Эффективность

Ипотека на выгодных условиях. Наши услуги. В каком банке самая выгодная ипотека

Ипотечный заем – зачастую единственный способ приобретения собственной недвижимости. Так как этот вид кредита оформляется на длительный срок, актуальным является вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году. Если взять заем на квартиру, не взвесив все «за» и «против», можно переплатить внушительную сумму или получить неожиданные ограничения в виде невозможности досрочно погасить.

Ипотека: в каком банке лучше брать

Самый лучший вариант для ипотеки – выбрать банк, являющийся партнером федеральной структуры Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Данные кредитные учреждения являются аккредитованными и могут предложить гораздо лучшие условия, чем остальные. Не исключено, что у заемщика получится даже взять льготную ипотеку, например, с господдержкой.

При рассмотрении различных предложений нужно не только смотреть, какой самый низкий процент по ипотеке в каком банке в 2018 году, но и на другие параметры:

максимальный срок платежа – обычно он от 20 до 30 лет, при этом чем короче, тем лучше: расчеты показывают, что продолжительность срока на размер ежемесячного платежа влияет не очень сильно, а вот переплата возрастает при длительных платежах;
размер первоначального взноса – обычно требуют 20%, но есть и предложения с 10%, некоторые банки просят не менее 30%;
оформление страховки – если банк требует застраховать квартиру, то это нормально (жилье – предмет залога), но вот от страхования собственной жизни и риска потери работы можно отказаться;
возможность досрочной уплаты – будьте внимательны, некоторые банки ограничивают размеры взносов или устанавливают комиссии;
наличие дополнительных опций – смс-информирование, онлайн и мобильный банки, выдача карты, возможность пополнения через банки-партнеры или точки продаж и другие возможности здорово облегчают жизнь заемщику и позволяют ему платить ипотеку максимальной комфортно.

Выясняя, в каком банке лучше брать ипотеку, нужно будет поинтересоваться, накладываются ли какие-то ограничения на жилье или на самого заемщика. Так, некоторые банки кредитуют обратившихся только при приобретении новостройки, другие специализируются на выдаче займов военнослужащим.

Специальные предложения по ипотеке

Отвечая на вопрос, в каком банке выгоднее брать ипотеку, следует упомянуть о специальных предложениях, которые предлагаются заемщикам. Самые популярные это:

Прежде чем выявлять, где выгоднее брать ипотеку в 2018 году, рекомендуется узнать о спецпредложениях банка и полных условий таких программ. Вполне возможно, что вы подойдете для участия и получите ипотеку со значительно сниженной процентной ставкой.

Еще один момент – у заемщика обязательно должна быть хорошая кредитная история. С просрочками и долгами на низкие проценты рассчитывать не придется.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году

Средняя ставка по ипотечному кредиту (не по спецпрограммам) равна 18%. Если предлагается ниже, то это хорошее предложение. При участии в программах ставки могут снижаться вплоть до 7-10%. В итоге квартира достается практически без переплаты, особенно, если учитывать рост инфляции.

Выбирая, в каком банке самый низкий процент на ипотечный кредит 2018 года, следует обращать внимание на полные условия. Зачастую сниженная ставка доступна только при выполнении определенных требований, например, при покупке новостройки. Иначе можно разочароваться, найдя хорошую программу и не подойдя под ее условия.

В таблице указаны, в каком банке самый низкий процент на ипотеку, вместе с другими параметрами: максимальной суммой, которую выдает банк, минимальный размер первоначального взноса и предельный срок кредитования. При анализе у каждого учреждения выбиралось только одно, самое выгодное предложение.

