Реклама на портале

Банковская паника. Пейзаж после паники: что ждет российскую банковскую систему Чем опасна банковская паника для экономики

Когда кризис только «вторгся» в счастливое существование российской экономики и было еще не совсем понятно, куда он заведет нашу страну, СМИ, вспомнив о кризисе 1998 года, начали бить тревогу, вселяя в души населения страх дефолта, безработицы, потери собственности из-за взятых и непогашенных кредитов и т. д. Сейчас, спустя какое-то время, можно с уверенностью сказать, что, в принципе, паники и надуманности в прогнозах четвертой ветви власти было гораздо больше, нежели объективного отражения ситуации. По крайней мере, судя по ранним сообщениям газет, «грянуть гром» должен был давно. Конечно, никто не станет спорить, что проблемы есть и они достаточно серьезные, но это не те проблемы, из-за которых российская экономика «сорвется с катушек». А вот чрезмерный интерес СМИ к кризису способен сыграть злую шутку с обывателем. Именно такое заявление сделал накануне Президент Дмитрий Медведев:

Кризис, какого бы масштаба он ни был, - это рабочая ситуация, и журналистам следует помогать справиться с ней, а не сеять панику и уныние. Пресса должна быть объективна и рассудительна в своих заявлениях. В конце концов, журналистам надо помнить, что они несут ответственность перед читателями (зрителями, слушателями) за каждое сказанное слово.

Несомненно, глава государства не пытается обвинить акул пера в некомпетентности, просто, говоря о плохих сторонах кризиса, последние часто забывают отразить его положительные моменты. Кроме того, в силу своего мировоззрения многие представители СМИ привыкли принимать в штыки инициативы властей, и вместо того, чтобы написать, что Правительство пытается справиться с ситуацией, они критикуют его за каждый сделанный шаг. Поэтому, читая громкие заголовки газет, человеку важно помнить: слепо доверять написанному не стоит. Конечно, если оставить больного, чей организм переживает кризис выздоровления, без наблюдения квалифицированных специалистов, то может случиться беда. Однако когда врач работает умело, пациент идет на поправку. Главное - правильно выбрать лекарство и хотеть, чтобы больной встал на ноги. Правительство этого действительно хочет или, по крайней мере, заинтересовано в таком исходе.

Пенсии от кризиса не зависят

Мировой финансовый кризис не повлияет на обязательства государства по выплате пенсий и увеличению их размеров, пообещал «Московскому бухгалтеру» глава Пенсионного фонда Российской Федерации Антон Дроздов:

Ориентиры по пенсиям Правительством определены. Теперь власти закладывают выделение соответствующих средств как в бюджет Пенсионного фонда, который принимается на три следующих года, так и в свои планы. Кроме того, могу вас заверить, что в ближайшее время Правительство не будет возвращаться к предложениям о пересмотре пенсионного возраста в России.

Стоит признать, усложнение кризисной ситуации мы провоцируем сами. Причем под словом «мы» подразумеваются не только журналисты, но и все остальное население нашей страны. Страх потерять то, чего каждый из нас добивался непосильным трудом, охватил владельцев банков, учредителей и генеральных директоров компаний, а также обычных работников. И в этом кроется одна из основных причин того, что властям никак не удается взять ситуацию под полный контроль и исправить текущее положение дел, уверен финансовый аналитик Георгий Малышев:

Почему банкротятся банки, не выплачивается заработная плата, фирмы сокращают работников? Ответ прост. На финансовые учреждения пришелся самый пик обывательских страстей. Из-за шумихи многие вкладчики поторопились вывести средства. В свою очередь, банки, забив тревогу, ограничили выдачу кредитов. Это напугало компании, которые стали «прижимать» деньги, активно выводя финансы из «сомнительных» банков в более «презентабельные» и не торопясь расплачиваться с партнерами. В результате некоторым компаниям нечем стало платить заработную плату, отсюда и сокращение штата, и невыплата денег. В общем, одна проблема повлекла за собой серию других, а виной всему - паника. Власти, может, и рады поскорее справиться с ситуацией в банковском секторе, но волны пессимизма, исходящие от россиян, а также их скоропалительные действия ставят крест на быстром выходе из кризиса.

Конечно, специалист попытался максимально просто донести до нас причины углубления России в кризисную ситуацию, и если вдуматься в приведенную им последовательность,

логичность сказанного Георгием Малышевым очевидна. Кстати, Правительство в наибольшей степени угнетает то, что некоторые люди пытаются провести некую параллель между происходящим в стране сейчас и тем дефолтом, который случился в 1998 году.

Стоит признать, усложнение кризисной ситуации мы провоцируем сами. Причем под словом «мы» подразумеваются не только журналисты, но и все остальное население нашей страны.

Земля русская слухами полнится...

Безусловно, как и тогда, сейчас российская экономика живет за счет западных займов, которые возможны только в условиях крепнущего рубля. И в принципе, малейшего колебания курса российской валюты вниз достаточно, чтобы финансовая система начала рассыпаться. Но, как рассказал «Московскому бухгалтеру» заместитель министра финансов Сергей Шаталов, у Правительства нет планов по девальвации нашей денежной единицы. Просто на информации о грядущем «1998 го де» кто-то очень неплохо зарабатывает...

Если говорить откровенно, то это обменные пункты, ведь после опустошения своего рублевого банковского счета люди идут менять рубли на доллары и евро. Умные обменники, заметив такую тенденцию, тут же поднимают «расценки» на 1-2 рубля выше, чем официальные курсы американской и европейской валют. Делать это им позволяет российское законодательство, согласно которому обменные пункты имеют право выставлять любой курс отношения рубля к другой иностранной валюте, который считают нужным. Как говорится, не хочешь - не бери! По словам Сергея Шаталова, это же касается магазинов, в том числе автосалонов, у них тоже свое понимание курса условных единиц. В общем, коммерсанты не дремлют.

Сказанное заместителем министра финансов подтвердил «Московскому бухгалтеру» и высокопоставленный источник в Правительстве. Помимо того, он считает, что сейчас в России курс рубля стабилизируется. И хотя в номинальном выражении национальная валюта действительно несколько ослабнет, в реальном выражении с учетом инфляции рубль укрепится. Если не произойдет долгосрочного падения цен на нефть ниже 90 долларов за баррель, курс рубля сохранится примерно на уровне 26-27 рублей за доллар.

