные условия при работе с первичным рынком. Взять вторичное жилье через «Транскапиталбанк» не получится. Постоянная прописка в городе не нужна при оформлении ипотеки, достаточно российского гражданства.

Достоинства

низкий процент для зарплатных клиентов;
наличие интернет-банка;
приемлемая цена страховки;
быстрый выход на сделку.

Недостатки

мало офисов;
не всегда встречаются компетентные сотрудники;
не более 8 миллионов рублей под займ.

Совкомбанк

ПАО «Совкомбанк» предлагает своим клиентам приобрести квартиры в новостройках. Чтобы оформить договор, необходимо иметь не только официальное трудоустройство, но и 20 % от желаемой суммы. Максимальная стоимость недвижимости – 30 миллионов рублей. Срок кредита – до 30 лет. Список документов для подачи заявки стандартный.

Базовая ставка составляет 8,8 %. Она увеличивается за счет дополнительных коэффициентов, например, при отсутствии страхования на жизнь. После того, как квартира будет зарегистрирована, ставка снижается на 0,5 %. Жаль, что «Совкомбанк» не рефинансирует ранее взятые ипотеки и не дает займов на приобретение дома в частном секторе. Как и в отношении других участников рейтинга, о «Совкомбанке» встречаются негативные отзывы.

Достоинства

низкий базовый процент;
удобное пополнение счета;
много филиалов по городам.

Недостатки

некомпетентность некоторых сотрудников;
есть негативные оценки;
первоначальный взнос есть не у всех (20 %);
навязывание дополнительных услуг.

Лучшие банки для выгодной ипотеки под материнский капитал

Практически все участники рейтинга предоставляют ипотеку под материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса. Трем банковским организациям, которые выдают кредиты на жилье таким образом, мы отвели отдельную категорию.

Россельхозбанк

«Россельхозбанк» – это государственный банк, который входит в список крупнейших организаций России. За долгие годы работы он успел завоевать доверие клиентов и сегодня предлагает лояльные условия по ипотеке для новоиспеченных родителей и бюджетных сотрудников. Молодой семье можно занять до 20 миллионов рублей под маткапитал. Вернуть долг придется максимум за 30 лет.

Минимальная ставка составляет 8,85 %. Первый взнос начинается от 15 %. Для зарплатных клиентов ставка может быть снижена до 5 %. Это также касается случаев, если клиент берет квартиру через застройщика, у которого заключено соглашение с банком. Гражданин вправе привлекать созаемщиков и выбирать схему погашения ссуды.

Достоинства

приемлемая процентная ставка;
быстрое одобрение;
грамотное обслуживание;
есть дифференцированный платеж;
доступность информации;
возможность досрочного погашения.

Недостатки

неудобная оплата (только через банкомат);
сложно дозвониться на ГЛ.

Ставка по ипотечному кредиту начинается от 10,2 % годовых. Радует максимальная сумма на покупку жилья. Она доходит до 60 миллионов рублей. Первый взнос составляет 20 %. Как и в «Сбербанке», у «ВТБ24» есть специальные программы для льготников. Планка ПВ снижается для них до 10 %.

Под материнский капитал можно оформить ипотеку без авансового платежа. Популярностью пользуются программы «Больше метров – ниже ставка», «Ипотечный кредит с государственной поддержкой». Последняя предполагает снижение процентной ставки до 6 % для семей со вторым или третьим ребенком, появившимся на свет после 1 января 2018 года.

Достоинства

оптимальный подбор программ по кредиту;
много офисов и банкоматов;
возможность оформления ипотеки без правки о доходах.

Недостатки

случаи некомпетентности персонала;
навязывание страховки.

Завершает рейтинг специализированный на ипотеке банк «Дельтакредит». Организация выдает ипотеку под материнский капитал и тем самым снижает первоначальный взнос до 5 % от стоимости жилья. Допустимо приобретать любые комнаты, квартиры и дома, в том числе на этапе строительства.

Кроме государственного сертификата, у заемщиков должен быть стабильный доход, подтвержденный справками. Ежемесячный платеж будет зависеть от базовой ставки, которая разнится в зависимости от зарплатного банка клиента, индивидуальных особенностей гражданина.

Достоинства

оптимальный список документов;
первоначальный взнос – 5 %;
идеально подходит для зарплатных клиентов «Дельтакредит».

Недостатки

неудобный сайт;
нет четких инструкций на Горячей линии;
иногда затягивают срок одобрения ипотеки.

Внимание! Данный рейтинг носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

В каком банке лучше всего взять ипотеку и как правильно её оформить. Мы дадим 10 советов и 10 лучших предложений по ипотеки от банков.

Ипотека – кредит на недвижимость под ее залог. Средняя от 15 до 25 лет .