Банк	Программа	Ставка	Максимальная сумма, в рублях	Взнос	Максимальный срок
Тинькофф Банк		0.109	8 000 000	0.2	30 лет
Московский Кредитный Банк	Квартира в строящемся доме с господдержкой	6,9-12%	8 000 000	0.1	20 лет
Енисей	Новостройка	8,8-13,9%	20 000 000	0.1	30 лет
Московский Индустриальный Банк	Под ключ (с господдержкой)	10-11,75%	8 000 000	0.2	30 лет
ВТБ Банк Москвы	Новостройка с господдержкой	10-12%	8 000 000	0.2	30 лет
Зенит	На покупку недвижимости, находящейся на балансе банка	0.105	3 000 000	0.1	30 лет
Россия	Военная ипотека с государственным субсидированием	0.105	2 290 000	0.2	7 лет
Райффайзенбанк	Ипотека с государственной поддержкой	11-11,5	8 000 000	0.2	25 лет
Сбербанк России	Ипотека с государственной поддержкой	0.12	8 000 000	0.2	30 лет
Абсолют Банк	Молодая семья	13,25-14,25%	9 000 000	0.15	25 лет
Возрождение	Квартира 2016	0.133	30 000 000	0.2	30 лет
Промсвязьбанк	Новостройка	13,3-13,8%	30 000 000	0.2	25 лет
Банк Уралсиб	Готовое жилье	13,5-14,75%	15 000 000	0.2	25 лет
Связь-Банк	Твоя ипотека	13,5-14,75%	30 000 000	0.2	20 лет
Россельхозбанк	Ипотечное жилищное кредитование	13,5-16%	20 000 000	0.15	30 лет
Бинбанк	Стандарт: квартира	13,75-14%	10 000 000	0.2	30 лет
ВТБ24	Покупка готового жилья	0.14	90 000 000	0.15	30 лет
Металлинвестбанк	Приобретение готового жилья	14-15%	25 000 000	0.2	25 лет
Банк «Санкт-Петербуррг»	Новостройка по паспорту	14-15%	12 000 000	0.35	25 лет
Межтопэнергобанк	Ипотечный кредит	14-16%	10 000 000	0.1	25 лет

Сравни.ру, который подсчитывает ежемесячный платёж и стоимость кредита за все годы выплат. Предполагалось, что заёмщик имеет в качестве первоначального взноса 2 млн руб., а недостающие 1,7 млн руб. (средний размер ипотеки в России) занимались на 10 лет. Поиск происходил среди предложений топ-100 банков по размеру активов. Не рассматривались специальные программы кредитования отдельных домов или жилых комплексов.

Топ-20 самых дешёвых ипотечных кредитов

№	Банк – название продукта	Ставка, %	Минимальный ежемесячный платеж	Минимальная стоимость кредита (руб.)
1		10,9	27 436,91	1 291 298,02
2		10,9	27 436,91	1 291 298,02
3		10,9	27 436,91	1 291 298,02
4		11	27 550,00	1 304 847,13
5		11	27 550,00	1 304 847,13
6		11,15	27 720,09	1 325 224,82
7		11,15	27 720,09	1 325 224,82
8		11,25	27 833,79	1 338 846,02
9		11,25	27 833,79	1 338 846,02
10		11,3	27 890,73	1 345 667,39
11		11,4	28 004,79	1 359 331,49
12		11,4	28 004,79	1 359 331,49
13		11,4	28 004,79	1 359 331,49
14		11,4	28 004,79	1 359 331,49
15		11,4	28 004,79	1 359 331,49
16		11,5	28 119,09	1 373 024,34
17		11,6	28 233,63	1 386 745,71
18		11,7	28 348,41	1 400 495,42
19		11,8	28 463,43	1 414 273,64
20		11,9	28 578,69	1 428 080,05

Самый дешёвый кредит на покупку жилья можно оформить по ставке 10,9% годовых в банке «Югра», «Интеркоммерц» и Росэнергобанке. Низкая стоимость достигается за счёт субсидии государства. На указанных выше условиях ежемесячный платёж составляет 27,4 тыс. руб. Если учитывать, что банк выдаёт кредит, когда на обслуживание долга уходит не больше 40% дохода заёмщиков, то в таком случае семейный доход должен составлять не меньше 68,6 тыс. руб. За 10 лет клиенты заплатят за проценты 1,29 млн руб. При этом каждый из заёмщиков сможет получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб.

В Газпромбанке ипотека на новостройки стоит 11%, в Банке Москвы – 11,15% годовых. Сбербанке России и ВТБ 24 предлагают кредиты по ставке 11,4%, по которым ежемесячно нужно возвращать 28 тыс. руб., а переплатить в итоге – 1,36 млн руб.