Сейчас можно с уверенностью сказать, что, в принципе, паники и надуманности в прогнозах четвертой власти было больше, нежели объективного отражения ситуации.

Помимо перспектив рубля, коснулся наш источник и слухов о том, что россияне начали штурмовать банкоматы, в ажиотаже снимая деньги. По его заявлению, это ложь. Опроверг такие данные и член комитета по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков, заверив «Московский бухгалтер» в том, что, по крайней мере, очередей к банкоматам не наблюдается в пяти крупных городах страны: Москве, Санкт-Петербурге, Мурманске, Новосибирске и Хабаровске.

В Москве банкоматы работают в обычном режиме. В Санкт-Петербурге тоже не торопятся снимать деньги со счетов. В Новосибирске ни у одного работающего в городе кредитного учреждения пока нет дефицита наличности. Спокойно и в Мурманске: ни один из банков, работающих в регионе, не устанавливал дополнительных ограничений на выдачу денег через банкоматы. В Хабаровске, правда, паника подстегнула людей броситься к банкоматам, но население остановили сами банкиры, рассказывает начальник управления розничных операций одного из столичных банков, пожелавший остаться неизвестным:

В крупнейшем финансовом учреждении Хабаровска люди, поддавшись слухам, досрочно закрыли свои счета на миллиард рублей. Для того чтобы вернуть клиентов и их деньги, учреждение ввело «программу лояльности», предложив бонусы тем, кто не послушал выдумок СМИ и оставил деньги на счету. Да и паникеров банк не оставил внакладе, он благородно сохранил проценты восстановившим свои вклады до 15 октября.

Сейчас в офисах региональных банков и филиалов наблюдается такое же количество людей, как и в прежние дни. Жалоб от населения на дефицит средств в банкоматах властям не поступает.

Однако стоит признать: в целом по стране отток денег населения из банков все-таки происходит - слухи делают свое дело. Как поговаривают эксперты, за последний месяц из десяти крупнейших банков было выведено 37 миллиардов рублей. Но специалисты уверены: здравый смысл все-таки должен возобладать, ведь люди, снимая досрочно свои деньги с депозитов, теряют проценты по вкладам, а значит, несут убытки. Кроме того, не будем забывать о том, что у кризиса, «процветающего» сейчас в стране, есть и положительные стороны, из которых, как уверяют эксперты, умный россиянин может извлечь выгоду.

Кризис «в плюсе»

К числу положительных моментов обычно относят очищение экономики «от скверны»: компании, банки и прочие проекты, работающие недостаточно эффективно, уходят с рынка либо меняют владельцев. К тому же подобная проблемная ситуация приводит к повышению общей экономической грамотности. После крушения финансовых пирамид в середине 90-х уже никого не заманишь «гарантированными» доходами в сотни процентов годовых, а 2008 год наверняка закрепит в сознании вкладчиков ПИФов тот факт, что доходность пая не обязана быть положительной.

Кризисы, связанные со «схлопыванием пузыря» в той или иной отрасли, полезны также и тем, что данная отрасль - несмотря на разорение множества инвесторов - получает мощнейший импульс к развитию. В XVII веке Голландию охватила тюльпанная лихорадка. На пике бума цветок уходил едва ли не по цене скромного жилища. Естественно, такое безобразие не могло продолжаться долго, и «пузырь» лопнул. Но Нидерланды до сих пор остаются лидером производства тюльпанов, зарабатывая на них немалые деньги. Последствия интернет-бума, закончившегося в начале уже нашего века обрушением NASDAQ, миллионы людей могут ежедневно наблюдать на своих рабочих местах - представить себе нормальную жизнь без интернета сегодня решительно невозможно.

А что же наш нынешний кризис, по предварительным прогнозам, в наибольшей степени затрагивающий цены на московскую недвижимость? Многих пугает то, что стоимость жилья может упасть. Действительно, может; но что плохо для одного, хорошо для другого. Рынок жилья станет доступнее, уверен генеральный директор супермаркета кредитов «Кредитмарт» Николай Корчагин:

Уже в среднесрочной (от 6 до 12 месяцев) перспективе это должно принести плоды. Многие крупные западные инвесторы были держателями большого объема ипотечных активов, но кризис заставил их срочно выйти из них и уйти в «тихие гавани» - например, казначейские бумаги. Однако это не тот уровень доходности, который их может устраивать. Соответственно, они будут искать новые области потенциального вложения средств. Российский ипотечный рынок, характеризующийся высоким качеством базовых активов, высокой доходностью и колоссальным потенциалом роста, на мой взгляд, как нельзя лучше отвечает потребностям крупных западных держателей ипотечных производных инструментов. А рост денежного предложения на российском рынке будет приводить к удешевлению фондирования и самих ипотечных кредитов. Поэтому россиянам нечего волноваться: этот кризис, в отличие от событий 1998 года, мы переживем с гораздо меньшими потерями и большей выгодой.

Отдай кредит любой ценой?!

На днях депутаты Государственной Думы подготовили законопроект, вводящий уголовную ответственность для недобросовестных заемщиков. Согласно ему, «небо в клеточку» гарантировано тем людям, которые при получении кредита представили в банк недостоверную информацию о себе, а также тем, у кого просроченная задолженность по кредитам превышает... всего 10 000 рублей! Что касается последнего нововведения, поправки планируется внести в статью 177 Уголовного кодекса. Депутатов не устраивает тот факт, что в настоящее время по данной норме закона уголовные санкции применяются только к тем россиянам, сумма просроченного долга которых составляет 250 000 рублей. То есть когда сумма задолженности меньше 250 000 рублей, и заемщик перестает платить по кредиту, он избегает уголовного наказания.

Если предположить, что данный законопроект будет принят Госдумой, за невозврат кредита любой человек может быть наказан штрафом в размере до 200 000 рублей, а также лишением свободы на срок до двух лет. Внести на рассмотрение драконовские меры предполагается в начале ноября.

Однако стоит отметить: мало кто верит в то, что законопроект будет одобрен. Дело в том, что в условиях кризиса, когда некоторые компании стали задерживать заработную плату, тюрьмы могут и переполниться...

