Реализация

Где можно открыть счет в банке. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП? Выбираем лучший банк для предпринимателей. Можно ли одновременно зарегистрировать ИП через Сбербанк и открыть счёт для него

Специфика работы юридических лиц предполагает наличие расчетного счета для ООО. Банки предлагают различные тарифы расчетно-кассового обслуживания, каждый из которых выгоден определенной категории клиентов.

Где выгодно открыть расчетный счет для ООО

Открытие банковского счета не является обязанностью общества с ограниченной ответственностью, однако без него компания не сможет заключать контракты на сумму, превышающую 100 000 рублей и совершать обязательные бюджетные платежи. Кроме того, каждая организация устанавливает кассовый лимит на наличные деньги, который нельзя превышать. Излишки хранятся на расчетном счете в банке.

Где лучше открыть расчетный счет для ООО, зависит от потребностей компании. Вновь организованному небольшому предприятию выгоднее воспользоваться недорогим тарифом с минимальным набором функций. Большой организации нужны широкие возможности по управлению счетом.

При выборе финансового учреждения для расчетно-кассового обслуживания необходимо учесть следующие моменты:

скорость проверки документов и заведения счета;
стоимость открытия расчётного счёта для ООО;
наличие ежемесячных выплат;
размер комиссий за налоговые платежи и другие безналичные расчеты;
плата за операции с наличными деньгами;
наличие и удобство интернет-банка;
длительность операционного дня.

Кроме этого, рассматривая варианты, где открыть расчетный счет для ООО, можно обратить внимание на возможность оформления корпоративной карты, внесения денежных средств через банкомат, предоставление кредитной линии и начисления процентов на остаток суммы.

Требования к банку

Сравнивая, где выгоднее открыть расчетный счет, необходимо обращать внимание не только на тарифы, но и на репутацию банка. В первую очередь, он должен быть надежным, поскольку деньги юридических лиц не застрахованы и в ситуации отзыва лицензии они будут заморожены.

Стоит оценить близость отделения кредитного учреждения и ориентированность на клиента. Лояльное отношение и быстрое решение возникающих вопросов облегчит процесс работы.

При открытии счета для ООО важно уточнить технические возможности: удаленный доступ к счету, в том числе с мобильных устройств, удобство интерфейса, отсутствие программных сбоев, скорость обработки платежных поручений.

Точка - банк для предпринимателей

Банк для предпринимателей «Точка», функционирующий на базе «ФК Открытие», специализируется на работе с корпоративными клиентами. Банк не имеет отделений, обслуживание происходит дистанционно, в круглосуточном режиме. Точка - один из банков, где действительно можно выгодно открыть расчетный счет для ООО, процедура занимает не более часа. На остаток по счету начисляются проценты.

Тинькофф Банк также не имеет отделений и работает на основе дистанционного обслуживания. Банк имеет высокую клиентоориентированность и отличается наличием персонального менеджера. Длинный операционный день (с 07.00 до 21.00), что является несомненным плюсом для бизнеса. На остаток начисляется до 8%. Тинькофф Банк - финансовая организация, где быстро открыть расчетный счет для ООО с моментальным предоставлением реквизитов. Предусмотрена кредитная линия.

Еще один банк, ориентированный на корпоративных клиентов, работающий дистанционно. Модульбанк имеет удобный личный кабинет, доступный после открытия расчетного счета и круглосуточную техническую поддержку.Открытие счета происходит моментально. Начисляется до 5% на остаток.

	бесплатно
	от 0 до 4 500 рублей
Интернет-банкинг	бесплатно
Комиссии за операции	90 рублей за перевод, бюджетные и налоговые платежи без комиссии
	300 рублей, первый год бесплатно
Выдача справок	от 300 в электронном виде до 800 рублей на бумажном носителе
Скорость обработки запросов	высокая
СМС-информирование	от 0 до 90 рублей
	есть

Банк Открытие имеет обширную сеть отделений по всей стране. При открытии расчетного счета, на остаток средств начисляется до 8% годовых. Имеется возможность выбора необходимых тарифных опций.

Крупнейший банк России также предоставляет возможность открыть счет ООО, что можно сделать за один день. Предусмотрена возможность пополнения корпоративной карты через банкомат. Можно подключить полностью бесплатный тариф.

ВТБ

Открыть расчетный счет для ООО можно в ВТБ банке, отличающемся высоким рейтингом, надежностью и широкой сетью отделений.

Крупный, надежный банк с большим количеством отделений по всей России. Удобный личный кабинет для управления счетом, есть услуга персонального менеджера. Длинный операционный день. На остаток начисляется до 3%.

Стоимость открытия расчетного счета	бесплатно
Ежемесячная абонентская плата	от 490 рублей, при отсутствии операций плата не взимается
Интернет-банкинг	бесплатно
Комиссии за операции	бюджетные и налоговые платежи без комиссии
Стоимость оформления и обслуживания корпоративной карты	бесплатно
Выдача справок	от 300 рублей
Скорость обработки запросов	высокая
СМС-информирование	бесплатно
Возможность дистанционного управления счетом	есть

Крупный европейский банк с высокой степенью надежности - хороший выбор, где открыть расчетный счет.

Пакет документов для открытия расчетного счета

Перед тем как открыть счет для ООО, банк проведет проверку деятельности организации. Для этого понадобиться предоставить пакет документов, в том числе учредительных:

заявление на обслуживание;
анкета;
выписка из реестра юридических лиц;
свидетельство о регистрации;
свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика;
устав;
документ, подтверждающий полномочия руководителя;
паспорт директора;
карточка подписей;
договор аренды или свидетельство о собственности на помещение по месту нахождения ООО;
лицензии и иная разрешительная документация.

Кроме обязательных бумаг финансовая организация вправе затребовать дополнительные сведения: рекомендательное письмо из другого банка, заключенные договора с контрагентами, подтверждающие деятельность, данные о налоговой отчетности и т.д. Копии учредительных документов должны быть заверены нотариусом или уполномоченным сотрудником банка.

Наличие расчетного счета для индивидуальных предпринимателей не является обязательным условием. Он может понадобиться, если в рамках двустороннего соглашения предусмотрены безналичные расчеты . ИП также потребуется предоставить пакет документов в банк:

заявление;
анкета;
паспорт;
свидетельство о регистрации;
карточка подписей;
лицензии (при наличии).