Преимущество ипотечного кредитования состоит в том, что оно позволяет сразу получить недвижимость в свою собственность. Потребуется только выплачивать кредит равными доступными платежами на протяжении долгого срока.

Есть 2 разновидности – коммерческая и социальная. Первая предназначена для покупки недвижимости, которая впоследствии будет использоваться для ведения предпринимательства.
предназначена для людей, которым требуется улучшить жилищные условия. Иногда социально незащищенные слои населения могут получить государственные пособия.
Если заемщик потерял возможность выплачивать ипотечный кредит, приобретенная на денежные средства банковской организации недвижимость переходит в ее владение.

Что необходимо знать при оформлении ипотечного кредита

Перед подписанием договора нужно изучить условия, выдвигаемые банком. Следует просчитать такие моменты, как размер процентной ставки в год и наличие скрытых комиссий.
Наиболее оптимальные предложения – те, которые предусматривают досрочную выплату задолженности при отсутствии штрафов со стороны банка.
Выбор банка также немаловажен. Кредитная организация должна работать от 5 лет.
Еще один нюанс, который следует учитывать, – общий доход семьи. Банки согласны оформить ипотечный кредит исключительно в том случае, если минимальный платеж составит менее 40% данного дохода, иначе последует отказ.
Если человек получает неофициальный доход, он может посетить Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24 или Россельхозбанк за оформлением ипотеки всего «по двум документам». Условия: размер первоначального взноса составит 50% от цены недвижимости, а % ставка больше стандартных на 2%.

1. Определитесь с тем, какая вам требуется квартира (новостройка или «вторичка»)

То, какие предложения от банковских организаций вы сможете получить, зависит именно от данного выбора. Ипотечные программы некоторых банков предусматривают приобретение исключительно новостроек.

2. Выберите, как вы станете покупать недвижимость – своими силами или с помощью риэлтора, ипотечного брокера

Выбрать вы можете только этих двух специалистов, а депозитарий, нотариуса, страховщика и оценщика нанимает только банковская организация. Брокер и риэлтор могут стать союзниками при оформлении ипотеки.

Риэлтор выберет квартиру, убедится в ее юридической чистоте, займется оформлением всех необходимых документов.
Брокер предложит наиболее оптимальные ипотечные программы подходящих банков, сообщит о нюансах, о которых организации не упоминают, и поможет получить ипотеку людям с неофициальным источником дохода, .

За услуги специалистов придется заплатить около 3% от совокупной суммы заключаемой сделки, однако преимущества налицо.

3. Определитесь с выбором банка

Учитывайте выгоду предложения ипотечного кредитования именно для себя. Изучите размер первоначального взноса, годовую % ставку, приблизительно рассчитайте продолжительность кредитования, выясните, нет ли неуказанных комиссий.
Изучите текст кредитного договора и выясните у специалиста все пункты, вызывающие у вас сомнения, чтобы во время выплаты задолженности не столкнуться с проблемами.
Изучите по версии ЦБ РФ.

4. Выберите тип ставки

1. Аннуитетный платеж

Обычно банковские организации предлагают аннуитетный вариант платежа : сначала заемщик выплачивает проценты (главный долг занимает в ежемесячном платеже небольшой объем). Преимущество аннуитета – выдача банком суммы больше, чем при дифференцированном варианте платежа.

В таком случае заемщик вправе вносить суммы, превышающие определенный банком ежемесячный платеж, преждевременно погашая основную задолженность. При преждевременном погашении банковская организация может снизить или пересчитать размер ежемесячного платежа. Благодаря преждевременному погашению недостатки аннуитетных платежей смягчаются.

2. Дифференцированный платеж

Второй вариант – дифференцированный платеж . Размер платежа станет снижаться каждый месяц. В первое время его размер больше, поэтому банковская организация одобряет меньшую сумму денежных средств.

Размер переплаты зависит от продолжительности кредитования. Переплата при сроке в 25 лет и 20 особо не отличается. При посещении банка попросите специалиста рассчитать ежемесячный платеж при различных сроках кредита, после чего определитесь с наиболее выгодным для себя вариантом в зависимости от своих финансовых возможностей.

При выборе ежемесячного платежа с меньшим размером можно будет комфортно себя чувствовать в ситуациях, когда деньги срочно потребуются на какие-либо цели. К тому же при меньшем платеже с продолжительным сроком кредитования получится направлять свободные деньги в то, чтобы погасить задолженность досрочно.

5. Найдите подходящее жилье

При поиске учитывайте требования, которые выдвигает банковская организация. В выдаче кредита будет получен отказ, если квартира кредитора не устроит.

6. Оцените жилье

Банк выдаст денежные средства исходя из тех расчетов, которые были предоставлены оценщиком.