Завершает список самых выгодных предложений ипотека банка «Российский капитал» со ставкой 11,9% годовых. Ежемесячный платёж по ней 28,6 тыс. руб., что выражается в оплате процентов на общую сумму 1,42 млн руб.

Далеко не у всех россиян есть большие накопления для покупки жилья в кредит с большим первоначальны взносом. В ряде случаев он не понадобится. Квартиру можно приобрести даже при наличии 500 тыс. руб. Если покупать недвижимость за 3 млн руб., а недостающие 2,5 млн руб. занять на 10 лет, то ежемесячный платёж составит не меньше 37,3 тыс. руб. Самый выгодный вариант – в Бинбанке.

Топ-5 ипотек с минимальным первоначальны взносом (выборка из топ-50 банков)

Средняя ставка по ипотеке в топ-10 банках

Сравни.ру изучил среднюю стоимость жилищный займов в топ-10 банков (по размеру активов), которые кредитуют граждан. Согласно полученным данным, ипотека предлагается в среднем под 13,2% годовых. За кредит в новостройках нужно платить по 12,76%, а по займам для покупки жилья на вторичном рынке – 14,44%. Занять на загородную недвижимость стоит в среднем 14,46%.

Самые низкие ставки в рамках специальных предложений у Россельхозбанка (7%), Райффайзенбанка (8%) и Газпромбанка (10,6%). Наибольшие верхние показатели стоимости у Московского кредитного банка (21,5%).

Государственная программа субсидирования ипотеки должна закончиться 1 марта 2016 года. Если правительство не продлит её или не разработает других мер поддержки рынка, то с наступлением весны жилищные кредиты могут подорожать на несколько процентных пунктов, которые ранее компенсировались из бюджета.

Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.

Как получить ипотеку под минимальный процент

Самая низкая ставка по ипотеке предлагается по наиболее безопасным сделкам. Изначально кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, а потом уже объект, что планируется приобрести. Ведь именно недвижимость станет гарантией возврата полученных средств.

Скидки на ставку процента предлагают:

при оформлении страхования жизни титульного созаемщика;
когда личные накопления составляют более 30-50% стоимости недвижимости;
при уплате специальной комиссии;
тем, кто готов заключить ипотечный договор на минимальный срок (до 5-10 лет), но платежи тогда будут очень большими;
надежным соискателям со стабильным официальным заработком;
участникам зарплатного проекта.

Лучшие условия по ипотеке чаще получают те, кто готов обеспечить не менее 50% стоимости жилья за счет собственных средств. Минимальные ставки доступны покупателям недвижимости в новостройках, реализуемых партнерами банка.

Есть шанс сэкономить путем участия в льготных программах, реализуемых с поддержкой государства. Такие проекты доступны только целевым получателям, например, сотрудникам бюджетной сферы, семьям с детьми.

Где лучше взять ипотеку

Определяя, в каком банке лучше взять ипотеку, следует учитывать множество факторов.

Зарплатных клиентов, как тех, чей доход легко отследить и чьих работодателей кредитор проверил и постоянно отслеживает, кредитуют на более выгодных условиях.

Лучшая ипотека – это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:

работает ли банк с выбранным типом недвижимости. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2-3% от стоимости объекта недвижимости;
нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.

В каком банке самая выгодная ипотека

Определить, где лучше оформить ипотеку, помогут и сами банки. Нужно выбрать 2-3 наиболее интересных предложения и обратиться к кредиторам, реализующим такие программы. По факту анализа заявок банк сможет точно сказать, во сколько обойдется ипотека по конкретному обращению.

Льготные программы ипотечного кредитования

Самые выгодные предложения по ипотеке предлагаются по особым, льготным, программам. Такие проекты доступны работникам бюджетной сферы, семьям с детьми. Некоторые программы реализуются только в отдельных регионах.

Ставка на уровне 8,5% дается при сроке договора до 7 лет . 7-12 лет – 8% , а при большем сроке (до 30 лет ) – 10,5% .

Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от таких факторов, как:

размер первоначального платежа;
согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
срок кредитования;
наличие документов, подтверждающих доход;
ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

предельный возраст – 75 лет , минимальный – 21 год ;
доход подтверждать не обязательно;
низкий процент.