Дополнительно могут запросить уведомление о кодах статистической отчетности, выписку из реестра, договоры о сотрудничестве и т.д.

Возможные причины отказа в открытии счета

Финансовое учреждение может отказать в открытии счета для ООО, если есть признаки нарушения закона. Это касается пресечения попыток узаконить денежные средства, полученные криминальным путем и недопущения финансирования террористических организаций. При этом банк может отказать на основании возникших подозрений, не имея существенных доказательств . Соблюдение этих пунктов контролирует Центральный банк.

Кроме этого мотивом для отказа в расчетно-кассовом обслуживании служат:

Негативные сведения о деловой репутации из банка, где ранее был расчетный счет ООО. Особенно это касается ситуации, когда он закрыт по инициативе финансового учреждения.
Отсутствие документов , необходимых для открытия счета.
Некорректные данные о местонахождении организации, учредителях и директоре.
Несоответствие фактического вида деятельности данным ОКВЭД;
Негативная информация о директоре , предоставленная службой безопасности, в том числе причастие к криминалу.

Работу банка с юридическими лицами тщательно проверяют контролирующие органы. Систематические нарушения приведут к отзыву лицензии, поэтому процент отказов в расчетно-кассовом обслуживании достаточно велик. Особенно это касается новых организаций, занимающихся определенными видами деятельности, например транспортными услугами.

В статье разберемся, где открыть расчетный счет в 2019 году. Рассмотрим тарифы на открытие, обслуживание счета и условия РКО популярных банков. А также вы узнаете, нужен ли расчетный счет для ИП и ООО, и кто уведомляет о его открытии налоговую.

Где открыть расчетный счет — сравнение тарифов

Если перед вами стоит задача выбрать банк для открытия счета, то нужно учитывать множество параметров: рейтинг его надежности, ассортимент дополнительных услуг, качество сервиса и т. д. Цены на обслуживание часто играют решающую роль.

Мы подготовили для вас таблицу с тарифами на ведение счета в популярных банках:

Название банка	Стоимость открытия	Стоимость обслуживания
	0 р.	ТП «Простой» — 490 р. ТП «Продвинутый» — 1 990 р. ТП «Профессиональный» — 4 990 р.
	0 р.	ТП «Необходимый минимум» — 0 р. ТП «Золотая середина» — 500 р. ТП «Все лучшее сразу» — 2 500 р.
	0 р.	ТП «Стартовый» — 0 р. ТП «Оптимальный» — 690 р. ТП «Безлимитный» — 4 900 р.
	0 р.	ТП «Экономный» — 0 р. ТП «Оптимальный» — 790 р. ТП «Все включено» — 4 790 р.
	0 р.	ТП «Старт» — 0 р. ТП «Оптима» — 990 р. ТП «Безлимит» — 4 990 р.
	0 р.	ТП «Тариф 1%» — 0 р. ТП «Электронный» — 1 440 р. ТП «Успех» — 2 100 р. ТП «Альфа-Бизнес ВЭД» — 3 200 р. ТП «Оптовик» — 3 200 р. ТП «Все, что надо» — 9 900 р.
	0 р.	ТП «Бизнес старт» — 0 р. ТП «Платите меньше» — 399 р. ТП «Бизнес лайт» — 1 050 р. ТП «Бизнес 24×7» — 1 600 р. ТП «Бизнес Чек» — 2 290 р. ТП «Мое дело» — 1 800 р.
	0 р.	ТП «Легкий старт» — 0 р. ТП «Удачный сезон» — 490 р. ТП «Хорошая выручка» — 990 р. ТП «Активные расчеты» — 2 460 р. ТП «Большие возможности» — 9 600 р.
	0 р.	ТП «Выгодный старт» — 0 р. ТП «Активный рост» — 990 р. ТП «Больше возможностей» — 1 790 р. ТП «Надежное решение» — 3 100 р. ТП «Высшая лига» — 7 590 р.
	0 р.	S - бесплатно. M - 990 р./мес. L - 4 990 р./мес.
	0 р.	ТП «Твой старт» — 490 р. ТП «Твой онлайн» — 1 390 р. ТП «Твой успех» — 1 990 р. ТП «Твой масштаб» — 3 190 р. ТП «Твой мир» — 4 290 р. ТП «Твой безлимит» — 8 990 р.
	0 р.	ТП «Стартап» — 0 р. ТП «Базовый» — 399 р. ТП «Торговый» — 1 500 р. ТП «Все включено» — 3 000 р.
	0 р.	ТП «Все просто» — 0 р. ТП «Эконом» — 500 р. ТП «ONLINE» — 700 р.
	0 р.	ТП «Первый шаг» — 0 р. ТП «Быстрый рост» — 490 р. ТП «Свое дело» — 1 290 р. ТП «Весь мир» — 1 990 р. ТП «Открытые возможности» — 7 990 р.
	0 р.	ТП «Старт» — 490 р. ТП «Базовый» — 1 900 р. ТП «Оптимум» — 2 900 р. ТП «Максимум» — 7 500 р.
	0 р.	ТП «Старт» — 0 р. ТП «Мастер» — 490 р. ТП «Успех» — 1 490 р. ТП «Вместе» — 0 р. ТП «Стартовый» — 650 р. ТП «Дистанционный» — 1 150 р. ТП «Персональный» — 1 850 р. ТП «Доходный» — 3 000 р.

А теперь давайте разберем преимущества РКО в каждом из банков подробнее.

Тинькофф Банк

Тинькофф получил оценку кредитоспособности на уровне A от агентства АКРА и неоднократно подтвердил ее. Операционный день в нем длиться с 01:00 до 20:00 (МСК). За внешний платеж нужно заплатить от 19 до 49 р. в зависимости от подключенного пакета услуг. При этом на ТП «Простой» и «Продвинутый» в абонентскую плату уже входит 3 и 10 бесплатных платежек соответственно.

За снятие наличных по карте придется заплатить минимум 1% от суммы плюс 59 р. Но зато ИП смогут без комиссии перевести на собственные карты Тинькофф от 400 тыс. до 1 млн рублей. На остаток собственных средств по счету можно получать до 6%.

При открытии счета в Тинькофф вы получите бесплатную бухгалтерию, а также возможность пользоваться огромным количеством дополнительных сервисов (бесплатный зарплатный проект, банковские гарантии, эквайринг и т. д.). С 3 месяца обслуживания можно подключить овердрафт.