7. Отправьте требуемые документы

Необходимые документы на проверку следует отправить в страховую компанию и банковскую организацию. Залог продавцу до получения их одобрения перечислять не рекомендуется. Если кредитор или страховщик с чем-то будут не согласны, вы рискуете потерять залог.

8. Узнайте условия работы банка со страховыми компаниями

Выясните, сотрудничает банк с несколькими страховыми организациями или только с одной. Иногда страховщика что-то не устраивает, тогда как банковская организация уже готова выдать кредит. В случае если страховщик только один и он откажется страховать квартиру, то банк сразу же откажет в оформлении ипотечного кредита.

9. Изучите шаблон кредитного договора заблаговременно

В день его подписания не получится изменить те или иные пункты.

10. Зарегистрируйте сделку

Все сделки, осуществляемые с недвижимостью, требуют государственной регистрации. Именно после нее квартира станет собственностью клиента на официальном уровне.

Обращение в банк

Перед обращением в банк убедитесь, что ваша профессия не находится в списке неблагонадежных. Кредитор может считать ту или иную деятельность рискованной. К таким профессиям относятся следующие:

риэлтор, страховой агент и представитель сезонной работы не способны подтвердить размер своего дохода справкой 2-НДФЛ, которая требуется в большинстве банков;
адвокаты чаще всего работают на себя и не могут подтвердить размер дохода;
судьи имеют неприкосновенность, поэтому банк при наличии просрочек не сможет быстро взыскать с них задолженность;
профессии, предоставляющие риск для здоровья и жизни (промышленные альпинисты, спасатели, каскадеры);
военнослужащие, которые не обращаются за государственной поддержкой и льготными программами, а желают оформить стандартный потребительский кредит (обычно официальный доход у них некрупный);
индивидуальные предприниматели также относятся к группе риска для банка-кредитора.

Как уменьшить платеж по ипотеке?

Есть несколько советов, которые помогут вам облегчить условия кредитования.

Пересмотрите условия страховых программ и откажитесь от тех, которые вам не нужны.
Предоставьте новые гарантии своей финансовой надежности. Повысив статус заемщика, вы можете рассчитывать на снижение годовой процентной ставки до 1,5% .
Рефинансируйте кредит, переведя его в рубли, если несколько лет назад вы оформили ипотеку в долларах.
Начните превышать ежемесячный платеж на 30% или наполовину.

Где наиболее выгодные условия ипотеки в 2018 году

Выбор наиболее подходящего банка зависит от конкретных условий его ипотечной программы.

Самую оптимальную ипотечную программу с государственной поддержкой разработал Тинькофф Банк . Можно получить до 100 млн рублей . Максимальная продолжительность кредита – 30 лет , 10,5% . Первоначальный взнос равен 15% .
Военную ипотеку рекомендуется оформлять в Сбербанке 15 лет 2 млн рублей 12,5% , первоначальный взнос равен 20% .
Также Сбербанк предлагает оптимальные ипотечные программы на покупку загородной недвижимости. Условия: продолжительность кредитования – 30 лет 14% , первоначальный взнос – 25% .
Для рефинансирования имеющегося ипотечного кредита рекомендуется отправиться в банк Открытие . Продолжительность кредитования составляет 30 лет , максимальная сумма к выдаче – 15 млн рублей . Стартовая процентная ставка – 13,5% .
Юникредит Банк предлагает выгодную ипотеку на вторичном или первичном рынке: максимальная сумма к выдаче – 8 млн рублей , продолжительность кредитования – 25 лет , стартовая процентная ставка – 13,5% . Первоначальный взнос составит 20% .

Условия и документы

Чаще всего в кредитных программах предоставляется следующий перечень документов.

Паспорт заемщика, паспорта других лиц (если они выступают поручителями или созаемщиками), в некоторых случаях – свидетельства о рождении детей, не достигших 18-летнего возраста. Также потребуется копия паспорта.
Для оформления ипотеки необходима временная или постоянная регистрация в РФ . Часто банки требуют, чтобы заемщик был прописан на территории, где есть их банковское отделение.
Анкета и заявление . Документы для заполнения предоставляет менеджер при первом посещении банка. В анкете указываются персональная информация, место работы, размер получаемого дохода. Есть и несколько других вопросов.
Документы, подтверждающие уровень дохода . К одному из них относится справка о доходах в формате 2-НДФЛ, заверенная бухгалтером или руководством. Если есть и другие участники сделки, справка требуется от каждого из них.
Копии трудовой книжки с печатями, датой и подписями на каждой странице.
Военнослужащие и сотрудники Росгвардии предоставляют справку о выслуге лет , заверенный у нотариуса вариант контракта и ряд других документов.

Данный список может быть расширен менеджером.

После того как банк одобрил заявку на ипотечный кредит, в течение 2-месячного срока требуется предоставить следующие документы:

заверенное нотариусом согласие супруга на проведение сделки или справка о том, что супруга нет;
договор купли-продажи жилья;
сведения по оценочной стоимости недвижимости.

