Бизнес-процессы

Покупаем машину: в каком банке лучше брать автокредит? Какие банки дают автокредит? Лучшие банки автокредитования

Если не хватает средств приобрести автомобиль сразу, то можно выбрать один из банков для оформления автокредита. На текущий момент практически все лидирующие банки России предлагают своим клиентам кредитные продукты для покупки как новый машин, так и подержанных. В этой публикации мы собрали самые лучшие предложения автокредита в 2019 году. Выбирая в какой кредитной организации оформить автокредит стоит подробно изучить условия договора автокредитования: процентную ставку, минимальный размер первоначального взноса за транспортное средство, срок кредита, обязательно ли оформлять КАСКО на кредитную машину и т.д.

Ставки по автокредитам за последние несколько лет серьезно снизились, а многие автомобильные салоны вообще идут по пути при продаже своих автомобилей, но там тоже есть подводные камни и мы расскажем о них в одной из наших публикаций. А пока выбираем лучшие предложения кредитов на покупку автомобиля в России по данным на 2019 год.

Чаще всего крупные автосалоны сотрудничают сразу с несколькими банками , причем условия кредитования существенно отличаются друг от друга. После того как вы решили купить машину в определенном автосалоне менеджер по продажам обращается к сотруднику, отвечающему за взаимодействие с банками и тот отправлять запрос на автокредит сразу в несколько банков одновременно. В итоге вам может прийти одобрение кредита сразу от нескольких банков, и тогда вы уже сами решаете, какое предложение оказалось самым лучшим и выгодным для вашей ситуации.

На что именно обратить внимание, выбирая оптимальный вариант из нескольких одобренных автокредитов?

Максимальный срок кредитования;
Возможность досрочного погашения кредита;
Низкая ставка по кредиту на машину;
Отсутствие всевозможных комиссий и сборов;
Условия страхования машины, находящейся в залоге (необходима ли КАСКО, можно ли самостоятельно выбрать страховую компанию для оформления страховки).

Знаете ли вы, что иногда автосалон при значительном первоначальном взносе (например от 70% от стоимости транспортного средства) может вообще дать беспроцентную рассрочку, то есть вам вообще не придется платить процентов по автокредиту.

Когда вы получили от кредитного менеджера автосалона список одобренных банковских предложений — не торопитесь сразу подписывать договор. Изучите условия и сравните их с той информацией, которую банки публикуют в открытом доступе на своих официальных сайтах. Может оказаться так, что вам предложили не самый оптимальный кредитный вариант, и лучше попробовать поторговаться, чтобы выбить себе более выгодные условия.

Подводные камни автокредитования

Чтобы не переплачивать по кредиту проверяйте совокупно все условия договора: процентную ставку, условия по КАСКО, возможность досрочного погашения, комиссии за ведение счета и прочие банковские хитрости.

Некоторые финансовые учреждения скрывают от потенциального потребителя реальную процентную ставку, и в дальнейшем клиент сталкивается с более высокими ежемесячными платежами, чем можно было рассчитать по указанной ставке в приложении к договору автокредитования.

Не стоит забывать о таких подводных камнях при кредитовании (не только при покупке автомобиля, кстати):

Взимается ли плата за открытие банковского счета?
Необходимо ли оплачивать оценку залогового имущества?
Необходимо ли оплачивать услуги нотариуса?
Бесплатна ли услуга рассмотрение заявки на кредит?
Берут ли с заемщика плату за оформление кредитного договора?
Как происходит конвертация валюты, если вы взяли кредит в долларах или евро?

Если вы решили взять автокредит в долларах или другой иностранной валюте, будьте предельно осторожны. Да, ставки в валюте чаще всего ниже, чем в рублях, но риск потерять в будущем в разы больше сэкономленного за счет резкого падения курса рубля к доллару или евро очень высок. Мы рекомендуем брать кредит на машину в той валюте, в которой вы зарабатываете, это защитит вас от рисков курсовых колебаний.

ТОП 20 банков с лучшими предложениями автокредита в 2019 году

И так, о подводных камнях и нюансах оформления кредитного договора мы уже поговорили, теперь можно начинать определяться с выбором банка. Мы рекомендуем отдать предпочтение крупным известным банкам, которые дорожат собственной репутацией, предлагая по-настоящему прозрачные кредитные продукты.