Мобильный и интернет-банк в Тинькофф неоднократно получали высокие оценки за эффективность. А любые вопросы можно решить с персональным менеджером через чат.

Точка

Точка является проектом банка ФК Открытие. На ТП «Золотая середина» предоставляется 10 бесплатных платежей в другие банки, а на тарифе «Все лучшее сразу» их будет уже 100. Если этого количества не хватит, то за каждый следующий перевод нужно заплатить 60 или 15 рублей соответственно. На ТП «Необходимый минимум» все переводы, в т. ч. и физ. лицам — бесплатные. Внешние платежи проходят с 00:00 до 20:00 (МСК), а внутрибанковские функционируют круглосуточно.

Снимать наличные без комиссии можно на тарифе «Необходимый минимум», а также до 100 тыс. руб. — при подключенном пакете услуг «Все лучшее сразу». Во всех остальных случаях придется заплатить минимум 1,5% от полученной суммы.

Интернет-банк Точки легко можно интегрировать с любыми популярными бухгалтерскими программами и сервисами. Для взаимодействия с банком вне офиса доступно бесплатное мобильное приложение. На тарифе «Все лучшее сразу» за оплату налогов возвращается кэшбэк в 2%.

Модульбанк

Модульбанк специализируется на обслуживании ИП и малых компаний. Платежи проводятся с 01:00 до 20:45, а стоимость каждой платежки составляет от 19 до 90 р. На тарифе «Безлимитный» все платежи бесплатные. Можно без комиссии снять с бизнес-карты до 50 тыс. р. на ТП «Оптимальный» или до 100 000 р. при использовании пакета «Безлимитный». В остальных случаях комиссия банка составит 2,5%.

На среднемесячный остаток по счету начисляется до 7% годовых. В интернет-банке Модульбанка можно не только управлять счетом, но и просматривать аналитику или подключать дополнительные сервисы: эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерию, онлайн-кассу и т. д. Услуги бухгалтерии Модульбанка бесплатны для ИП на УСН 6%.

Совкомбанк

Совкомбанк является крупным банком с широкой сетью отделений и хорошими показателями надежности. По оценке АКРА ему присвоен рейтинг A. Проведение внешней платежки стоит от 15 до 50 рублей.

Снятие наличных на зарплату возможно с комиссией 0,5%. При получении налички на хоз. нужды и другие цели тариф составит от 1,1 до 15%.

БКС Банк (Сфера)

БКС Банк сделал большой акцент на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. И открыл отдельный сервис Сфера с очень выгодными тарифами. Есть бесплатный тариф, платежки от 25 рублей, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, сдачу отчетности в налоговую и т.д. Сфера составит хорошую конкуренцию лидерам рынка Тинькофф, Точке и Модульбанку.

Локо-Банк

Стоимость внешней платежки в банке составит от 19 до 59 рублей. За снятие наличных для выплаты зарплаты удерживается 0,6%. При получении налички на другие нужды комиссия будет выше — от 3%. При подключении пакета «Безлимит» можно снимать со счета до 300 тыс. рублей за календарный месяц бесплатно.

ИП со своего счета в Локо-Банке может перечислить до 500 тыс. в месяц на собственный счет физ. лица без комиссии. Пополнение счета доступно по всей территории России как в собственных отделениях Локо-Банка, так и через партнерскую сеть.

Для управления счетом предоставляется доступ к удобной системе интернет-банкинга. Свободные денежные средства можно разместить на депозитах, а при нехватке собственных денег Локо-Банк выдаст кредит совместно с корпорацией МСП.

Промсвязьбанк

В настоящее время 100% акций ПСБ принадлежит АСВ, и в дальнейшем на его базе планируется создать опорный банк для обслуживания Гособоронзаказа.

В тарифы Промсвязьбанка включено от 3 до 30 бесплатных внешних платежей. Каждый дополнительный платеж обойдется в 18 — 110 р. в зависимости от выбранного пакета. Внешние платежки обрабатываются текущим днем до 20:50.

Снятие наличных со счета для ИП обойдется минимум в 1,4%. Юр. лицам средства со счета выдаются под 0,5%.

Альфа-Банк

Альфа-Банк является одним из самых крупных кредитных учреждений в РФ. Высокий уровень его надежности подтвержден агентством АКРА (рейтинг AA). Внешние платежи отправляются с 01:00 до 23:30 (МСК). Стоимость платежки составит от 0 до 30 р. в зависимости от подключенного пакета. Во многие пакеты услуг включено 3 — 30 внешних платежей.

Снятие наличных с карты обойдется минимум в 1,5% от суммы. В тарифах»Оптовик» и «Все, что надо» можно бесплатно обналичить 150 и 500 тыс. рублей соответственно. Независимо от подключенного пакета услуг ИП может перевести на личный счет до 100 тысяч рублей бесплатно.

Вносить деньги на счета и снимать их можно через банкоматы Альфа-Банка по всей территории РФ, а для удобства управления счетом доступен личный кабинет на сайте и приложение. При заключении договора на РКО кредитная организация дарит подарки и скидки от партнеров на сумму до 150 000 рублей.

Сбербанк

Это старейший и самый крупный в РФ банк. Контрольный пакет акций финансового учреждения находится в собственности государства. Платежи проводятся ежедневно с 7:00 до 23:00 ч. Стоимость платежки составляет от 10 до 100 рублей. Во тарифы входит от 3 до 100 бесплатных платежей.

Обслуживание бизнес-карты обойдется в 2 500 р. за второй год, а снятие денег в банкомате по ней — минимум в 1,4% от полученной суммы. Независимо от выбранного тарифа ИП бесплатно может перевести на личную карту в Сбербанке до 150 000 р. в месяц.

Сбербанк не только откроет счет для бизнеса, но и предложит множество вспомогательных услуг (онлайн-кассы, бухгалтерию, гарантии и т. д.). Управление счетом осуществляется через Сбербанк Бизнес Онлайн, который интегрируется с любыми бухгалтерскими программами.

При заключении договора Сбербанк дарит подарки от партнеров на общую сумму до 100 тысяч рублей.