фактически минимальные ставки доступны только тем, кто может оплатить большую часть стоимости объекта личными средствами, кто способен ежемесячно вносить большие платежи, поскольку чем меньше срок кредитования, тем больше нужно платить, хотя переплата, в конечном счете, будет меньше;
если оформлять заявку по 2 документам, то первоначальный взнос должен составить минимум 50% ;
предложение актуально только для приобретения квартир в аккредитованных объектах.

Предложение ВТБ

Самый лучший банк для ипотеки для лиц, которые ищут предложения с небольшим авансовым платежом и тридцатилетним периодом кредитования.

Банкиры предоставляют кредит следующим лицам:

гражданство - любое;
регистрация – без ограничений;
находящимся в действующих трудовых правоотношениях.

Преимущества:

30 лет ;
выгодная кредитная ставка - 10,1% ;
скидка в цене кредитования доступна тем, кто относится к «Людям дела», то есть работающим в бюджетной сфере;
небольшой дисконт дают при покупке жилья больше 65 кв.м и участникам зарплатных проектов;
условия актуальны как для новостроек, так и для жилья на вторичном рынке;
10% ;
минимальный заем – 600 тысяч , максимальный - 60 миллионов рублей.

Недостатки:

обязательна покупка комплексной страховки, включающей страхование титула прав и жизни и здоровья;
если у гражданина нет зарплатной карты ВТБ, то к базовой ставке прибавляется 0,5% .

Самая дешевая ипотека

Самый бюджетный вариант предлагает Сбербанк. Даже с учетом того, что вне акции новостройка у него обойдется в 10,5% годовых против 10,1% в ВТБ, за счет требования о заключении договора комплексного страхования обслуживание может стать несколько дороже.

Ставка по готовому жилью у Сбербанка также выше – 10,2%. Но обслуживание, все же, обойдется дешевле за счет отсутствия требования об оформлении титульного страхования.

Лучшие банки для ипотеки

Найти, где самая выгодная ипотека, помогают и кредитные агрегаторы, выступающие посредниками между клиентами и банками. К таковым относятся «Тинькофф банк» и АИЖК. Последняя организация работает через своих региональных партнеров и довольно активно продвигает все социально-значимые проекты, реализуемые при поддержке госструктур.

Ипотека в «Тинькофф банке»

Ипотека с «Тинькофф банком» - это цена договора от 9,7% и срок до 25 лет .

от заемщика требуют только паспорт и справку о доходе (по форме «Тинькофф» или 2-НДФЛ);
объектом сделки может выступить и последняя комната, и таун-хаус, и жилой дом или коттедж;
некоторые дружественные банку застройщики предоставляют скидки его клиентам;
«Тинькофф-банк» сотрудничает с 9 банками;
кредитует ИП;
доля одобрений заявок – свыше 90%.

«Тинькофф банк» работает с программами господдержки семей: с маткапиталом и с семейной ипотекой под 6%.

вся работа ведется удаленно, что означает задержку отклика по запросам клиентов;
конечные требования в отношении заемщика и приобретаемого имущества, в том числе, по минимальной доле личных накоплений, можно уточнить только после проверки анкеты и получения согласия банка-партнера на кредитование;
оценить реальные условия сделки можно только на этапе подписания ипотечного договора, когда уже произведены некоторые траты (на оценку, на справки и так далее).

Ипотечные программы от АИЖК

Типовое предложение от АИЖК – это ставка от 10,3% при сроке договора 3-30 лет . Объектом кредитования выступает жилье, приобретаемое как на вторичном, так и на первичном рынках.

сумма – 30 000 000 рублей;
минимальный взнос – от 15% ;
«Легкая ипотека» оформляется по 2 документам, без подтверждения заработка, но ставка увеличивается;
маткапитал учтут как первоначальный взнос, но тогда личных накоплений должно быть минимум 10% ;
есть возможность привязки цены ипотеки к изменениям ключевой ставки;
требуемый стаж работы – от 3 месяцев у последнего работодателя.

Агентство сотрудничает с МО РФ по «Военной ипотеке» и с региональными властями, предлагая различные местные льготные проекты ипотечного кредитования, а также с семейной ипотекой со льготным периодом до 8 лет и ставкой в 6%.