Ника Московская

Банковской паникой называют ситуацию, когда вкладчики быстро и массово изымают свои денежные средства из одного или нескольких банков. Чаще всего это заканчивается крахом кредитного учреждения. 0ffbаnk.ru

Банковская паника – это сложное явление, последствия которого могут не только разрушить конкретную кредитную организацию, но и причинить серьезный вред экономике страны, а иногда и мировой финансовой системе.

Согласно исследованиям специалистов МВФ, последствия банковских паник государство ликвидирует за счет примерно 13% ВВП. Это наносит серьезный ущерб стране.В современном мире усиление паник возможно из-за использования пластиковых карт и иных электронных инструментов. Они увеличивают напряжение во всей финансовой системе, представляя угрозу даже самым платежеспособным банкам. Связано это с тем, что даже ежедневные траты человека,использующего безналичные методы оплаты, связаны с работоспособностью банка и это лишь усиливает тревогу.

Разновидности банковской паники

Выделяют следующие виды банковской паники:

  • среди заемщиков и кредиторов одного банка;
  • среди руководящего состава, акционеров и вкладчиков банка;
  • на уровне одного или нескольких кредитных учреждений или всей банковской системы.

Паника может стать причиной банковского кризиса. При этом рушатся механизмы финансовой системы, наблюдается экономический спад.

Взаимосвязь финансовых институтов

Паника с одного банка может очень быстро распространиться на другие кредитные учреждения. Пострадать от этого могут совершенно здоровые организации. Происходит это из-за тесной связи долговыми обязательствами между всеми кредитными учреждениями. Чем крупнее банк, тем выше вероятность распространения паники в других организациях. оффбанк ру

Спрогнозировать возможные последствия в другом банке очень сложно, потому что финансовые связи между организациями не линейны.

Почему люди начинают массово изымать свои вклады из банков

Активное снятие денег со счетов кредитного учреждения обычно обусловлено совокупностью или одним из следующих макро- и микроэкономических факторов:

  • обнародованием финансовой отчетности банка, демонстрирующей отрицательные результаты;
  • крупными судебными разбирательствами с руководителями банка;
  • задержками платежей;
  • отсутствием какой-либо информации о банке;
  • возможным экономическим спадом в стране;
  • информацией о банкротстве главного кредитного учреждения страны.

Математическая модель банковской паники

В 1983 году была опубликована математическая модель банковской паники. Ее разработали два американских ученых – Филипп Дибвиг и Дуглас Даймонд, впрочем достоверных данных о том, кто это такие мы не нашли, только множество одной и той же информации, которую мы здесь и отразили кратко. Изучив множество факторов, они сделали вывод, что крах банка не всегда подконтролен. Банкротство может быть обусловлено не только качеством активов и уровнем работы специалистов. Собственно не нужно быть учёным, чтобы это понимать.

Даже рациональный вкладчик, понимающий бессмысленность вывода средств из надёжного банка, поддавшись всеобщей панике, может задуматься о выводе депозитов. Сняв как можно быстрее деньги со своих счетов, он лишь усилит массовые волнения, сам того не желая. https://www.сайт/

Можно ли не допустить банковскую панику

Сегодня существует 3 уровня мероприятий, способных снизить вероятность появления банковской паники:

Государственный уровень. Главными задачами страны являются:

  • страхование вкладов;
  • поддержание финансовой стабильности в стране;
  • выполнение мер, направленных на развитие экономики.

Уровень банковской системы. К этой группе мероприятий можно отнести:

  • разработку механизмов, позволяющих управлять ликвидностью финансовой системы;
  • серьезный контроль деятельности банков;
  • помощь в реорганизации неплатежеспособных кредитных учреждений;
  • переброс вкладов из обанкротившихся коммерческих банков в более надежные организации и другие.

Уровень отдельного банка. К таким мероприятиям относят:

  • создание денежных резервов и иных буферов ликвидности;
  • рост процентов по вкладам;
  • улучшение работы с клиентами (информационная поддержка, разъяснение);
  • создание пула вместе с другими банками и прочие.

Устранить банковскую панику можно, вернув доверие населения к банковской системе страны. Важно чтобы Центробанк не зависел от кредитных организаций и частных интересов.

Роль и ответственность СМИ

Не малую роль, если не ключевую, играют средства массовой информации (СМИ) и именно поэтому важно, чтобы основные СМИ были под разумным государственным контролем. Именно СМИ способны остановить панику любого рода и не раз решали подобные задачи на должном, профессиональном уровне. //www.сайт/

Поисковики и агрегаторы новостей

Одновременно с этим пристальное внимание должно уделяться поисковым системам в интернете, крупным агрегаторам новостей, которые, несмотря на то что сами новостей не создают, могут довольно гибко и эффективно регулировать и формировать общественное мнение за довольно короткий срок, как и блоговые платформы, социальные сети и отдельно взятые посещаемые ресурсы. Аналогично СМИ, все эти ресурсы могут играть как негативную, так и положительную роль.

Банковская паника в США 1907 года

Финансовый кризис в США 1907 года считается одной из самых масштабных банковских паник в мировой истории. В стране на тот момент была серьёзная экономическая рецессия (замедление темпов роста), люди изымали свои средства из трастовых фондов и кредитных учреждений. В итоге доверие нью-йоркских банков среди вкладчиков было подорвано, серьезно снизилась ликвидность. Ситуация осложнялась спекуляциями, проводившимися на бирже. Все это поспособствовало росту тревог у населения.

Люди выводили средства из одних банков в другие. Крупнейшие трастовые компании и кредитные организации разорялись. Позднее население изымало деньги и из региональных банков, теряя доверие к любым финансовым институтам.

Остановить панику удалось влиятельным финансистам США, заложившим собственные средства с целью стабилизации ситуации в стране. https://www_сайт/

Первая банковская паника в России 1875 года

Первой банковской паникой в России считается банкротство московского акционерного Коммерческого ссудного банка осенью 1875 года. Тогда государство называлось еще Российской империей.

Причиной паники стало объявление учреждения о прекращении выдачи денежных средств вкладчикам. Несостоятельность банка была вызвана недобросовестностью руководителей, выдавших кредит на сумму 8 миллионов рублей. Ссуда была обеспечена акциями на сумму в 1 миллион рублей, но и они имели лишь номинальную стоимость.

Разорение Коммерческого ссудного банка по принципу «домино» привело к краху многих кредитных организаций в других регионах Российской империи.