10 предложений по ипотеке от банков

Каждый из предоставленных ниже банков выдвигает одно общее условие – наличие страхования.

Сбербанк

Самый крупный и известный банк страны предлагает ипотечную программу «Акция на новостройки».

наименьшая сумма к выдаче – 300 тысяч рублей ;
продолжительность кредитования – от 1 года до 7 лет ;
стартовая процентная ставка – 7,4% ;
от 15% .

Плюс: у некоторых застройщиков действуют пониженные процентные ставки.

ВТБ

Банковским учреждением разработана ипотечная программа «Новостройка».

наименьшая сумма к выдаче – 600 тысяч рублей , наибольшая – 600 млн ;
продолжительность кредитования – до 30 лет ;
стартовая процентная ставка – 9,1% ;
первоначальный взнос составляет от 10% .

В банке предусмотрена программа «Квартира» на недвижимость на первичном рынке.

наименьшая сумма к выдаче – 500 тысяч рублей, наибольшая – 100 млн ;
продолжительность кредитования – до 25 лет ;
стартовая процентная ставка – 6% ;
первоначальный взнос составляет от 15% .

Организация предлагает семейную ипотеку с государственной поддержкой.

наименьшая сумма к выдаче – 500 тысяч рублей, наибольшая – 3 млн ;
продолжительность кредитования – от 3 до 30 лет ;
стартовая процентная ставка – 6% ;
первоначальный взнос составляет от 20% .

В банке разработана программа ипотеки с господдержкой семейных пар с детьми.

наименьшая сумма к выдаче – 100 тысяч рублей , наибольшая – 8 млн ;
продолжительность кредитования – до 30 лет ;
стартовая процентная ставка – 6% ;
первоначальный взнос составляет от 20% .

Банком разработана ипотечная программа «На квартиру или долю». Допустимо оформить кредит как на первичный, так и на вторичный рынок недвижимости.

наименьшая сумма к выдаче – 300 тысяч рублей ;
продолжительность кредитования – от 12 месяцев до 25 лет ;
стартовая процентная ставка – 8,25% ;
первоначальный взнос составляет от 15% .

Дельтакредит

Банк предлагает ипотечную программу «На квартиру в новостройке».

наименьшая сумма к выдаче – 600 тысяч рублей ;
продолжительность кредитования – до 25 лет ;
стартовая процентная ставка – 8,25% ;
первоначальный взнос составляет от 15% .

Альфабанк

Организация разработала ипотечную программу на новостройки – «Строящееся жилье».

наименьшая сумма к выдаче – 600 тысяч рублей , наибольшая – 50 млн ;
продолжительность кредитования – до 30 лет ;
стартовая процентная ставка – 8,5% ;
первоначальный взнос составляет от 15% .

Плюсы данного варианта ипотеки: можно назначить свою страховку и процентную ставку, есть возможность получить кредит, предоставив только один документ. Допустимо использовать материнский капитал.

Промсвязьбанк

Организация предлагает ипотечную программу «Новостройка».

наименьшая сумма к выдаче – 500 тысяч рублей , наибольшая – 20 млн ;
продолжительность кредитования – от 3 до 25 лет ;
стартовая процентная ставка – 8,8% ;
первоначальный взнос составляет от 10% .

Плюсы: возможность досрочной оплаты задолженности, отсутствие комиссий за оформление кредитного договора.

Газпромбанк

Организация разработала программу «Самое время для важного шага».

наименьшая сумма к выдаче – 500 тысяч рублей ;
продолжительность кредитования – от 12 месяцев до 30 лет ;
стартовая процентная ставка – 9% ;
первоначальный взнос составляет от 10% .

Ипотека – допустимый способ приобретения собственного жилья только в том случае, если есть уверенность в стабильности своих финансовых доходов на ближайшие несколько лет. Если за 12 месяцев произошли 3 задолженности сроком даже на сутки, банк имеет право забрать у заемщика жилье.

Решиться взять ипотеку — это одно из тех решений, принятие которых может повлиять на всю вашу жизнь. Положительно или отрицательно — все зависит от того, насколько взвешенным и продуманным будет ваше решение, относительно того как удобно вам будет совершать ежемесячные платежи по кредиту. Поэтому рекомендуется всегда искать низкий процент по по ипотеке, без понижения качества предоставляемых кредитором услуг. Но как же это правильно сделать при таком разнообразии предложений на первичном и вторичном рынках кредитования? Об этом читайте далее в нашем обзоре.