минимальная сумма – 500 000 рублей;
возраст – 21-65 лет;
для бизнесменов важно показать не менее 2 лет безубыточной деятельности.

«Восточный банк»

Ипотека от «Восточного банка» выдается при ставке от 10,5% годовых. Максимальная сумма - 30 000 00 0 рублей при кредитовании в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, 15 000 000 рублей при обращении в прочих регионах. Минимальный размер кредита – 500 000 рублей.

личные сбережения – от 15% ;
стаж – от 6 месяцев;
допускается кредитование по 2 документам.

от бизнесменов требуют показать безубыточность деятельности сроком не менее 24 месяцев;
возраст заемщиков – 21-65 лет;
для покупки апартаментов требуется от 30% собственных средств;
отказ от личного страхования приводит к повышению ставки на 0,7% ;
банк работает через АО «ДОМ» (АИЖК).

«Банк «Санкт-Петербург»

В «Банке «Санкт-Петербург» ипотечный займ стоит от 10,25% при покупке жилья в новостройке (программа «Ипотека от 10,25%») и от 10,5% при работе на вторичном рынке недвижимости. Договора заключают на 1-25 лет на суммы 500 000 – 10 000 000 рублей .

платежи – аннуитетные или дифференцированные;
созаемщиком может выступить иностранный гражданин;
возраст – 18-70 лет (65 лет для женщин);
общий трудовой стаж – 1 год из них 4 месяца на последнем месте;
бизнесмены и самозанятые показывают не менее 1 года безубыточной деятельности;
есть и ипотека, предоставляемая только по паспорту;
можно приобрести все виды жилья, а также машино-места.

собственные накопления – от 20% , если заявка оформляется только по паспорту, то самостоятельно оплачивают минимум 30% ;
типовая процентная ставка на новостройку – 11% . Льготная ставка в 10,25% распространяется только на объекты от групп компаний ЛСР, ЦДС, «Эталон», «Полис Групп», «Лидер Групп», ООО «Петра-8», «Главстрой-СПб».

УБРиР

УБРиР дает ипотеку на готовое жилье по ставке от 10,15% годовых. Кредитный лимит – 300 000 – 30 000 000 рублей .

требуемый стаж - от 3 месяцев на последнем месте при общем стаже от 1 года;
максимальный возраст – 70 лет ;
срок действия ипотеки – 5, 10, 15, 20 или 25 лет ;
сотрудники предприятий-партнеров УБРиР получат дисконт в 0,25% от базового тарифа.

Возможно наличие до 2 действующих кредитов. Текущая задолженность недопустима.

заемщики должны оплатить своими деньгами минимум 20 %;
минимальный возраст – 23 года .

Ипотечный заем от Россельхозбанка

Выгодные 10% годовых , привлекают немало россиян, которые желают получить ссуду для приобретения собственной квартиры. В «Россельхозбанке» кредит под вышеуказанный процент могут взять соискатели:

в возрасте от 21 года до 65 лет ;
с общим трудовым стажем более года за пять последних лет ;
работающие на последнем месте работы более полугода ;
имеющие постоянную или временную регистрацию в РФ.

Гражданам, являющимся владельцами зарплатных карт , необходимо предоставить подтверждение полугодичного трудового стажа за последние пять лет. А у последнего работодателя надо проработать только три месяца.

Ссуду банк выдает на таких условиях:

сумма – 100 000 – 60 000 000 рублей ;
максимальный срок кредитования – 30 лет ;
минимальный первоначальный взнос – 15% .

расчет возможен как аннутетными, так и дифференцированными платежами;
банк кредитует владельцев ЛПХ.

максимальная сумма кредитования предоставляется только при покупке квартиры, в том числе, по ДДУ, или при приобретении апартаментов. На прочие объекты выделят не более 2 0 000 000 рублей;
приобретая апартаменты, придется оплатить не менее 30% их стоимости собственными средствами;
10% годовых по договору получат те, кто вкладывает не менее 3 000 000 рублей личных накоплений;
при отказе заемщика/созаемщика от страхования своей жизни, здоровья процентная ставка увеличится на 1%.