В данном рейтинге представлены ТОП 20 банков, выдающих автокредит. В таблице представлены условия автокредитования при стоимости машины в 1 000 000 рублей, первоначальном взносе 300 000 рублей и сроке кредитования в 3 года.

Банк	Ставка	Ежемесячный платеж	Переплата	Наименование Автокредита
Русфинанс Банк	3,00%	от 20 356	32 804	Автокредит «Lifan Direct промо»
Фольксваген Банк	6,00%	от 21 293	66 540	Автокредит «Audi Credit Comfort (A6)»
Совкомбанк	7,00%	от 21 611	77 991	Кредит «автостиль-особый (Ravon Direct)»
БМВ Банк	7,77%	от 21 858	86 878	Автокредит «Высшие ценности»
Мерседес-Бенц Банк	7,90%	от 21 900	88 385	Автокредит «С остаточным платежом (а, b , cla, gla, c (седан, купе, кабриолет), glc)»
Кредит Европа Банк	7,90%	от 21 900	88 385	Кредит «Автоэкспресс — Lifan драйв плюс»
РН Банк	8,50%	от 22 093	95 360	Автокредит «Программа box+»
Банк «Санкт-Петербург»	8,88%	от 22 103	95 715	Автокредит «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)»
Тойота Банк	9,80%	от 22 517	110 599	Автокредит «Комфорт»
ВТБ	9,90%	от 22 549	111 778	Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)»
Тинькофф Банк	9,90%	от 22 549	111 778	Автокредит «Подержанное авто»
Локо-Банк	10,40%	от 22 714	117 690	Автокредит «под залог авто»
Банк зенит	10,40%	от 22 714	117 690	Кредит «на новый автомобиль»
Юникредит Банк	10,50%	от 22 747	118 875	Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart»
Уралсиб	11,90%	от 23 210	135 577	Автокредит «Автопартнер (финансовая защита с GAP)»
ОТП Банк	11,90%	от 23 210	135 577	Автокредит «Зимний драйв»
РоссельхозБанк	12,75%	от 23 262	137 429	Кредит «Новый автомобиль»
Газпромбанк	14,00%	от 23 636	150 902	Автокредит «Новый автомобиль отечественного производства»
Сургутнефтегазбанк	18,00%	от 25 296	210 640	Кредит «на приобретение автомобиля»
Банк «Восточный Экспресс»	19,00%	от 25 647	223 297	Автокредит «Авто»

Вы должны знать, что многие банки разработали свои собственные , базирующиеся на государственной программе субсидирования автокредитования в России, согласно которой потребители могут приобрести автомашину как отечественного, так и зарубежного производителя, собранную на территории РФ.

В крупных банках, как правило, вы можете не переживать относительно комиссий и скрытых платежей. Вдобавок, клиенты имеют право досрочно погасить автокредит без дополнительных штрафных санкций, что позволит вам сэкономить деньги в будущем.

Условия выдачи автокредита (документы, справка о доходах)

Несмотря на то, что покупаемый в кредит автомобиль остается в залоге у банка, риски убытков всё же, существуют, поэтому банк запрашивает у потенциального заемщика документы и справку о доходах (либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка) для документального подтверждения его финансового состояния. Для банка это является способом проверки платежеспособности клиента, ведь стабильный заработок позволит стабильно расплачиваться по кредитному договору.

Чаще всего банки устанавливают определенные условия выдачи автокредита заемщику:

Гражданство Российской Федерации.
Регистрация по месту жительства/пребывания в регионе, где присутствует банк в котором оформляется автокредит.
Возраст заемщика — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
Положительная кредитная история заемщика ();
Первоначальный взнос, хотя бы минимальный.
Страхование приобретаемого в кредит автомобиля по КАСКО.
Наличие контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

Все эти, а также другие возможные условия автокредитования влияют на максимальный размер кредита, на процентную ставку и на срок займа. По сути банк в процентную ставку закладывает риски потенциальных убытков, в случае неплатежеспособности заемщика, даже с учетом того, что машина по договору остается в залоге у банка.