Мировой кризис 2008 года

В 2008 году мир почувствовал последствия серьезного мирового кризиса, начавшегося еще в США из-за большого числа неоплаченных ипотечных кредитов. Сначала произошел спад цен на нефть. Американские инвесторы стали сбывать акции, облигации, сырье (в первую очередь нефть). Осенью из-за оттока средств инвестиционный банк Lehman Brothers заявил о своем банкротстве. Тогда и произошло обострение кризиса.

Такая ситуация грозила неминуемым банкротством большинству российских банков. Многие собственники продавали свои кредитные организации за бесценок.Чтобы избежать массового оттока денег из крупнейших банков, многие из них стали повышать ставки по вкладам. Это помогло оставить большую часть вкладов внутри организации. Государственная дума повысила тогда объем страхуемых выплат на 300 тысяч рублей (до 700 000 рублей, к слову аналогичные меры были приняты и в 2015 году и сегодня застрахованная сумма вклада составляет 1 400 000 рублей).

В совокупности эти инструменты помогли существенно снизить панику среди населения и стабилизировать ситуацию в стране.

От мирового кризиса 2008 года пострадали и другие государства, Украина в частности. Там банковская паника приняла угрожающие размеры. Летом 2009 года обанкротился Укрпромбанк.

Калининградская банковская паника 2013 года

В декабре 2013 года Центробанком была отозвана лицензия у Инвестбанка. Многие вкладчики и пенсионеры Калининграда захотели снять свои деньги. Сделать это им не удалось. Банковская паника охватила все население города. Люди по инерции стали поспешно забирать свои деньги и из других кредитных учреждений.

Местные власти утверждали, что массового оттока средств не зафиксировано. Для снижения потерь коммерческий банк Европейский ввел суточный лимит в 10 тысяч рублей.Серьезные проблемы на тот момент испытывали десять региональных банков. Сдержать панику удалось за счет поддержки Центробанка и российских СМИ.

Реалии нынешнего времени. 2016 год

Осеню 2015 года Центробанк РФ оценил объемы вкладов населения. Только за октябрь число вложений снизилось на 0,1%. Ситуация коснулась даже самых крупных банков России.

Больше всего в октябре было выведено депозитов из Альфа-банка. Общая сумма потерь этого кредитного учреждения равняется 15,6 миллиардам рублей. Серьезно пострадали Газпромбанк (минус 6,2 миллиарда долларов) и Райффайзенбанк (минус 6,1 миллиарда рублей). Уралсиб потерял 10 миллиардов рублей.

Такой отток средств объясняется сложной экономической ситуацией в стране, постоянным снижением цены на нефть. Мировой кризис, начавшийся еще в 2008 году, продолжается до сих пор. https www сайт

В начале 2016 года в стране резко снизились объемы потребления, люди сегодня предпочитают сберегать свои денежные средства. С одной стороны, это положительно влияет на банковский сектор, так как не происходит оттока финансов населения. С другой стороны, сокращение объемов потребления замедляет развитие страны, не дает экономике развиваться. Ситуация довольно неоднозначна. Многое сегодня зависит от политики государства и принимаемых мер. А выбрать банк поможет наш