УБРиР

УБРиР — крупный банк из числа ТОП-50. Стоимость платежки в зависимости от тарифа составит 25 или 79 р. Кроме того, на ТП «Экономный» включено 10 платежек. Текущим банковским днем проводятся только внешние переводы, отправленные до 18:00. ИП без взимания доп. комиссии может перевести на личный счет до 300 тыс. р. за календарный месяц. Снятие денежных средств со счета обойдется минимум в 1,1% от суммы.

Открытие

Проведение внешних платежей в банке осуществляется с 00:00 до 20:00 (МСК). За каждый из них придется заплатить 25 — 100 р. В пакеты включено от 3 и 15 бесплатных платежек, а на ТП «Открытые возможности» плата за переводы не взимается.

На счета физ. лиц можно перевести без комиссии до 500 тыс. руб. за календарный месяц независимо от подключенного пакета услуг. За снятие наличных взимается 1 — 10% в зависимости от подключенного тарифа и суммы операции.

СКБ-банк (ДелоБанк)

СКБ-банк является крупным банком, базирующимся в Екатеринбурге и активно развивающемся по всей России. В рамках его онлайн-версии — ДелоБанка — доступно 5 тарифов с платежками за 25 — 87 р. (0 р. — на ТП «Высшая лига»). При заключении договора в подарок выдается бизнес-карта для внесения и снятия наличных, а также безналичных операций. Получение денег в банкомате по ней обойдется минимум в 2%.

На всех платных тарифах предусмотрено начисление процентов на остаток. Есть также возможность открыть депозит. В системе интернет-банкинга можно управлять не только расчетным, но и личным счетом физ. лица.

Восточный банк

КБ Восточный зарегистрирован в Амурской области, но активно работает с клиентами по всей России и является одним из ведущих банков Дальнего Востока. Базовая стоимость внешнего платежа — 35 р. Во многие пакеты включены бесплатные платежки: 5 шт. — в тариф «Твой старт», 15 шт. — «Твой онлайн», 30 шт. — «Твой успех», 60 шт. — «Твой масштаб» и неограниченное количество — в ТП «Твой безлимит».

Снятие наличных обойдется минимум в 1,2% от полученной суммы. Без процентов можно снять от 10 до 500 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Платы за использование интернет-банкинга нет, а при открытии счета Восточный автоматически одобряет овердрафт.

Веста Банк

Веста долгое время обслуживал лишь состоятельных клиентов, но затем переключился на предоставление услуг малому бизнесу. Межбанковский перевод обойдется в 20 рублей (на ТП «Стартап» — 89 р., на ТП «Все включено» — 200 платежей включены в тариф).

Комиссия за получение наличных на хоз. нужды составит от 1%. ИП могут без комиссии переводить деньги на личные счета до 500 тыс. руб. (на ТП «Стартап» — 300 тыс. руб.).

Доступ к интернет-банкингу предоставляется бесплатно. При необходимости можно подключить зарплатный проект, эквайринг или открыть валютный счет.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк входит в крупный австрийский холдинг, имеет отличные показатели надежности (рейтинг АКРА — AAA). Стоимость внешней платежки сверх числа включенных в пакет услуг составит 25 р. Эта цена одинакова для всех тарифов.

Комиссия в Райффайзенбанке за выдачу наличных на зарплату составит 0,5% от суммы, а на все остальные цели — минимум 1,6%. На счет физ. лица можно бесплатно перевести до 30 — 700 тыс. руб. в зависимости от тарифа.

Эксперт Банк

Эксперт Банк базируется в Омской области, но обслуживает клиентов по всей России. Его отличительная черта — максимально честные и открытые тарифы. Платежка обойдется от 0 до 85 рублей, а на тарифе «Все включено» отправка любых платежей включена в тариф.

Для снятия наличных и оплаты хозяйственных или командировочных расходов Эксперт Банк бесплатно выдает бизнес-карты. На ТП «Оптимальный» без взимания комиссии можно снимать с карт до 100 000 р., а на ТП «Безлимитный» — до 700 000 р.

Где лучше открыть расчетный счет ИП

Приведем список оптимальных банков для открытия счета ИП:

Тинькофф Банк .
Точка .
Модульбанк .
Локо-Банк .
Эксперт Банк .
Промсвязьбанк .
Сфера (БКС Банк) .
Дело Банк (СКБ Банк) .

Где выгоднее открыть расчетный счет ООО

Список лучших банков для открытия счета организации:

Тинькофф Банк .
Точка .
Модульбанк .
Эксперт Банк .
Локо-Банк .
Альфа-Банк .
Сбербанк .
Промсвязьбанк .
Восточный банк .

Банки открывающие расчетный счет бесплатно

Срок открытия счета во многих банках занимает буквально 1 час. Благодаря сдовременным технологиям эта процедура проходит быстро, а у предпринимателей нет необходимости посещать отделения банков. Через интернет можно зарезервировать счет, договор и другие документы привезет курьер.

Такая простая процедура открытия счета обходится для бизнесменов бесплатно. В число кредитных организаций, не взимающих плату за данную операцию, входят:

Тинькофф Банк .
Точка .
Модульбанк .
Эксперт Банк .
Локо-Банк .
Альфа-Банк .
Сбербанк .
СКБ-банк (ДелоБанк) .
Промсвязьбанк .
БКС Банк (Сфера) .
Веста Банк .
Восточный банк .
Райффайзенбанк .
Совкомбанк .

Модульбанк, Точка, Локо-Банк, Сфера, Делобанк и др. готовы также предложить тарифы без абонентской платы. Другие банки (например, Тинькофф, Альфа-Банк) предлагают до 2-3 месяцев бесплатного обслуживания нового счета.

Пакет документов для открытия расчетного счета ИП и ООО

При открытии счета банку необходим определенный пакет бумаг. Подготовка необходимых документов не отнимет у вас много времени.

ИП понадобится паспорт и ОГРНИП. Если счет открывается представителем, то потребуется доверенность.

Важно! Возможность открытия счета по доверенности нужно заранее уточнить в выбранном банке. Не все банки открывают счета через третьих лиц.

Список документов для открытия счета ООО:

Учредительные документы (Устав, Учредительный договор, решение о создании и т. д.).
Документы на руководителя (паспорт, протокол или решение о назначении на должность).
Свидетельство о собственности или договор аренды на офис (требуется не во всех банках).
Другие документы по требованию банка (справка из налоговой или последняя бух. отчетность и т. п.).