Предложение «Промсвязьбанка» «Новостройки в ипотеку от 9,8%»

Выгодна соискателям, у которых практически нет собственных денег. Ведь банкиры соглашаются кредитовать граждан, если они внесут 10% стоимости квартиры в качестве авансового платежа.

Предложение «Промсвязьбанка» о приобретении жилища в ипотеку содержит следующие пункты:

ставка от 9,8% годовых ;
покупка квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
максимальный размер займа – 20 миллионов , а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей ;
максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет .

если приобрести новостройку от девелопера-партнера класса «Gold PSB», цена договора снизится до 9,7% ;
для держателей зарплатных карт, а также, тех, кто работает в ОПК, кто пользуется пакетом Orange Premium Club, базовая ставка процента равна 9,5% ;
партнеры «Промсвязьбанка» дают скидки по некоторым объектам.

9,8% устанавливается при ипотеке, если покупается жилье от партнеров сегмента «Platinum PSB»;
льготные ставки применяются при условии оплаты не менее 15% стоимости недвижимости за счет своих денег и при оформлении страхования жизни.

Ипотека на новостройку от «Газпромбанка»

Предлагает программу «Ипотека от крупнейших застройщиков 10,5% ».

первоначальный взнос – от 10% ;
срок договора – 1-30 лет;
максимальная сумма – 60 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве или в Санкт-Петербурге и 45 000 000 рублей, если она находится в других городах;
возраст соискателей – 20-65 лет.

Маткапитал принимают в качестве первоначального взноса, но личных накоплений тогда должно быть не менее 5% от стоимости приобретаемого объекта.

минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей;
базовая ставка устанавливается только при покупке жилья у партнеров «Газпромбанка»;
если покупаются апартаменты, то личными накоплениями оплачивают не менее 20% их стоимости, а базовая ставка составит не меньше 10,8% ;
не допускается наличие плохой кредитной истории.

Программа ипотеки от «Энерготрансбанка»

В «Энерготрасбанке» дают ипотеку на покупку как готового, так и строящегося жилья при базовой ставке от 9,5 %.

срок кредитования – до 25 лет;
личные вложения – от 10% ;
требуемый стаж – от 6 месяцев на последнем месте;
скидки с базовой ставки в размере 0,5% получат участники зарплатных проектов, работники бюджетной сферы и те, кто предоставил справку по форме 2-НДФЛ;
максимальный возраст заемщика – 70 лет.

минимальная сумма по договору – 500 000 рублей;
банк кредитует граждан, если им уже исполнилось 23 года;
важно проживание и постоянная регистрация в регионе присутствия «Энерготрансбанка»;
кредитуется покупка только квартир, таунхаусов и коттеджей.

Предложение «Райффайзенбанка»

Вместе с «Райффайзенбанком» приобретают и новое жилье, и уже готовое. Стоимость кредитования – от 9,99% .

наибольшая сумма – 26 000 000 рублей;
срок – 1-30 лет;
при вычислении платежеспособности учитывается доход также и гражданских супругов;
личные средства – не менее 15% ;
возраст заявителей – 21-65 лет;
минимальный трудовой стаж – 6 месяцев на последнем месте трудоустройства при общем стаже в 12 месяцев. Если человек работает уже более 2 лет, то у последнего работодателя достаточно числиться 3 месяца.

«Райффайзенбанк» кредитует иностранных граждан. Главное, чтобы их место работы фактически находилось в России.

минимальный лимит займа – 800 000 рублей для недвижимости в столице или в столичном регионе и 500 000 рублей для сделок, совершаемых в других субъектах страны;
если не оформлять договор комплексного страхования, то максимальный возраст соискателей ограничивается 60 годами;
одобряется наличие только 1 действующего ипотечного займа.

«Альфа-банк»

Ипотека от «Альфа-банка» - это ставка не менее 10,19% . Программа рассчитана на обретение строящегося или готового жилья.

частные накопления – от 15% ;
срок – до 30 лет;
максимальная сумма – 50 000 000 рублей;
зарплатные клиенты «Альфа-банка» получат дисконт в 0,3% к базовой ставке процента;
возможно гражданство России, Республики Беларусь, Украины;
возраст – 21-70 лет.