Где взять ипотеку под низкий процент

Итак, вы приняли решение взять ипотеку. Теперь вам предстоит выбрать банк с наиболее выгодными финансовыми условиями и самой низкой процентной ставкой по кредиту. Абсолютно все заемщики ищут такие условия, ведь никто не хочет зря переплачивать. Но тут стоит иметь ввиду, что банки часто могут снижать качество предоставляемых услуг, чтобы не уходить в убыток. Также банки могут намеренно предоставлять по «специальным акционным программам» недвижимость с заведомо худшими жилищными условиями, чем в имеющихся в стандартных предложениях по более высокой процентной ставке. Поэтому старайтесь занимать лишь у надежных проверенных кредиторов, чтобы избежать риска быть обманутыми на крупную сумму.

На случай, если низкий процент по ипотеке является вашим приоритетом, рассмотрим все актуальные российские ипотечные программы.

В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2018 году

Ознакомимся со списком перспективных российских банков, где проценты по ипотечным кредитам самые низкие, благодаря их актуальным предложениям и стратегиям развития на 2018 год:

Газпромбанк: «Ипотека в строящемся дома (Газпромбанк Инвест);
Тинькофф Банк: ипотечное посредничество;
Райффайзен Банк: «Квартира в новостройке»;
Дельтакредит: «Квартира или доля»;
ВТБ Банк Москвы: «Новостройки»;
Московский Кредитный Банк: «Кредит по одному документу».

Именно с этими банками рекомендуется сотрудничать по вопросам ипотечного финансирования населения в 2018 году. Правда, важно помнить, что банк может отказать по причине плохой кредитной истории у заемщика, поэтому предварительно рекомендуется проверить долги в банках. Все о том, как это сделать

Самый низкий процент по ипотеке 2018 на вторичное жилье

Если вам по каким-то причинам не подходят условия предлагаемые на первичном рынке недвижимости, то вы всегда можете воспользоваться услугами вторичного рынка. На этом рынке шире границы минимальных-максимальных процентных ставок и меньше цены на жилье. Ипотека на вторичку под самый низкий процент может быть приобретена сейчас в следующих банках:

ДельтаКредит: от 10,75%;
Тинькофф банк: от 10,75%;
Славия: от 10,75%;
РайффайзенБанк: от 11,5%;
Газпромбанк: от 11,5%.

Условия, предлагаемые этими банками отличаются друг от друга и могут часто изменяться, поэтому рекомендуется отдельно консультироваться у сотрудников банка по вашему конкретному случаю. Однако ваш визит в банк будет намного эффективнее, если вы его совершите после консультации с риэлтором.

Где взять ипотеку под низкий процент без первоначального взноса

В последние годы значительно сократилось число финансовых учреждений, предоставляющих кредиты на покупку жилья без первоначального взноса. Все значимые для экономики РФ банки и вовсе отказались от предоставления кредитов на жилье без уплаты заемщиком первоначального взноса. Сегодня лишь мелкие финансовые учреждения предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Однако делают они это на невыгодных заемщику условиях, которые предлагают.

Однако все же есть способ это сделать на довольно выгодных условиях. Для того чтобы взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо состоять в одной из следующих льготных социальных групп:

Работники бюджетных организаций;
Военнослужащие;
Работники РЖД;
Многодетные семьи;
Для молодых семей.

Наиболее выгодной социальной группой для получения кредита на недвижимость на льготных условиях является, как раз, последняя. Рассмотрим ее подробнее, так как она является самой доступной для населения РФ.

Ипотека для молодой семьи

Если вы собираетесь завести семью или уже ее завели и вам нет еще 35 лет, то вы подпадаете под условия социальной государственной льготной программы. В таком случае, вы сможете взять ипотеку под низкий процент и с гораздо более выгодными условиями, предназначенными исключительно для молодых семей. На сегодняшний день это самый востребованный и самый выгодный вариант кредитования на покупку недвижимости. По его условиям, банк может вам оплатить от 35% до 40% от общей стоимости приобретаемого жилья. Также, по условиям государственной социальной программы, вы сможете брать «кредитные каникулы» на случай рождения детей или потери главой семейства основного источника дохода.

Потенциальный заемщик, находящийся в поиске банковского учреждения для получения кредита, должен четко осознавать, какие цели он преследует при взятии ипотечной программы. На повестке дня стоят серьезные финансовые обязательства, которые берутся на долгий период времени, поэтому стоит трезво оценивать свои возможности. Чтобы взять ипотеку на выгодных условиях, нужно сравнить ставки и определиться с другими факторами банковской программы.

На что обратить внимание при выборе кредитора?

Сегодня ведущие банки России предлагают клиентам ипотечные программы, основанные на схожих условиях. Обращать внимание стоит на следующие факторы :

Период, рассчитанный на выплаты по кредиту – от года до 50 лет;
Минимальный возраст заемщика – 21 год;
Максимальный размер ипотечного кредита – до 85% от стоимости покупаемой недвижимости;
Первоначальный взнос – от 10% до 50%;
Размер процентной ставки – от 9,1%.