Обязательно ли нужно открывать расчетный счет

Законодательство не обязывает ИП открывать расчетный счет, а вот ООО он необходим. Но ведение бизнеса при его наличии существенно удобней.

Нужно не забывать и об ограничении на максимальную сумму сделки наличными в 100 000 р. Далеко не все компании готовы перезаключать договоры, чтобы не нарушать данную норму, а большинство крупных поставщиков и вовсе отказывается принимать оплату за товары (услуги) наличными.

Уведомлять ли налоговую об открытии расчетного счета?

До мая 2014 года при открытии счета ИП и юр. лица были обязаны подавать в ИФНС и страховые фонды соответствующее уведомление. Но в настоящее время эта обязанность перешла к банкам. Фактически при открытии счета достаточно подать онлайн-заявку в банк и подготовить документы. Всю остальную работу возьмут на себя сотрудники банка.

Были рады вам помочь! Если будут вопросы, обращайтесь в комментариях.

Здравствуйте, дорогие читатели! Давно пришла в голову идея написать обзорную статью о том, где и в каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО и собрать в ней все интересные предложения по банкам, предоставляющим такую услугу. Поэтому держите список лучших, на мой взгляд, банков для открытия расчетного счета. Я связался с представителями банков и от большинства получил информацию.

Критерии оценки

Предлагаю оценить ниже перечисленные банки по следующим критериям, чтобы определить, где выгодно, безопасно и удобно открыть расчетный счет:

Стоимость открытия расчетного счета.
Стоимость обслуживания (ежемесячная).
Сроки открытия счета.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость).
Мобильный банк (наличие и стоимость).
SMS-информирование (наличие и стоимость);
Операционный день.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия).
Выдача наличных через банкоматы (комиссия).
Внесение наличных.
Количество бесплатных пластиковых карт.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д.
Процент на остаток по счету.

Если у вас есть предложение расширить список критериев, то пишите в комментариях, будем пробовать. Уместить все банки в 1 таблицу на сайте у меня не получилось, поэтому пройдемся по всем банкам по очереди.

Список банков

Важно Мы сделали , т.е. имеют тарифы без ежемесячной абонентской платы.

Список мы разделим на классические банки «ветераны», и на более современные и технологичные.

К «ветеранам» отнесем:

Сбербанк.
Альфа-Банк.
Промсвязьбанк.
Локо-Банк.

К более современным и технологичным банкам:

Тинькофф.
Модульбанк.
Точка (на базе банка «Открытие» и «Киви»).
ДелоБанк (на базе СКБ Банка).

Если первая группа банков известна всем, то вторая еще мало знакома, но скажу вам с полной ответственностью, я бы рекомендовал посмотреть именно в сторону второй группы. Ниже будем сравнивать и в заключение сделаем выводы, где открыть расчетный счет для ИП и ООО выгодно, безопасно, удобно и т. д.

Открыть расчетный счет в Тинькофф Банке

Стоимость обслуживания (ежемесячная) — первые 2 месяца бесплатно, потом по тарифам «Простой» — 490 р. в месяц, «Продвинутый» — 990 р., «Профессиональный» — 4990 р. в месяц. Если в месяце не было операций по счету, то за этот месяц — бесплатно.
Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться.
Операционный день — с 7:00 до 21:00 по Москве.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — по тарифу «Простой» 3 платежа бесплатных, остальные — 49 р. за платеж, по тарифу «Продвинутый» 10 платежей бесплатно, остальные — 29 р. за платеж, по тарифу «Профессиональный» — 19 р за платеж. Безлимитные платежи на тарифе «Простой»- 490 р., на «Продвинутый» — 990 р., на «Профессиональный» — 1990 р. в месяц.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- есть, на карты Тинькофф Банка без комиссии.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия):
— По тарифу «Простой»: до 400 000 р. — 1,5%, до 1 000 000 р. — 5%, от 1 000 000 — 15%. При каждом снятии дополнительно снимается 99 р.
— По тарифу «Продвинутый»: до 400 000 р. — 1%, до 2 000 000 р. — 5%, от 2 000 000 — 15%. При каждом снятии дополнительно снимается 79 р.
— По тарифу «Профессиональный»: до 800 000 р. — 1%, до 2 000 000 р. — 5%, от 2 000 000 р. — 15%. При каждом снятии дополнительно снимается 59 р.
Внесение наличных:
— По тарифу «Простой»: 0,15%, минимум 90 р.
— По тарифу «Продвинутый»: до 300 000 р. бесплатно, от 300 000 р. — 0,1%, минимум 79 р. , 3 пополнения в месяц — 990 р, за год — 9900 р.
— По тарифа «Профессиональный» до 1 000 000 р. бесплатно, от 1 000 000 р. — 0,1%, минимум 59 р. 5 пополнений без комиссии — 1490 р. в месяц, 14 900 р. за год.
Количество бесплатных пластиковых карт — 0 рублей одна корпоративная и зарплатные карты или две корпоративных и зарплатные карты в зависимости от тарифа.
Процент на остаток по счету — до 6%.

Открыть счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Олег Тиньков как всегда на высоте. Он всегда славился лучшим обслуживанием. Один из самых длинных операционных дней, деньги переводятся моментально, крутое мобильное приложение и интернет-банкинг, до 6% годовых на остаток по счету, открытие без визитов в банк, первые 2 месяца бесплатно, поддержка по телефону 24/7, можно снимать наличные практически в любых банкоматах и многое другое.

Скоро появятся такие возможности, как напоминание о предстоящих налогах, сдача отчетности в государственные органы, проверка партнеров и контрагентов, валютные платежи и дружественный валютный контроль, шаблоны для регулярных платежей и т. д.

Открыть расчетный счет в Модульбанке

Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — первый тариф — 0 р., второй тариф — 490 р., третий тариф — 4500 р. в месяц.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Операционный день: 9.00 – 20.30.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 90, 19 и 0 р. (в порядке перечисления тарифов).
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть. Для ИП в зависимости от тарифов: 0,75% до 300 00 р., 19 р. до 500 000 р., о р. до 1 000 000 р. Для ООО в зависимости от тарифов: 0,75% до 100 000 р., 19 р. до 200 000 р., 0 р. до 300 000 р.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия): от 0 до 20% в зависимости от суммы снятия.
Внесение наличных: от 0 до 2,7%.
Количество бесплатных пластиковых карт — т 1 до 5 в зависимости от тарифов.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — есть.

сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. В банке есть бесплатный тарифный план. Модульбанк работает на базе банка «Региональный кредит», которому уже более 23 лет, удобное мобильное приложение и интернет-банкинг, вывод наличных на любую банковскую карту с низкими комиссиями. И, как заявил представитель банка, все расчетные счета застрахованы на 1,4 млн р., что заставляет верить в его надежность. Кстати, его основатель — бывший руководитель направления для бизнеса в «Сбербанке» Яков Новиков. Минусов пока что не вижу, как и у Тинькофф Банка.

Открыть расчетный счет в банке Точка

Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — в зависимости от тарифа, от о до 2500 р.
Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться, а полное оформление — 1 день.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Операционный день — с 00.00 до 21.00 по Москве.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — на бесплатном тарифе — платежи бесплатные, на двух других 10 и 100 бесплатные, сверх пакета — 60 и 15 р.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть.
— До 200 000 или до 500 000 р. бесплатно в зависимости от тарифов для ИП.
— До 100 000 или до 300 000 р. бесплатно в зависимости от тарифов для ООО.
— На бесплатном тарифе переводы бесплатные для ИП и ООО.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия): на бесплатном тарифе — бесплатно, на втором тарифе до 50 000 р. — 1,5%, свыше — 3%, на третьем тарифе — до 100 000 р. бесплатно, свыше — от 1,5 до 3% в зависимости от суммы.
Внесение наличных: на бесплатном тарифе — до 300 000 р. 1%, свыше — 3%, на втором тарифе любые суммы — 0,2%, на третьем — до 1 000 000 бесплатно, свыше 0,2%.
Количество бесплатных пластиковых карт — от 2 до 6 бесплатно в зависимости от тарифа.
Процент на остаток по счету — не предусмотрен. Есть налоговый кэшбэк в 2%.

сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка: Удобное мобильное приложение, и интернет-банкинг, самый длинный операционный день, переводы внутри «Точки» круглосуточно, переводы физ. лицам без комиссий, создан на базе банка «Открытие», который уже долгое время существует на рынке.

Расчетный счет в Эксперт Банке

Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — в зависимости от тарифа, от о до 3990 р.
Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться, а полное оформление — 1 день.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Операционный день — с 09.00 до 17.00 по Москве.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам: 0, 18 и 78 р. в зависимости от тарифа.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — нет информации.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия): на бесплатном тарифе бесплатное снятие не предусмотрено. На платных — до 100 000 и 700 000 р. бесплатно. Максимальная сумма снятия — 15 000 долл.
Внесение наличных: 0,1%, на максимальном тарифе — бесплатно.
Процент на остаток по счету — до 5%.

Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Эксперт Банк является крупнейшим в Омской области, имеет отделения в нескольких городах России. Есть бесплатный тариф, онлайн-резервирование счета, банк не ограничивает в объемах платежей, предлагает современный интернет-банк и повышенные лимиты на снятие наличных с корпоративных карт. При внесении аванса за обслуживание можно получить скидку 10%.

Расчетный счет в Промсвязьбанке

Стоимость открытия расчетного счета — 0 рублей.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 0 до 2 290 р. в зависимости от тарифа.
Сроки открытия счета — 1 день, резервирование за 10 минут на официальном сайте при подаче онлайн-заявки.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) -есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, от 0 до 199 р. в зависимости от тарифа.
Операционный день — с 9.00 до 21.00.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — от 3 до 200 шт. бесплатно, сверх лимита — от 19 до 110 р. в зависимости от тарифа.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть, от 0,1 до 10% в зависимости от суммы. Дополнительно взимается от 18 до 350 р. в зависимости от тарифа.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — 1,2% в среднем;
Количество бесплатных пластиковых карт — все карты платные. Можно выпустить любое количество стоимостью от 200 до 990 р. в месяц за карту.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть! И более того, при открытии счета 3 месяца бухгалтерии в подарок.

Ознакомиться с условиями и открыть счет вы можете на официальном сайте Промсвязьбанка .

Небольшой вывод по предложению банка. Промсвязьбанк является системно значимым банком РФ, что говорит о его надежности. Более того, за последние годы банк стал более современным и постоянно развивается. Однозначно, он заслуживает того, чтобы вы открыли в нем расчетный счет!

Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 0 до 8 000 в зависимости от тарифа.
Сроки открытия счета — счет будет готов через 5 минут, полное оформление — 1 день.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, включен в стоимость.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, включен в стоимость.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, на максимальном тарифе — бесплатно, на остальных — 60 р. по каждой карте.
Операционный день — с 09.00 до 18.00 по Москве.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам: бесплатно — 3, 5, 10, 50 и 100 шт. в зависимости от тарифа. Сверх лимита — от 16 до 100 р.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть. Для ООО — 0,5%. На максимальном тарифе 300 000 р. бесплатно, далее — 1,5%. Для ИП — 150 000 р. бесплатно, далее — 1%. На максимальном тарифе — 300 000 р. бесплатно, далее — 1,5%.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия): на бесплатном тарифе 3%, на максимальном — 500 000 р. бесплатно, далее — 1,4%. На остальных тарифах — 1,4%.
Внесение наличных: на бесплатном тарифе — от 0,15 до 0,36% в зависимости от тарифа и суммы. Бесплатно можно внести от 50 000 до 500 000 р. На бесплатном тарифе можно вносить наличные только с комиссией.
Количество бесплатных пластиковых карт — до 5. Бесплатное обслуживание только в первый год. Со второго — 2 500 за год.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело», «Эльба» и т. д. — есть.
Процент на остаток по счету — до 3%.

Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Не так давно Сбербанк разработал новую линейку тарифов, и теперь предпринимателям доступен бесплатный пакет услуг. Банк проводит акции для новых клиентов, поэтому 1 или 3 месяца обслуживания можно получить в подарок. На каждом тарифе предусмотрены бесплатные платежи, а если открыть накопительный счет, то на остаток по счету будут начисляться проценты.