Выбирайте банк, который требует предоставить стандартный пакет документов. На первый взгляд, это не очень удобства (собирать все эти справки, трудовые книжки и тд), но на самом деле это позволяет кредитной организации дать лучшие условия по автокредиту, ведь банк в случае стандартном проверки меньше рискует, чем в случаях экпресс-кредитования по одному паспорту. Не исключено, что банк, который согласен дать вам кредит на покупку машины по одному документы помимо высокой процентной ставки включит в кредитный договор еще и дополнительные комиссии, поэтому на выходе стоимость такого кредита будет выше чем у конкурентов с более развернутой проверкой заёмщика.
Проанализируйте несколько автокредитов показавшихся вам лучшими предложениями на рынке. Многие автосалоны предлагают своим клиентам льготные условия автокредитования по программе государственного субсидирования, но помните, что такая льготная программа распространяется на все модели (есть ограничения по цене, по географии сборки автомобиля, и т.д.).
Если вы ознакомились с несколькими предложениями и нашли банк с самыми выгодными для вас условиями, в обязательном порядке сравните итоговую сумму переплаты с автокредитами других банков. Перед подписанием договора кредитования нужно внимательно его изучить, чтобы все пункты были вам предельно понятными и «прозрачными». Просчитайте общую сумму переплаты за пользование кредитом, сравните с имеющимися у вас вариантами автокредита от других банков и выбирайте самое лучшее предложение.

Проанализировав финансовые условия кредита, заострите внимание на следующих моментах:

Наличие филиалов банка в районе, где вы проживаете.
Способы погашения кредита (наличными в кассе, через банкоматы и терминалы, онлайн).
Отсутствие штрафов и ограничений на досрочное погашение кредита.
Включена ли стоимость КАСКО в сумму кредита (хотя бы на первый год страхования).

Досконально изучив условия кредитования, не стесняйтесь задать менеджерам автосалона вопросы о действующих спецпредложениях, льготных программах, всевозможных акциях и скидках. Это может позволить вам существенно сэкономить деньги, приобретая автомобиль, пусть даже и в кредит.

Многие автолюбители озадачены вопросом, что выгодней взять — Отвечая на этот вопрос, скажем: в большинстве случаев лучшим вариантом будет автокредит, так как процентные ставки по нему гораздо ниже, что в случае потребительского кредитования. Не игнорируйте также и схему Trade-in, позволяющую приобрести новую машину путем продажи старого транспортного средства в автосалон, в зачет нового.

Автокредитование – один из востребованных банковских продуктов на российском рынке финансовых услуг. Возможность сразу сесть за автомобилm, купив его в кредит, привлекает многих потребителей. Ведь не каждый может накопить нужную сумму на такую дорогую покупку. На этой странице представлены предложения всех российских банков, изучив которые, вы сможете выбрать продукт с наиболее выгодными условиями.

На каких условиях можно взять машину в кредит в Москве

Банки предоставляют ссуду на покупку машин отечественных производителей и иномарок на следующих условиях:

срок – до 5 лет;
средняя максимальная сумма – 3-4 млн. руб.;
первоначальный взнос – от 20%;
средняя процентная ставка – 10-14% годовых.

Кредит предоставляется на новый транспорт и на подержанный автомобиль. Более жесткие требования банки предъявляют к тем, кто хочет приобрести в кредит б/у машину . Приобретаемое имущество автоматически переходит в залог банка. В случае неисполнения кредитополучателем финансовых обязательств, машина становится собственностью кредитора. А подержанное авто, как правило, не обладает высокой ликвидностью – продать его для возврата средств будет сложно. Именно поэтому на достаточно сложно получить на выгодных условиях. Одно из требований банков касается возраста б/у авто: машина не должна быть старше 5 лет.

Купить авто в можно при условии оформления страхования КАСКО, а это значительно увеличит размер ссуды. Тем, кто хочет приобрести машину без первого взноса, не стоит рассчитывать на низкие ставки и гибкие условия. Ставка в этом случае может достигать 25%. При этом банк может потребовать оформление договора с поручителем для получения дополнительных гарантий.