Каждый банк вправе разрабатывать и предъявлять свои требования по размеру и типу залога, характеристикам заемщика (трудовой стаж, наличие регистрации, семейное положение) и пр.

Определяем лучшее предложение

Когда вы делаете выбор в пользу того или иного кредитора помните, что все перечисленные факторы способны повлиять не только на окончательный размер процентной ставки, но и то, будет ли выдан вам кредит в принципе.

Чтобы определиться с лучшим предложением по ипотеке , следует:

Изучить все ипотечные программы от крупных банков в вашем регионе;
Если процентная ставка кажется чрезвычайно привлекательной по причине низкой стоимости, учтите, что банк официально обозначает нижнюю планку. При оформлении заявки, в зависимости от ваших характеристик и множества совокупных условий, размер процентной ставки может существенно вырасти;
Составить окончательное впечатление и сделать верный выбор можно только в ходе личного обращения в банковское отделение, после общения с представителем организации, занимающимся ипотечными кредитами.

Вопросы специалисту по ипотеке

При консультации у специалиста по ипотеке, постарайтесь выяснить следующие моменты :

Существует ли опция досрочного погашения кредита? Накладывается ли штрафная пеня за такое действие, ведь некоторые банки предусматривают штраф в виде 3% от остаточной задолженности;
Допускает ли конкретный банк выдачу кредита заемщику, если доля ежемесячной выплаты будет больше, чем 40% от общего дохода самого заемщика или совокупного дохода его семьи;
Какие действия предпримет банк в случае, если заемщик просрочил отчисление платежей по кредиту на протяжении одного – нескольких месяцев и т. д.

Практика наложения штрафных санкций вследствие систематических нарушений по выплате за ипотеку присутствует в большинстве банков. При выборе кредитора вы должны узнать, что именно грозит вам за невыплату (умышленную или невольную).

Некоторые банковские организации инициируют судебное разбирательство . Если заложенная квартира будет взыскана, может последовать ее дальнейшая продажа, а вырученная сумма используется для погашения задолженности.

При этом пострадавший заемщик располагает как минимум одной опцией: ему предложат арендовать жилплощадь в специализированном объекте гостиничного типа или выбрать вариант поселения в резервном фонде жилья, предназначенного для клиентов ипотеки, оказавшихся неплатежеспособными.

Такие условия действуют не везде, поэтому это практически первое, чем вы должны поинтересоваться у потенциального кредитора.

Дополнительные расходы

Банки стараются сделать презентацию ипотечных программ максимально прозрачной, чтобы у заемщика не возникло затруднений при выборе того или иного кредитора.

Однако на практике при взятии ипотеки почти всегда присутствуют дополнительные расходы, которые обусловлены следующими факторами:

Если в ипотеку берется квартира со вторичного рынка недвижимости, потребуется экспертиза по оцениванию. Она не бесплатна: цена на процедуру варьируется от трех до двадцати тысяч рублей в зависимости от квалификации оценщика, требований банка и самой ипотечной программы;
После определения рыночной стоимости недвижимости банк вычисляет ее залоговую стоимость. Выплаты по полученной разнице ложатся на заемщика. В среднем разница составит около 15% – 20%. Так, например, если квартира стоит около 2 миллионов, банк отнимет от этой суммы около 15% (износ жилья, затраты на реализацию и пр.), предоставив заемщику кредит на 1,6 млн. Получается, доплата владельцу составит около 380 тыс. руб. Эта сумма выплачивается заемщиком;
При взятии ипотечного кредита будьте готовы к дополнительным затратам на обязательный пакет страховочных услуг. Некоторые банки начисляют процентную ставку за отказ клиента приобретать страховку жизни и здоровья;
Оформление справок, документов, оплаты по пошлинам – это также неизбежная статья затрат при взятии ипотеки.

Самые выгодные ипотечные программы на 2019 год

Выбирая банк-кредитор, нельзя отталкиваться только от того, предлагает ли тот самый низкий процент по ипотеке. На успех оформления кредита влияет множество условий, которые описаны в программах банков. На текущий момент эксперты выделяют пятерку фаворитов среди заемщиков.

Сбербанк

Ведущий отечественный кредитор разработал для заемщиков уникальную программу, получившую название «Приобретение готового жилья» . Описать ее суть вкратце можно двумя пунктами:

Привлекательно низкая процентная ставка – от 10,5% (если оформлена электронная регистрация сделки);
Возможность купить квартиру на вторичном рынке.

Чтобы стать участником программы, нужно принять условия банка . В их перечень входят:

Ссуда заемщику выдается размером от 300 тысяч до 15 млн рублей;
Заемщик может выплачивать ипотеку в течение 30 лет;
Первоначальный взнос составит одну пятую часть от стоимости жилого объекта;
Клиенту необходимо предоставить залоговое имущество.