Открыть расчетный счет в Альфа-банке

0 руб. открытие счета и подключение интернет-банка.
0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом.
0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате.
0 руб. налоговые и бюджетные платежи.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 490 р. до 9 900 в месяц.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — от 3 платежей до 30 платежей бесплатно. На максимальном тарифе все платежи по 0 р. Сверх лимита — от 16 до 50 р. в зависимости от тарифа.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть. От 100 000 до 500 000 р. бесплатно в зависимости от тарифа. Сверх лимита — от 1 до 10% в зависимости от тарифа.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — от 50 до 500 000 р. бесплатно в зависимости от тарифа, сверх лимита — от 1 до 10%.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть.
Процент на остаток по счету — нет, но можно получать кэшбэк с налогов до 3%.

Дополнительные бонусы:

3 000 руб. на рекламу в Google.
9 000 руб. на рекламу в Яндексе.
до 50 000 руб. на продвижение в социальных сетях.
Доступ ко всем рабочим инструментам «Битрикс24», Моё дело», «Контур» на полгода бесплатно.
Сертификат на подбор персонала в HeadHunter.

Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Также как и в Сбербанке можно остановить свой выбор за надежность. Но тарифы менее выгодные, чем в Сбербанке: нет бесплатного тарифа, небольшое количество бесплатных платежек и высокие комиссии за переводы физ. лицам. Из плюсов банка: кэшбэк с налогов, подарочные сертификаты на услуги партнеров и удобный интернет-банк.

Расчетный счет в ЛОКО-Банке

Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — 0, 990, 4 990 р. в зависимости от тарифа.
Сроки открытия счета — резервирование в течение минуты, полное оформление — в течение суток.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, от 150 до 250 р. в месяц, на максимальном тарифе — бесплатно.
Операционный день — с 9.00 до 19.00.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 19, 29 и 59 р. в зависимости от тарифа.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- есть, для ИП до 150 000 р. на свой счет бесплатно, в остальных случаях для ИП и ООО с комиссией от 2 до 10% в зависимости от суммы.
Внесение наличных — от 0,07 до 0,3% в зависимости от суммы и тарифа. На максимальном тарифе есть бесплатное внесение.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть.
Процент на остаток по счету — нет.

Подать заявку и открыть счет вы можете на официальном сайте Локо-Банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Локо-Банк предлагает бесплатный тариф, функциональный мобильный и интернет-банк. Есть быстрое онлайн-резервирование счета. А вот по стоимости СМС-информирования и платежкам банк проигрывает конкурентам.

Расчетный счет в Восточном банке

Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 490 до 9 990 р. в зависимости от тарифа.
Сроки открытия счета — резервирование в течение 5 минут, полное оформление — в течение суток.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно. Расширенная версия — 250 р. за первый номер, 100 р. — за 2 последующих.
Операционный день — с 9.00 до 23.00.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 5 и 20 платежей бесплатно, сверх нормы — от 16 рублей. Есть тарифы с бесплатными платежами.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- есть, до 150 000 р. бесплатно, до 500 000 р. — 0,5%, свыше 500 000 р. — 1%.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — нет информации.
Внесение наличных — бесплатно.
Количество бесплатных пластиковых карт — нет информации.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть.
Процент на остаток по счету — нет.

Узнать подробные тарифы и открыть счет можно на официальном сайте банка Восточный .

Небольшой вывод по предложению банка. Восточный банк предлагает бесплатное резервирование счета, полноценный интернет-банк и продленный операционный день. Можно переводить деньги на личную карту без комиссии, а стоимость платежки — одна из самых низких по банкам.

Расчетный счет в ДелоБанке

ДелоБанк это сервис от всем известного СКБ Банка, который уже давно успешно работает на рынке банковских услуг.

Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — в зависимости от тарифа, от о до 7590 р.
Сроки открытия счета — через 10 минут можете пользоваться, а полное оформление — 1 день.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Операционный день — с 09.00 до 21.00 по Москве.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам: на бесплатном тарифе все платежки по 87 р., на остальных предусмотрено 10, 100 и неограниченное число бесплатных платежей в зависимости от тарифа, платежи сверх лимита — 25 р.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — до 50 999,99 р. бесплатно, далее с комиссией, свыше — от 1 до 10% в зависимости от суммы.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия): 2% в СКБ-банке и в банкоматах партнеров, 3% — в остальных банкоматах.
Внесение наличных: до 50 000, 200 000 р. бесплатно в зависимости от тарифа, на максимальном тарифе неограниченные суммы — бесплатно, сверх лимита — от 0,1 до 0,3% в зависимости от тарифа.
Количество бесплатных пластиковых карт — 1.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело», «Эльба» и т. д. — есть.
Процент на остаток по счету — до 5%.

Открыть расчетный счет можно на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. ДелоБанк — новый онлайн-филиал СКБ-банка с удобным личным кабинетом. Предусмотрен бесплатный тариф, проценты на остаток, можно бесплатно вносить наличные и переводить деньги на счета физ. лиц. В зависимости от подключаемого тарифа можно получить 1 или 2 месяца обслуживания в подарок. А если внести оплату авансом, ДелоБанк предоставит скидку от 5 до 20%.

Вывод

Если вы только начинаете или у вас микробизнес и маленький оборот, то для вас идеально подойдут:

Модульбанк (бесплатный тариф).
Точка (крутое обслуживание).
Тинькофф Банк (бесплатные 2 месяца и дешевый тариф 490 р.).
(есть бесплатный тариф).
(есть бесплатный тариф).

Если уж очень любите выбирать, то можете открыть счета в обоих и сравнить для себя, что лучше. Все равно это бесплатно;)

Если у вас обороты поболее (от 1 млн р. в месяц), то можете использовать 4 первых (Тинькофф, Модульбанк, Эксперт Банк и Точка), а также можете рассматривать:

Промсвязьбанк .
Альфа-Банк .
Сбербанк .
Восточный .

Заключение

В заключение хочу сказать, что выбор остается за вами. Лично я считаю, что будущее за технологичными компаниями. Если у вас есть свои критерии оценки, пишите в комментариях, также можете предлагать другие банки к обзору, но только если они действительно лучше по условиям, чем те, которые перечислены в статье. А также хочу попросить писать отзывы о банках, где у вас открыты расчетные счета, что вам нравится, что не нравится и т. д.

Надеюсь, что статья вам помогла в выборе банка для открытия расчетного счета ИП или ООО.