  • Паника 1901 года — первый обвал рынка на Нью-Йоркской фондовой бирже, отчасти вызван борьбой богатых домов за контроль над Северной железной дорогой (англ. Northern Pacific Railway );
  • Банковская паника 1907 года , также известная как Паника 1907 года - финансовый кризис, произошедший в США, во время которого индекс Нью-Йоркской фондовой биржи рухнул к уровню, едва превышающему 50 % от пикового значения предыдущего года. Этот кризис произошёл во время экономической рецессии и массового бегства вкладчиков из банков и трастовых компаний. В конечном счёте кризис распространился по всей стране, многие банки и предприятия объявили о своём банкротстве. Основными причинами паники стало снижение ликвидности у нью-йоркских банков и потеря доверия вкладчиков, усугубляемые нерегулируемыми биржевыми спекуляциями.
    Кризис был вызван неудачной попыткой загнать в корнер в октябре 1907 года акции «United Copper Company .
  • Паника 1910-1911 гг . характеризовалась небольшим экономическим спадом, последовавший за исполнением антимонопольного акта Шермана (англ. Sherman Anti-Trust Act ). В основном это касалось фондового рынка и бизнес-трейдеров, которые были связаны с распадом «Standard Oil Company» .
  • 1910 Shanghai Rubber Stock Market Crisis — прим.перевод: Шанхайский каучуковый крах фондового рынка, вызван держателями акций компаний производителей резины. В 1909 году выросла цена на каучук и цены акций связанных с производством компаний получили огромный рост. Банки стали активно кредитовать покупку ценных бумаг резиновых компаний. В середине 1910 года, Соединенные Штаты приняли политику ограничения потребления каучука и как следствие, в июне цены на каучук упали на международном рынке, а с ним и акции компаний.
  • Биржевой крах 1929 года , и последующая за ним Великая депрессия — самый большой и самый важный экономический спад 20го века.
  • 1973 — 1973 нефтяной кризис — стоимость нефти резко возросла, результатом стал крах фондового рынка 1973-1974 гг.
  • Вторичный банковский кризис 1973-1975 в Великобритании — обусловлен окончанием бума послевоенного восстановления и окончания рост цен на недвижимость.
  • 1980-е годы — Латиноамериканский долговой кризис — начался в Мексике в 1982 году с Мексиканских выходных . В 1960-е и 1970-е годы многие страны Латинской Америки: Бразилия, Аргентина и Мексика, заимствовали огромные суммы денег у международных кредиторов для индустриализации и под инфраструктурные программ. В выходной день августа 1982, мексиканский министр финансов Хесус Сильва Херцог Флорес вылетел в Вашингтон, округ Колумбия, чтобы объявить внешний долг Мексики неуправляемым, и сообщить, что его страна находится на пороге дефолта.
  • Банковский фондовый кризис в Израиле 1983 г. В течении 70-х годов, банки Израиля, стали пытаться контролировать цену акций на Тель-авивской фондовой бирже. С этой целью они рекомендовали своим клиентам вкладывать средства в акции своих банков. Полученные от инвестиций деньги направлялись на поиски новых клиентов и выкуп собственных акций, тем самым создавая видимость постоянного спроса на них. Кроме того, банки щедро выдавали кредиты клиентам для продолжения инвестиции в свои же акции. 6 октября 1983 года под натиском продаж наступил «Черный четверг». С 9 по 24 октября биржа была закрыта, в это время была проведена девальвация на 23% и акции выкуплены у населения Банком Израиля со средней потерей от 17% до 35% от стоимости.
  • 1987 — Чёрный понедельник — самый большой однодневный процентное снижение в истории фондового рынка. 19 октября 1987 года фондовые рынки по всему миру потерпели катастрофу, потеряв огромное значение в очень короткое время. Всё началось с Гонконга и распространилось на запад в Европу и США после того, как другие рынки уже обвалились. Индекс Dow Jones Industrial Average (DJIA) потерял 22,61%. Из-за разницы во временных зонах в Австралии и Новой Зеландии этот день упоминается, как «черный вторник».
  • 1989-91 — Кризис кредитования и сбережений в США. Обычно называемый кризисом S&L, в период с 1986 по 1995 год из 1,043 — 3234 сберегательных и кредитных ассоциаций в США оказались не состоятельными: Федеральная корпорация по сбережениям и кредитам (FSLIC) закрыта или иным образом разрешили 296 учреждений с 1986 по 1989 год, а Резолюция Trust Corporation Corporation (RTC) закрыла или иным образом разрешила 747 учреждений с 1989 по 1995 год.
  • 1990 год. цен на активы рухнул.
  • начало 1990-х годов — скандинавский банковский кризис: шведский и финский банковский кризис 1990-х годов :
    — Финский банковский кризис 1990-х годов был глубоким системным кризисом всего финансового сектора Финляндии, который происходил в основном в 1991-1993 годах после нескольких лет экономического бума конца 1980-х годов. Его общая стоимость налогоплательщиков составила ~8% от финского Валового Национального Подукта (ВНП), что делает его самым серьезным из современных скандинавских банковских кризисов.
    — Шведская экономическая модель , характеризовалась тесным сотрудничеством между правительством, профсоюзами и корпорациями. Экономика имела обширные и универсальные социальные льготы, финансируемые за счет высоких налогов, около 50% ВВП. В 1980-х годах на рынке недвижимости сформировался финансовый пузырь, чему способствовал быстрый рост кредитования. Реструктуризация налоговой системы, с тем чтобы подчеркнуть низкую инфляцию в сочетании с международным экономическим спадом начала 90-х годов, вызвал взрыв пузыря. В период с 1990 по 1993 год ВВП сократился на 5%, а безработица резко возросла, что привело к худшему экономическому кризису в Швеции с 1930-х годов. Во время общая занятость снизилась почти на 10%.
  • рецессия начала 1990-х годов описывает период экономического спада, влияющий на большую часть западного мира в начале 1990-х годов. Наиболее пострадали: Канада и Соединенные Штаты, Австралия, Новая Зеландия, Финляндия, Великобритания.
  • 1992-93 — Чёрная среда — спекулятивные атаки на европейские валюты. 16 сентября 1992 года консервативное правительство Джона Майора было вынуждено снять фунт стерлингов с Европейского механизма обменного курса (ERM) после того, как он не смог удержать фунт выше своего согласованного нижнего предела в ERM. В 1997 году Казначейство Великобритании оценило стоимость черной среды в 3,4 млрд. фунтов стерлингов.
  • 1994-95 — 1994 экономический кризис в Мексике — спекуляции и дефолт по мексиканскому долгу. Во время президентских выборов 1994 года действующая администрация приступила к экспансионистской фискальной и денежно-кредитной политике. Мексиканская казначейство стало выпускать краткосрочные долговые инструменты, номинированные в национальной валюте, с гарантированным погашением в долларах США для привлечения иностранных инвесторов. Мексика пользовалась доверием инвесторов и новым доступом к международному капиталу после подписания Североамериканского соглашения о свободной торговле (НАФТА). Однако восстание в штате Чьяпас, а также убийство кандидата в президенты Луиса Дональдо Колозио привело к политической нестабильности, в результате чего инвесторы устроили бегство капитала в размерах одной страны.
  • 1997-98 — 1997 — девальвация и банковские кризисы в Азии.
  • 1998 Российский финансовый кризис . 17 августа Правительство России и Центральный банк объявили о техническом дефолте по основным видам государственных ценных бумаг. Впервые в мировой истории государство объявило дефолт по внутреннему долгу, номинированному в национальной валюте.

Кризис банковской системы вынуждает задуматься всех пользователей банковских продуктов — как заемщиков, так и вкладчиков. Никто не застрахован от того, что банк, в котором вы держите счет, потеряет лицензию, а недобросовестный банк-кредитор потребует полного погашения кредита раньше времени. Защитить себя от форс-мажорных обстоятельств может каждый: специально для россиян Союз Заемщиков и Вкладчиков России подготовил памятку — как действовать в щекотливых ситуациях.

Экономический кризис заставляет задуматься заёмщиков и вкладчиков банков, что делать дальше. В настоящее время получить совсем недавно популярный и легкодоступный кредит стало не так просто. С одной стороны значительно сократилось количество кредитных предложений со стороны банков. С другой — многие банки вовсе отказались давать в долг.

Вкладчикам не стоит торопиться изымать свои средства

В значительной степени ужесточились и условия кредитования при кризисе. Это касается всех видов кредитов: ипотеки, автокредитов и потребительских кредитов. Банки повысили первоначальные взносы, увеличили сроки рассмотрения заявок, уменьшили суммы предоставляемых кредитов. По сравнению с прошлым годом достаточно резко выросли процентные ставки по кредитам, причём в некоторых случаях ставки приобрели характер заградительных, то есть отсекающих у людей желание взять деньги взаймы, а также ужесточились требования к потенциальным заемщикам. И, если в прошлом году на это время приходился бум кредитования, то нынешней осенью мы наблюдаем очевидный спад. Особенно резко упали, по нашему мнению, объёмы ипотечного кредитования.

Но, тем не менее, не все банки свернули кредитование из-за кризиса, кредиты выдаются. Более того, ряд банков стремится использовать данную ситуацию в своих целях, занимая ниши в прошлом занятые другими, переманивая к себе клиентов организаций-конкурентов.