На формирование процентной ставки , согласно программе Сбербанка, влияют следующие факторы:

Размер первого взноса;
Готовность заемщика приобрести страховку здоровья и жизни;
Если соискатель является зарплатным клиентом банка, для него действуют более низкие ставки;
Срок кредитования;
Если клиент предоставит документы с подтверждением источника доходов, это засчитывается положительно для его кредитной репутации;
Еще один, определяющий размер процентной ставки, фактор – ликвидность имущества, предоставляемого под залог.

К дополнительным плюсам программы можно отнести отсутствие комиссионных сборов и штрафа при досрочном погашении. Также на сайте банка есть онлайн-калькулятор, позволяющий определить примерные затраты на первое время.

Название этого российского банка, в отличие от его более известных конкурентов, вряд ли на слуху у большинства граждан. Тем не менее, предложенная им новая ипотечная программа под названием «Новостройка» – это действительно крайне интересное предложение. Если суммировать все факторы, можно предположить, что это практически самая дешевая ипотека: в качестве аванса заемщик вносит всего 10% стоимости недвижимости.

Другими условиями программы являются :

Клиент , на формирование процентной ставки это не влияет;
Процентная ставка не меняет значение после регистрации прав на собственность;
Взять кредит на первый взнос можно у партнеров Промсвязьбанка;
Можно использовать для первого взноса материнский капитал.

При оформлении кредита банк может запросить предоставить двух поручителей.

У банка одна из самых лояльных программ для потенциальных заемщиков, названная «Квартира на вторичном рынке» .

В условия для выдачи займа входят:

Кредитование сроком от года до 25 лет;
В качестве первоначального взноса выплачивается 15% стоимости недвижимого объекта;
Кредит можно оформить на сумму до 26 млн;
Размер кредитной ставки – 11,9%.

Если заявитель не соглашается на покупку личной страховки, процентная ставка вырастет на 0,5% – 3,2% (в зависимости от возраста заемщика).

Клиент Райффайзенбанка вправе выбрать:

Способ выплаты кредита – депозитарный или перечислением на счет продавца;
То, когда он может получить кредитную сумму – после подписания договора по ипотеке или завершения регистрации прав собственности.

Специализированный ипотечный банк предлагает клиентам следующие условия:

Ставка в 10,75%;
Размер аванса – от 20%;
Максимальный размер кредита – 10 млн.

Требования банка к заемщикам и недвижимости:

Российское подданство;
Проживание в регионе, где есть отделение БЖФ;
Приобретаемая квартира должна находиться в доме высотой не менее трех этажей.

Плюсы банка:

Процент одобренных заявок по ипотеке – 82%;
При оформлении ипотеки «Экспресс+» вы можете получить одобрение в течение 24 часов;
Есть возможность взять ипотеку онлайн и/или по двум документам (паспорт и СНиЛС).

Подсчитав возможные затраты и сравнив их с преимуществами программы БЖФ , можно считать, что это самая выгодная ипотека из предложенных (по крайней мере, гибкостью условий).

Один из самых известных банков России оформляет ипотеку на основе государственной поддержки . Для взятия кредита необходимо иметь половину суммы для покупки недвижимости. Остальные деньги банк ссудит под процент 10,8%. Ссуда оформляется на срок от 12 месяцев до 7 лет.

Другие требования и условия для заемщиков:

Рост процентной ставки на 0,5% при уменьшении суммы инициального взноса и/или растягивании периода кредитования;
Срок возврата займа – до 30 лет;
Суммы кредита от 3 до 8 млн рублей для жителей столицы/Санкт-Петербурга и регионов соответственно.

Один из существенных плюсов программы – при отказе заемщика страховать жизнь и здоровье процентная ставка не растет.

Вывод

Выбор максимально выгодной ипотеки зависит не только от репутации и условий, выдвигаемых кредитором. Вы также должны определить некоторые моменты для себя лично, а именно:

Наличие суммы для первоначального взноса;
Желаемый размер кредита;
Срок выплат по ипотеке;
Способ погашения займа.

Помните, что действовать при подборе ипотеки, как при подаче заявке на простой кредит, нельзя. То есть, вы не можете обратиться в несколько банков сразу , надеясь получить одобрение в каком-либо, а потом решать по ходу событий.

Возможно, предварительного одобрения вы добьетесь, но дальнейшие этапы оформления стоят недешево и требуют времени, поэтому выбирать кредитора нужно тщательно и без запасного плана.

Приобретению квартиры в кредит никто уже не удивляется. Для соискателей здесь представлены идеальные условия ипотеки на жилье - самый низкий процент 2019 года, оптимальный период кредитования, подъемный первоначальный взнос.

Дешевая ипотека - миф или реальность?