Предприятие, если оно работает и платит налоги, не может выполнять обязанности налогоплательщика без расчётного счёта. Причина - требование статьи 45(3) НК РФ. Согласно этой норме обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления поручения на перечисление в бюджет. Если общество после регистрации ещё не приступило к реальной деятельности, а на балансе нет имущества, облагаемого налогом, то какое-то время без визита в банк можно обойтись. Но рано или поздно перед руководителем фирмы встанет вопрос - в каком банке открыть расчётный счёт для ООО?

Перечислим критерии, которые потенциальные клиенты считают важными при открытии расчётного счёта:

известность кредитного учреждения на финансовом рынке;
широкая сеть филиалов и отделений;
скорость оформления договора и других документов (в идеале - за 1 день или визит);
выгодные тарифы обслуживания;
удобный и понятный интерфейс онлайн-банкинга;
скорость прохождения транзакций;
клиентоориентированность.

Бесспорно, все это имеет важное значение для удобства проведения безналичных платежей. Но решая, в каком банке лучше открыть счёт организации, обращать внимание надо в первую очередь на его надёжность и устойчивое финансовое положение.

Если у банка, в котором открыты счета ООО, то юридическое лицо окажется в более сложном положении, чем ИП. С 2014 года индивидуальные предприниматели, как банковские клиенты, приравнены к обычным физическим лицам. Это означает, что на них распространяется гарантия возврата средств, находящихся на расчётном счёте, в сумме не более 1,4 млн рублей. ООО же относят к кредиторам третьей очереди, поэтому деньги будут возвращены только после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди. Безусловно, существует высокий риск, что до юрлиц выплаты так и не дойдут.

Будет ли вас волновать скорость открытия счёта или обходительность банковского персонала, если кредитный рейтинг банка критически низкий, а риск отзыва лицензии - высокий?

Как оценить финансовое состояние банка

Все кредитные учреждения обязаны открыто публиковать информацию о своей деятельности. На сайте Центробанка в свободном доступе размещается отчётность банков: о финансовых и налоговых результатах, размере капитала, соблюдении обязательных нормативов.

Но хотя информация открыта, разобраться в ней без специального образования достаточно сложно. Выбирая, где открыть расчётный счёт для компании, можно обратиться к рейтингам, которые составляют независимые профессиональные агентства:

международные (S&P Global Ratings, Moody"s, Fitch Ratings);
российские (Рус-Рейтинг, Эксперт РА, НРА, AK&M).

При выборе организаций для открытия расчётного счёта ООО мы ориентировались на три важных критерия:

Размер активов нетто (в рублях). Это сумма собственного капитала банка и обязательств (деньги клиентов-физических и юридических лиц, межбанковские кредиты и другие привлечённые средства).
Кредитоспособность. Это способность банка выдавать кредиты на короткие и длинные сроки с учетом процентной ставки, целевого направления и условий выдачи кредитов. Показатель кредитоспособности разные рейтинговые агентства оценивают по своей шкале. Чаще всего рейтинг обозначается латинскими буквами А, В, C, D с добавлением знаков «+» и «-» и прогноза (негативный или стабильный).
Средства предприятий (в рублях). Чем выше со стороны бизнеса степень доверия определённому банковскому учреждению, тем больше собственных денег размещают в нем юрлица и ИП. Это своего рода голосование рублём в вопросе, где открыть расчётный счёт в банке.

Лучшие российские банки

Из топ-30 российских банков по версии портала banki.ru мы выбрали 5 кредитных учреждений, которые, по нашему мнению, лучше всего подходят для открытия счёта ООО.

Альфа-Банк. Оказывает полный комплекс банковских услуг для всех категорий клиентов, но особенно лояльно относится к малым предприятиям, только начинающим свой бизнес. Для них даже разработан специальный тарифный план «СтартАп» с бесплатным оформлением счёта ООО и карточки с образцами подписей. При оплате банковского обслуживания авансом можно сэкономить от 17% до 25% стоимости тарифов.

Открытие. По версии banki.ru признан «Банком 2015 года». В рамках программы лояльности для пользователей 1С-Старт предлагает бесплатно открыть счёт в банке для ООО. Бесплатными будут также первых три месяца обслуживания и пользования онлайн-банкингом. Если же сюда добавить ещё и бонусы партнёров, то эту финансовую корпорацию можно назвать номером один в категории «Где выгодней открыть расчётный счёт в банке».

Сбербанк России. Если в вопросе, какой банк выбрать для предприятия, вы ориентируетесь прежде всего на размер активов, то лидером, конечно, будет Сбербанк. Это крупнейшее кредитное учреждение в России и СНГ, с самой разветвлённой сетью филиалов и подразделений. 50% уставного капитала Сбербанка плюс одна голосующая акция принадлежат ЦБ РФ. Последние годы руководство акционерного общества активно работает над улучшением сервисного обслуживания. Положительные отзывы клиентов позволили Сбербанку получить титул учреждения с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Еще один банк с государственным участием. Стабильно входит в ТОП-5 банков России по всем значимым критериям. Для представителей бизнеса, участвующих в госзакупках, предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания малого бизнеса и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих организаций и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание. В стоимость тарифных планов входит не только ведение расчётного счёта, но онлайн-бухгалтерия.

Все ещё думаете, где лучше открыть счёт для вашей компании? Ознакомьтесь с предложениями наших партнёров Альфа-Банк и Открытие и узнайте, какие при этом дополнительные бонусы вы получите от компании 1С-Старт.

7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.

Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.

Задаем условия:

мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР , а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
мое ИП находится на УСН 6%.

Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.

В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.

Итак, начнем.

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

паспорт;
свидетельство о регистрации;
документ о постановке на налоговый учет;
выписка из ЕГРИП ;
карточка с образцами подписей и оттиском печати;
документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
паспорта уполномоченных лиц;
лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке - открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость - 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие - 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное - внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении - 3000 рублей. Ведение - 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить - 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной - нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка - «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит - 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке - 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц - 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже - 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки - 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают - 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф - «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание - 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

Заявка на сайте.
Резервирование номера.
Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

	Интернет-банкинг	Карта к счету
Сбербанк

Открытие		200+1500 (ведение за год)
Райффайзен
Возрождение	200 в месяц
Авангард
Модуль-Банк		Первый год - 0

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке - Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом - банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

3 место - «Райффайзен-Банк»;
2 место - банк «Возрождение»;
Победитель - «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.

Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.

Тинькофф - это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. Спец. предложение, где всё бесплатно, только у партнёра 1С можно найти .