Союз Заемщиков и Вкладчиков России (СЗВ) подготовил памятку для заемщиков и вкладчиков — как действовать в условиях финансового кризиса, что делать, если банк лишился лицензии или не возвращает вклад.

ЗАЁМЩИКАМ

Для тех, кто уже взял кредит
Вносите платежи точно в срок, иначе у банка появится повод разорвать с вами договор и потребовать вернуть кредит досрочно.
Не поддавайтесь на письма из банков с предложением погасить какую-то часть кредита досрочно — это лишь пожелания банка. Хотя, если у Вас есть желание поддержать кредитную организацию, то это сделать можно.
Лучше всего платить в кассу банка или его банкомат.
Внимательно проверяйте полученные от банка квитанции и храните их до полного погашения кредита.
Не забудьте после погашения кредита подписать с банком акт взаиморасчётов.

Тем, чей банк лишён лицензии или простыми словами «прогорел»

Прежде всего, вам необходимо знать, что в случае отзыва у банка лицензии платить по кредиту, соблюдая все условия договора, всё равно необходимо. В соответствии со ст. 309 «Общие положения исполнения обязательств», ст.819 «Кредитный договор» ГК РФ «заёмщик должен исполнить свои обязательства, предусмотренные условиями заключенного кредитного договора». Таким образом, договор действует, пока существуют кредитор и заёмщик, а значит, могут начисляться проценты и штрафные санкции. Кредит превращается в таком случае в денежное обязательство, которое нужно исполнять надлежащим образом.

Отзыв лицензии говорит о том, что организация перестала быть банком, но при этом ваш долг никуда не исчез — вы должны теперь другой организации, на тех же условиях, что и банку, у которого брали кредит.

Чтобы не возникло дополнительных проблем с погашением кредита заёмщику необходимо:
1. Связаться с той кредитной организацией, с которой был заключён договор и установить на кого возложены обязанности временной администрации.
2. Приостановить погашение кредита через платёжные терминалы по прежним реквизитам и уточнить новые реквизиты, установленные для приёма платежей.
3. Если деньги «зависнут», то против Вас могут последовать штрафные санкции.
4. Если в банке были открыты дополнительно депозитные счета, то можно обсудить с временной администрацией банка вопрос о перерасчёте обязательств.
5. Постоянно соблюдать условия по графику очередных платежей. В случае задержек выплат по кредиту временная администрация банка может потребовать досрочного погашения кредита.
6. В соответствии с ГК РФ ст.327, если кредитор (банк) по тем или иным причинам не может принять очередной платёж, заёмщик может внести в депозит нотариусу как сам долг, так и проценты по кредиту. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательств.
7. При смене работы или адреса проживания необходимо сразу уведомлять об этом кредитора. Так же нужно продолжать страховать заложенное имущество, даже если страховщики повышают тарифы.
8. Внимательно изучить условия договора. Если в договоре есть запись о возможности изменения банком процентной ставки в одностороннем порядке, то при переходе кредита в ведение другого, «здорового» банка, могут быть изменения по условиям кредитования.

ВКЛАДЧИКАМ

Если у вас есть вклад в банке, который нормально работает

Вкладчикам можно посоветовать еще раз более внимательно изучить условия размещения вкладов и не торопиться с решением их изымать. Оптимальной в настоящий момент считается ставка в 14-15 % в рублях и в 12-13% в валюте. Но не стоит торопиться. Лучше немного подождать. Когда рынок перестанет лихорадить, можно будет спокойно выбрать подходящие условия. Тем более, что в любом новом предложении банка о вкладе могут быть «подводные камни». И еще важное замечание, в скором времени могут особенно проявиться «чересчур выгодные» предложения от финансовых пирамид, маскирующихся под кредитные потребительские кооперативы граждан и всякие инвестиционные компании. СЗВ России советует потенциальным вкладчикам быть бдительнее и очень внимательно изучать условия, которые вам предлагает финансово-кредитная организация, дабы потом не остаться «у разбитого корыта».

Привлекательных вкладов с каждым днём становится больше. Банкиры понимают, что люди, снявшие деньги со счетов, постепенно привыкают к ситуации и начинают размышлять, как им поступить. А для банков сейчас привлечение средств от населения — один из способов повысить свою «плавучесть».

Если вклад не больше 700 тыс. рублей:
Изымать деньги из банка явно не стоит. Во-первых, вклад застрахован, и деньги будут возвращены в любом случае. Во-вторых, при снятии денег с вклада теряются начисленные проценты. Если ваш банк попал в критическую ситуацию, то её не исправить и деньги не получить до окончания процедуры банкротства. А если банк «живой», то зачем вам терять доход? Хранение денег на депозитах — способ минимизировать потери от инфляции. Если вы всё же сняли свои сбережения, то хранить их в банковской ячейке гораздо надёжнее, чем дома под подушкой.
Если у вас есть вклад менее 700 тыс. рублей и ваш банк вдруг «лопнул», то деньги вам все равно вернут, так как вклад застрахован.
Если имеется несколько миллионов рублей в одном банке, то возместят только, как уже говорилось выше, только 700 тыс. рублей.
Если у вас хранятся средства в нескольких банках, то вернут по 700 тыс. рублей на вклад в каждом из банков.

Но! К сожалению, не все вклады, сумма которых составляет менее 700 тыс. рублей, подлежат возмещению.

Страхование вкладов не осуществляется (статья 5 ФЗ):
1. Размещенных на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2. Размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3. Переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;
4. Размещенных во вклады филиалов банков Российской Федерации, находящихся за пределами территории Российской Федерации.

Если не возвращают проценты и вклад

Обязанность банка по возврату суммы вклада предусмотрена пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ), согласно которому «по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором».

Кроме того, в соответствии с пунктом 2 статьи 837 ГК РФ: «По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика….».

В случае, если ваши права нарушены, на основании вышеизложенного, предлагаем направить в банк заявление (заказным письмом с уведомлением, которое может быть использовано, как доказательство уведомления в судебном разбирательстве) с просьбой вернуть сумму вклада с процентами.

Также, кроме немедленного возврата вклада, вы имеете право требовать у банка уплаты процентов и возмещения убытков. «При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада… вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов… и возмещения причиненных убытков» (п.4 ст.840 ГК РФ).