В стандартный перечень документов для оформления ссуды входят:

паспорт;
заявка в форме анкеты;
водительские права;
трудовая книжка и справка о зарплате.

Некоторые банки предлагают купить автомобиль в кредит в Москве без справок о доходах по двум документам. Клиентам с плохой кредитной историей такой вариант не подойдет – для получения положительного решения им необходимо предоставить банку как можно больше бумаг, подтверждающих платежеспособность и наличие стабильного источника дохода.

Как найти выгодный кредит на автомобиль?

Чтобы узнать, какие ставки и условия предлагают в рамках программы кредитования, воспользуйтесь сервисом поиска на нашем сайте. Введите в параметры поиска сумму кредита и срок. Кредитный калькулятор на основе этих данных покажет:

полный список банков столицы, готовых предоставить ссуду на покупку авто;
процентную ставку;
ежемесячный платеж;
примерную сумму переплаты.

Сравнение показателей всех кредитных учреждений поможет сделать выбор в пользу той или иной программы. С нашего сайта вы можете на получение кредита и получить быстрое решение.

Ещё несколько лет назад российский рынок финансовых VIP-услуг был бледным подобием европейского. Но сейчас наши банки перешли от простого обслуживания в отдельном помещении с дорогой мебелью к действительно интересным предложениям. Прежде всего, это гарантия анонимности, защита активов и персональные условия для клиента.

Дельные советы

Финансовые пирамиды используют желание быстро заработать, но в итоге человек лишается взноса. Многие даже не пытаются вернуть потерянные средства, считая что это бесполезныо. Но не следует сидеть сложа руки – активные действия вкладчиков помогают пресечь преступную деятельность и получить деньги назад.

Самое главное об электронных кошельках

Электронные кошельки занимают свою нишу на рынке финансовых услуг. Они имеют некоторое сходство с банковскими картами, но и обладают особенностями, о которых расскажем в этой статье.

Все существующие способы заплатить налоги

Подходит срок уплаты налогов для физических лиц. В статье расскажем, когда и какую задолженность нужно погасить, а также как это можно сделать.

Дельные советы

Как увеличить зарплату с помощью индивидуального зарплатного проекта

Рабство в России отменили в 1861 году, а «зарплатное рабство» в 2015-м. Что изменилось с тех пор и как банки привлекают зарплатных клиентов, ушедших в свободное плавание? Рассказываем о самых интересных предложениях: проценты на остаток, кэшбек, льготные кредиты и вип-привилегии.

Для юридических лиц

Эквайринг ВТБ

Выбор банка для подключения эквайринга диктуется потребностями продавцов в доступном функционале, величиной затрат на запуск и сопровождение. Прочитав эту статью, вы узнаете об особенностях эквайринга ВТБ, тарифах, порядке его подключения.