Как получить ипотеку под минимальный процент

Заявляемая кредитующими организациями минимальная процентная ставка по ипотеке является базовой. На конечную стоимость кредита влияет множество факторов, определяемых банками самостоятельно. О некоторых особенностях методики вычисления цены кредитования кредиторы сообщают на своих сайтах, часть такой информации не доступна для публики.

Сегодня банки все чаще обращаются к скоринговой системе оценки потенциального заемщика, отражающей, в первую очередь, его кредитную историю. Персональный балл можно уточнить в БКИ. 1 запрос в год обрабатывается бесплатно. Однако при решении об определении стоимости кредита в каждом конкретном случае оценивается множество факторов.

Факторы, определяющие процентную ставку по ипотеке

Чаще всего ставка процента повышается, если:

предоставлено всего 2 документа;
возраст заявителя близок к минимальной или максимальной отметкам;
имеются действующие кредиты;
платежеспособность минимальна;
оформляется только страхование недвижимости;
первоначальный взнос соответствует нижней допустимой границе.

Самая низкая ставка по ипотеке устанавливается при таких условиях:

у заемщика имеется официальный заработок, достаточный для расчета по займу и содержания семьи, стаж удовлетворяет требованиям кредитора;
доход поступает на счет, открытый в банке-кредиторе;
возраст - в пределах 25-45 лет;
имеется постоянная регистрация;
кредитная история не вызывает нареканий;
оформляются все требуемые виды страховой защиты;
качественная недвижимость в новостройке большой площади приобретается у партнера банка;
сверх 50% стоимости обеспечивается личными накоплениями.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Господдержкой в 2019 г. пользуются такие программы ипотеки:

«Материнский капитал»;

Вышеуказанные инициативы поддерживают многие участники рынка ипотечного кредитования, например, «ДОМ.РФ» (АИЖК), Сбербанк, ВТБ24.

В каком банке самая выгодная ипотека

Поиск банка, где самый низкий процент по ипотеке, следует начинать с того, где получаете зарплату: многие кредиторы к тем клиентам, у которых уже проверен работодатель и точно известна величина дохода, относятся лояльнее.

Есть смысл поискать информацию о существующих льготных программах, в том числе, региональных и местных, и об организациях, работающих с ними. Преференции иногда предлагают и застройщики: для ипотечников они либо снижают стоимость 1 квадратного метра, либо, по договоренности с кредитором, - цену кредита.

Наиболее низкие ставки процента предлагают банки из топ-10, но и требования к клиентам они предъявляют серьезные.

Самый низкий процент по ипотеке в мире

Самый маленький процент по ипотечным займам предоставляют в:

Японии – 1,68%;
Швейцарии – 1,75%;
Финляндии – 1,83%;
Германии – 1,9%;
Люксембурге – 2%.

Однако на доступность ипотеки влияет и стоимость жилья. Цена 1 кв.м эконом-класса в среднем в указанных странах равна:

Япония – 276 977 рублей;
Швейцария – 529 709 рублей;
Финляндия – 188 663 рубля;
Германия – 179 721 рубль;
Люксембург – 342 250 рублей.

Также следует учитывать и среднемесячный доход граждан:

Япония – 156 946 рублей;
Швейцария – 341 209 рублей;
Финляндия – 154 125 рублей;
Германия – 152 211 рублей;
Люксембург – 239 650 рублей.

Справочно: в России средний заработок в 2018 г. составил 36 857 рублей, а цена 1 кв.м колеблется от 227 892 рублей в Москве до 15 098 рублей в Свердловской области.

Проценты на ипотеку в Сбербанке

Рассматривая банки с низкими ставками на ипотеку, нельзя упустить из вида Сбербанк . Воспользовавшись предложением «Ипотека на новостройки», соискатели могут получить кредит всего под 8,5% .

сумма договора – от 300 000 рублей;
свои средства – от 15% ;
деньги дают и на приобретение апартаментов;
срок – до 30 лет (до 12 лет, если участвовать в спецпрограмме от девелопера);
Сбербанк сотрудничает с соискателями в возрасте 21-75 лет.

Если соискатель планирует оформлять ипотеку по 2 документам – базовая ставка вырастет на процент, потребуется не менее 50% собственных средств.

Минусы в том, что минимальная ставка доступна:

на выкуп новостройки только от аккредитованного девелопера;
при продолжительности ипотеки в пределах 7 лет. Если срок 7 лет 1 день – 12 лет , то базовая ставка возрастает до 9% . При кредитовании на более длительный срок ставка определяется исходя из 10,5% ;
при оформлении сделки дистанционно через специализированный сервис. Эта услуга стоит 2 000 рублей;
требуемый стаж по текущему месту работы – от 6 месяцев, но общий стаж - минимум 1 год за последние 5 лет.