Действия вкладчиков в условиях прекращения деятельности банка
Прежде всего, необходимо убедиться, что у банка отозвана лицензия или введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Эта информация публикуется на сайтах ЦБ и Агентства по страхованию вкладов. В АСВ также открыта «горячая линия», телефон: 8-800-200-08-05 (звонок по России бесплатный). Через две недели о наступлении страхового случая можно будет узнать из СМИ, через месяц будет персональное уведомление от Агентства по страхованию вкладов. На дверях разорившегося банка повесят объявление с информацией о том, где и когда можно получить расчёт по вкладам.
Необходимо провести ревизию своих счетов в банке. Если имеется один или несколько счетов общей суммой не более 700 тыс. руб. (с учетом набежавших процентов), то все эти деньги вернутся вкладчику. Если же сумма депозита превышает максимальный размер страховой компенсации, то после выплаты 700 тыс. рублей сохраняется право первой очереди кредитора для возврата оставшейся части вклада. То есть не факт, что вы её получите.
Если в разорившемся банке у вас помимо вклада остался непогашенный кредит, то размер возмещения по депозитам будет сокращён на сумму оставшейся задолженности с учётом начисленных процентов и штрафов.
Обязательно сохраняйте экземпляр договора вклада. Ещё раз внимательно изучите и сверьте расчёты, которые предлагает банк по своей задолженности перед вами. Банк может ошибиться в расчётах. Документы можно предъявить сотрудникам Агентства по страхованию вкладов, которые всё перепроверят.
Если вы забираете большую сумму денег, то нужно быть осторожнее, лучше воспользоваться безналичным переводом. Если у вас есть счёт в другом банке, то воспользуйтесь его реквизитами, если нет — откройте новый.
Заранее подумайте, куда вложить досрочно вернувшиеся деньги. Просмотрев и проанализировав свежие банковские новости, вы сможете подобрать выгодное предложение. ЦБ информирует, какие банки в скором времени могут обанкротиться.

Расходы на ликвидацию последствий крупных кризисов, которые начинались с банковских паник, в период 1970-2007 гг. в среднем составляли около 13% пострадавшей страны.

Наиболее известными теориями, объясняющими причины банковских паник, являются «теория внезапного изъятия», основанная на модели Даймонда-Дибвига, и теория, основанная на анализе информации, получаемой вкладчики о платежеспособности банка (разработана С. Жаклин и С. Бхатачаря), в соответствии с которой вероятность банковской паники зависит от сигналов, которые получают участники рынка, а также от выбранной ими стратегии.

Модель Даймонда-Дибвига разработана в 1983 г. Она основывается на теории игр и позволяет учесть обстоятельства, при которых спрос на ликвидные средства может привести к изъятию вкладов из банка. В ситуации одновременного изъятия средств большим количеством вкладчиков банк, как посредник между заемщиками и кредиторами, может оказаться неспособным осуществить эти выплаты. Поэтому банки вынуждены трансформировать неликвидные активы в ликвидные обязательства. При этом взаимоотношения между вкладчиками рассматриваются как согласованная игра при двух равновесных состояниях: когда никто не изымает свои средства со счетов, будучи уверенным, что так поступают все, и когда каждый стремится снять деньги со счета, поскольку считает, что все вкладчики будут пытаться забрать свои сбережения.

Обычно банк, привлекая ресурсы из различных источников, рассчитывает на низкую вероятность снятия средств в короткий промежуток времени, считая, что далеко не все владельцы счетов захотят воспользоваться своим правом на возврат денег в любое время. Поэтому банк выдает кредиты на длительный срок, резервируя относительно небольшие суммы, чтобы осуществлять выплаты вкладчикам по их требованию.

Во время банковской паники такое равновесие нарушается. Банки не могут быстро вернуть выданные на длительный срок кредиты. Поэтому, если все вкладчики одновременно пожелают вернуть свои вклады, то запас ликвидных средств быстро иссякнет. Банк успеет выплатить только первым вкладчикам, которые обратились в банк, и если другие кредиторы будут настаивать на возвращении своих взносов, то он станет банкротом.

Таким образом, даже здоровые банковские учреждения потенциально восприимчивы к банковской панике. Поддавшись банковской панике, вкладчики стремятся одновременно опередить и подражать друг другу. Модель Даймонда-Дибвига предполагает, что каждый вкладчик, который стремится получить свой вклад, ожидает, что другие вкладчики поступят так же. Если бы вкладчики руководствовались только своими собственными потребностями в средствах, то панического оттока средств не возникало.

На практике банки, в случае массового оттока средств, закрывают кассы и отказываются выдавать вклады сверх установленных лимитов, мотивируя это необходимостью подождать поступления денег от погашения кредитов. Однако Д. Даймонд и Ф. Дибвиг считают, что ограничения в выплатах вкладов не является оптимальным решением. Лучшим способом решения проблемы является , поддерживаемое правительством или центральным банком. Если вкладчики уверены в том, что получат свои деньги назад за счет , то они не будут участвовать в «набегах» на банк. Страхование депозитов является более эффективным способом предупреждения банковской паники, чем прекращение выплат денег вкладчикам. Именно с целью предотвращения массового досрочного изъятия средств вкладчиками из банков в 1930 г. в США был разработан и внедрен механизм страхования (гарантирования) вкладов.

Однако появление этих механизмов породило проблему непредсказуемого поведения экономических субъектов: будучи застрахованными, вкладчики склонны к размещению вкладов в более рискованных учреждениях, которые предлагают повышенные процентные ставки. Кроме того, оказалось, что в каждой стране аккумулированных фондами гарантирования вкладов средств недостаточно для компенсации всем вкладчикам в случае возникновения системного кризиса. Поэтому многие страны часто прибегают не к выплатам компенсаций вкладчикам, пострадавшим в результате банкротства банка, а к переводу таких вкладов в другие банки.

Согласно модели Даймонда-Дибвига, механизм досрочного изъятия вкладов хорошо работает при нормальных условиях. Проблемы возникают тогда, когда договора одновременно разрывает критическая масса вкладчиков, поскольку это требует от банка реализации своих активов себе в убыток. На рынке возникает серия распродаж активов, находящихся в залоге, а это приводит к падению цен на них. В результате убытки несут все участники рынка, и многие заемщики банка становятся неплатежеспособными.