Финансовые результаты
Объёмы автокредитования в банке «Зенит» выросли в 5 раз
В январе-сентябре 2019 года банку «Зенит» удалось в 5 раз нарастить объёмы автокредитования. Всего за отчётный период финансовая структура оформила около 2500 займов на покупку автомашин общим объёмом в 2,3 млрд рублей.Основным драйвером роста стало для «Зенита» расширение географии присутствия в сегменте автокредитования. За 9 месяцев
23 окт 2019
Новый продукт
ЮниКредит Банк запустил 3 программы автокредитования
ЮниКредит Банк вновь запустил автокредитный сервис «Прайм», разработанный для желающих приобрести автомобиль premium-класса стоимостью от 2,5 млн рублей.Минимальная ставка в рамках программы составляет 9,9% годовых,первоначальный взнос – не менее 10% от цены авто,срок кредитования – до 7 лет.Две другие автокредитные программы банк
18 окт 2019
Изменение ставок
Энергобанк пересмотрел ставки по розничным автокредитам
Энергобанк изменил ставки по базовым программам автокредитования.В рамках сервиса «АвтоПремиум» ссуду теперь можно оформить по ставке в 9,9% годовых. Из собственных средств заёмщикам необходимо оплатить минимум 30% от стоимости авто. Оформление договора автокаско и страховой защиты жизни клиента не требуется. Можно обойтись без
16 окт 2019
Финансовые результаты
«Уралсиб» увеличил объёмы автокредитования почти в 2 раза
В апреле-июне текущего года «Уралсиб» нарастил объёмы автокредитования на 80% относительно показателей II квартала 2018 года. За 3 месяца сотрудники финансовой структуры оформили порядка 3800 кредитов на покупку транспортных средств на общую сумму в 3 млрд рублей. Средний размер автокредита за год подрос на 15% – до 800 тысяч рублей.«Уралсиб»
05 авг 2019
Финансовые результаты
Русфинанс Банк выдал рекордный объём автокредитов
В апреле текущего года Русфинанс Банк предоставил клиентам на покупку транспортных средств более 10 млрд рублей. Показатель вырос в 2,5 раза относительно данных апреля 2018 года. Объём выданных банком автокредитов достиг исторического ежемесячного максимума за всё время работы финансовой структуры.По данным Русфинанс Банка, положительная
15 мая 2019
Финансовые результаты
Совкомбанк активно наращивает портфель автокредитов
По итогам прошлого года Совкомбанк нарастил портфель автокредитов почти на треть – до 69 млрд рублей. По данным агентства Frank Research Group, это лучшая динамика по рынку за отчётный период.На начало 2019 года рыночная доля Совкомбанка в сегменте автокредитования достигла 8%. Прирост доли также оказался самым существенным среди 5-ки крупнейших
14 фев 2019
Финансовые результаты
Объём портфеля автокредитов Русфинанс Банка превысил 90 млрд рублей
В начале июля текущего года объём портфеля автокредитов Русфинанс Банка составил почти 91 млрд рублей (+11% за 12 месяцев). Это рекордные данные за последние 10 лет. По словам представителей кредитной структуры, существенного роста финансового показателя удалось добиться за счёт активной работы в сфере госпрограмм льготного автокредитования.Также
12 окт 2018
Банк «Аверс» предлагает оформить льготный автокредит
7% годовых – по такой ставке предлагает оформить льготную ссуду на покупку автомобиля банк «Аверс». Максимальный размер кредита составляет 1 миллион 450 тысяч рублей. Для получения льготного займа необходимо заключить договор добровольного страхования автомобиля и соглашение о страховой защите жизни и здоровья заёмщика. Договор
10 июля 2017

Покупка автомобиля в кредит уже никого не удивляет – это стандартная практика, которой пользуются миллионы автолюбителей. Если Вы решили, что именно 2017 год – самое подходящее время для приобретения новой машины, то пора задуматься о выборе коммерческого банка. Но как не ошибиться в финансовом институте? Неужели придется пересматривать условия, предлагаемые всеми российскими банковскими учреждениями? Мы поможем Вам разобраться с этим вопросом.

В чем особенности автокредитования?

Автокредит по сути можно рассматривать как . Почему его можно так классифицировать? Главным образом потому, что выдают его физическим лицам на приобретение товара длительного пользования (автомобиль).

Однако есть у этого кредитного продукта и свои специфические особенности:

Во-первых , деньги чаще всего выдаются не в виде наличной суммы на руки покупателю, а перечисляются на счет продавца, каковым выступает автосалон.
Во-вторых , заем будет выдан только при условии, если сам покупатель внесет в приобретение авто свою лепту – как правило 20-30% стоимости.
В-третьих , сумма выделяется немалая, но банк не требует дополнительного залогового обеспечения кроме авто, которое фигурирует в сделке.
В-четвертых , помимо сведений о доходах, возрасте, регистрации кредитном досье банк будет интересовать вопрос наличия у заемщика водительского удостоверения.
В-пятых , перерегистрированный на заемщика ПТС до времени полного погашения долга хранится в банке.
В-шестых , при оформлении кредита заемщику потребуется застраховать автомобиль и автогражданскую ответственность.

В автокредитовании в отличие от остальных видов займов задействовано три стороны, которые постоянно взаимодействуют друг с другом: банк, покупатель машины и продающий ее автосалон.

Нормальной практикой считается предложение клиентам банка таких вариантов автокредитования:

Стандартный автокредит с необходимостью уплаты первоначального взноса и процентов.
Кредит на покупку машины без первоначального взноса, но с повышенными Беспроцентный заем на приобретение авто, но с высокой платой за оформление.