Впервые банкиры столкнулись с такой ситуацией во время банковского кризиса в США в 1907 г., когда один из крупных банков вынужден был распродать на бирже заложенные под кредит акции компании-кредитора, что и привело к . После банковской паники 1907 г. была создана Федеральная резервная система, которая стала выполнять функции кредитора последней инстанции.

Банковская паника может начаться понаслышке, но даже если некоторые вкладчики и знают, что это не соответствует действительности, они все равно будут опасаться, что большинство вкладчиков поверят этому и начнут паниковать. Исследователи считают, что именно асимметрия информации о состоянии банка порождает паническое поведение вкладчиков. Модель Даймонда-Дибвига допускает, что в условиях банковской паники для частных вкладчиков логичным будет участие в «набеге» на банк, несмотря на то, что это может привести к его краху. В данной ситуации срабатывает модель «пророчество сбывается», разработанная американским социологом Р. Мертоном именно на примере банковской паники.

Выделяют несколько видов банковской паники:

  1. на уровне отдельного банка, группы банков и банковской системы;
  2. среди руководителей, акционеров и вкладчиков банка;
  3. среди контрагентов банка (кредиторов и заемщиков).

На уровне отдельного банка существенное изъятие средств при сокращении притока новых вкладов может происходить при нейтральной реакции участников рынка. В литературе такой вид банковской паники получил название «набег на банк» (bank run). Иногда банку удается компенсировать отток средств привлечением этих же или новых денег на менее благоприятных условиях (перезаключение договоров на короткий срок, под повышенную ставку и т.д.). Однако участники рынка могут расценить повышение процентных ставок по сравнению с рыночными как негативный сигнал.

Одновременное и массовое изъятие денег вкладчиками со своих счетов обусловлено их неуверенностью в банка. Парадокс заключается в том, что увеличение оттока вкладов само по себе может привести банк к потере платежеспособности. Чем больше вкладчиков снимает средства со счетов, тем выше вероятность неплатежей банка по своим обязательствам, стимулирует дальнейший отток денег.

«Бегство денег» с конкретного банка может быть вызвана опасениями клиентов, что данный банк может быть закрыт регулятором (отозвана лицензия, ограниченны операции), или сомнений относительно готовности акционеров и государства предоставить поддержку банку в трудной ситуации. Например, в России банковская паника летом 2004 г. была спровоцирована слухами о причастности ряда банков к отмыванию денег.

Банковская паника может перерасти в банковский кризис (или быть ее составляющей), характеризующийся глубоким расстройством банковской системы.

Массовое изъятие денег с банковских счетов в конкретном банке может быть вызвано сочетанием макроэкономических и микроэкономических факторов:

  • ожиданиями экономического спада;
  • сообщениями о банкротстве ведущего банка;
  • публикацией финансовой отчетности банка с отрицательными результатами;
  • распространением слухов о проблемах в банке;
  • закрытостью информации о банке;
  • привлечением высших руководителей банка к суду или следствию;
  • задержками платежей банка;
  • ростом проблемных активов банка и тому подобное.

В современных условиях банковские паники могут усиливаться благодаря использованию электронных инструментов. Так, использование позволяет изымать деньги из любого банка, усиливает напряженность во всей банковской системе и может угрожать платежеспособным банкам.

Первой банковской паникой в России можно считать события, связанные с банкротством московского акционерного Коммерческого ссудного банка, который в октябре 1875 г. объявил о прекращении выдачи вкладов. Узнав об этом, обманутые вкладчики безуспешно штурмовали банк, требуя денег. Эта история вдохновила художника Маковского В.Е. на создание картины «Крах банка».

Крах Коммерческого ссудного банка был вызван злоупотреблениями со стороны его руководителей, которые выдали кредит в размере 8 млн. руб. прусскому авантюристу Бетель Струсбергу на проект, связанный со строительством железной дороги. Залогом под кредит были акции всего на 1 млн. руб., которые, как оказалось позже, не имели реальной стоимости и даже не были включены в котировочные листы на биржах. Крах Коммерческого ссудного банка породил цепную реакцию изъятия вкладов и даже банкротств в других регионах Российской империи.

В 2007-2008 рр. произошли банковские кризисы, сопровождавшиеся банковской паникой, во многих странах. В Украине банковская паника привела к краху нескольких банков, не справившихся с изъятием средств своих вкладчиков. Началась банковская паника с «набегов» вкладчиков «Проминвестбанка» на банкоматы этого и других банков. Эту панику удалось быстро локализовать, продав банк российскому инвестору. Однако на этом проблемы банковской системы Украины не закончились. В конце 2008 г. начались проблемы у «Укрпромбанка», который в середине 2008 г. начал привлекать депозиты по завышенным ставкам (рыночные ставки были на уровне 17%, а «Укрпромбанк» предлагал 21-23%). В январе 2009 г. ввел в «Укрпромбанк» и мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на шесть месяцев. После обнародования этой информации вкладчиков «Укрпромбанка» охватила банковская паника. В отделениях банка образовались очереди. Правительством рассматривался вариант национализации банка, но в июле 2009 г. было принято решение о его ликвидации.

Основные мероприятия по предупреждению и устранению последствий банковской паники

На государственном уровне:

  • стимулирование развития экономики;
  • обеспечение финансовой стабильности, предотвращение кризисов;
  • создание надежной системы гарантирования вкладов.

На мезоуровне (банковская система):

  • периодическое банковской системы;
  • улучшение управления ;
  • повышение требований к банкам и усиление ;
  • введение моратория на выплату вкладов до наступления срока погашения;
  • перевод вкладов из обанкротившихся банков в более надежные;
  • реорганизация неплатежеспособных банков;
  • информационная поддержка со стороны и др.

На микроуровне (отдельный банк):

  • создание дополнительного буфера ликвидности;
  • введение ограничений на досрочное расторжение договора вклада и изъятия средств;
  • установление комиссии или пониженных процентных ставок за досрочное изъятие вкладов;
  • повышение процентных ставок по вкладам и сокращение их сроков;
  • создание пулов банков для взаимной поддержки;
  • увеличение рабочих мест в отделениях банка для выплаты вкладов;
  • усиление информационной и разъяснительной работы среди вкладчиков.

Ключевыми факторами предотвращения банковской паники, уменьшения ее масштабов и продолжительности является восстановление доверия рынка к банковской системе, поддержка ее ликвидности, обеспечение независимости и прозрачности деятельности центрального банка.