Важное условие: приобретение машины в кредит предусматривает его обязательную проверку на юридическую «чистоту». На этой процедуре, как правило, настаивает коммерческий банк, не желающий иметь дело с сомнительным залогом.

Выбираем автокредит – на что обратить внимание?

Если с учетом всех приведенных выше обстоятельств Вы все же решились на привлечение автокредита, то представим Вашему вниманию условия, которые следует проверять в финансовых институтах в первую очередь.

Такой анализ позволит Вам быстрее найти самое выгодное предложение:

Ставка процента . Показатель, на который любой потенциальный заемщик обращает внимание сразу же. Однако лучше смотреть не на ставку, выраженную в процентах, а то, какую сумму сверх стоимости авто Вам придется отнести в банк.
Первичный взнос . Это часть стоимости транспортного средства, которую потребуется покрыть из собственных средств. В России этот показатель составляет 15-40% цены автомобиля.
Объект кредитования . Большинство банков дают кредиты только на покупку нового, а не подержанного авто. Кроме того, требование о покупке машины в автосалоне существует далеко не везде – некоторые банки допускают возможность покупки автомобиля у частных лиц.
Страхование . Большинство российских финансовых институтов требуют обязательного страхования авто, автогражданской ответственности. А иногда даже жизни и здоровья заемщика. За это они снижают на 0,5-1,5% ставку.

Однако здесь важно оценить:

Выгодно ли такое снижение или страховой компании придется выплачивать куда более внушительные взносы.
Банк разрешает клиенту выбрать страховщика самостоятельно или настаивает на услугах конкретной компании.

Кредит по двум документам . Идеальный вариант для тех, у кого нет времени на формирование огромного пакета бумаг. Тем не менее, такие продукты отличаются повышенной процентной ставкой.

И наконец, в момент, когда Вы начнете подыскивать выгодный и просмотрите специальные предложения: совместные акции банков и автосалонов, займы с государственным участием и др. Такие варианты могут стать краткосрочными выгодными способами приобретения собственной машины.

Выгодные автокредиты – что предлагают российские банки?

Сбербанк России –усредненный вариант

Если вы желаете взять кредит в надежном финансовом институте с идеальной репутацией и при этом не проиграть на ставке – следуйте в Сбербанк России. Заявку там рассмотрят в течение 2-х дней и выдадут заем по сниженному проценту – 13,9%. Стандартная же ставка на автокредиты в нем – 14,9%.

В автосалоне Консул Вы можете купить любой понравившийся автомобиль, не обращая внимания на его стоимость. Это возможно благодаря действующей программе автокредитования.

Покупка хорошего современного автомобиля может серьезно ударить по бюджету, и далеко не все готовы к такому решению. Однако, благодаря нашему автокредиту, Вы можете получить желаемую машину не только без первоначального взноса, но и на максимально выгодных условиях.

В автосалоне Консул регулярно проводятся различные акции, в которых мажет поучаствовать каждый клиент. В их рамках мы можем предложить наиболее выгодные условия как при обычной покупке авто, так и при оформлении кредита.

Преимущества автокредитования

Наш автосалон сотрудничает с более, чем тридцатью банками. Благодаря этому Вы сможете выбрать автокредит с наиболее выгодными условиями. Так, мы можем предложить:

1. Широкий спектр первоначальных взносов от 0% и выше.

2. Минимальную кредитную ставку.

3. Сроки от 6 месяцев до нескольких лет.

Также в автосалоне Консул Вы можете оформить автокредит без необходимости в приобретении КАСКО.

Благодаря тому, что мы сотрудничаем с большим количеством банков, шанс одобрения Вашего кредита составляет 95%. А для того, чтобы получить автомобиль мечты, Вам достаточно предъявить паспорт и водительские права, которые также смогут подтвердить вашу личность.

Помимо автокредитования, Вы также можете поучаствовать в системе Trade-in. В таком случае Вам не придется думать над тем, как реализовать свой старый автомобиль. Его продажу мы возьмем на себя. Вы же взамен получите выгодный первоначальный взнос, который будет равняться стоимости старой машины.