минимальная величина кредита – 600 000 рублей;
ставка растет на 0,5% , если личных средств менее 20% , если покупается жилой дом, если не подтвержден доход;
стоимость займа при отказе от страхования жизни увеличивается на 1% ;
к базовой ставке прибавят 0,25% , если деньги нужны на таунхаус.

Ипотечный кредит на приобретения жилья от «Банка Жилищного Финансирования»

Гибкие условия ипотеки предлагает . Процентная ставка на приобретение недвижимости - 10,5% .

минимальный авансовый платеж – 20% ;
минимальный срок кредитования – 1 год , максимальный – 30 лет ;
есть возможность кредитования по 2 документам;
сумма займа от 450 тысяч до 20 миллионов рублей.

ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ;
квартира должна находиться в населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
в доме, в котором находится объект, должно быть минимум три этажа.

Программа банка «Уралсиб» «Строящееся жилье»

В банке «Уралсиб» ссуду можно получить по программе «Строящееся жилье» под 10,5% годовых.

возраст – 18-70 лет;
стаж на последнем месте – 3 месяца;
банк кредитует ИП и бизнесменов;
сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
срок кредитования – от 3 до 30 лет;
авансовый платеж – 15%.

важно, чтобы работодатель существовал не менее 1 года;
если в течение года более 3 раз нарушались сроки расчета по договору, «Уралсиб» может потребовать расторжения договора.

Самая выгодная ипотека на вторичное жилье

Лучшие ипотечные предложения 2019 года на покупку готового жилья – это продукты от:

«Энерготрансбанка» со ставкой от 9,5%;
«Тинькофф» - 9,7%;
«Райффайзенбанка» – 9,99%.

Самая выгодная ипотека на новостройку

Наиболее выгодные программы ипотеки на новостройку предлагают под:

8,5% - Сбербанк;
9,5% - «Энерготрансбанк»;
9,7% - «Тинькофф».

Самая дешевая ипотека в Москве

Лучшая ипотека в Москве предлагается Сбербанком. Этот кредитор готов дать в долг под 8,5% годовых при покупке квартиры в строящемся доме.

Новостройки с дешевой ипотекой в Москве

Хороший дисконт ипотечным заемщикам дают застройщики-партнеры:

«Промсвязьбанка»;
«Тинькофф»;
«Банка «Санкт-Петербург».

Самая выгодная ипотека в Санкт-Петербурге

Наиболее выгодную ипотеку в Санкт-Петербурге предлагают Сбербанк при покупке жилья в аккредитованной новостройке и «Энерготрансбанк», если приобретается готовое жилье.

Существует определенный процент людей разных возрастов, которые мечтают о собственном жилье. Это и молодые люди, которые недавно окончили институт и хотят начать полноценную взрослую жизнь, и молодые семьи, и даже люди преклонного возраста. Кто-то хочет купить квартиру себе или детям, родителям, кто-то мечтает о даче или загородном доме. Однако собственное жилье стало роскошью, которую могут себе позволить далеко не многие. Что же делать, если нет денег, но недвижимость купить очень хочется? Выход есть - взять ипотечный кредит. Вместо того чтобы копить всю жизнь, дом или квартиру можно купить уже сейчас, а деньги отдавать частями. Причем вы можете или на новостройку. Однако как и в любом кредитовании здесь существует много подводных камней. Да и любой кредит - это добровольное взваливание на себя дополнительных обязательств. Попробуем разобраться, как избежать стресса и проблем с покупкой новенького жилья.

В каком банке лучше брать ипотеку?

Начать следует с обдумывания своих возможностей. Прикиньте, какой у вас официальный стаж работы, достаточно ли будет вашей зарплаты для взятия и погашения кредита. Конечно, если ваша зарплата составляет больше 50-60 тысяч рублей, вам наверняка его одобрят. К тому же некоторые банки дают кредиты своим «зарплатникам» на льготных условиях с минимумом документов. Однако что еще необходимо учитывать при своем выборе? Помимо знания предлагаемых процентных ставок, необходимо учитывать то, какие страховые договора должен оформить заемщик. Обязательным для вас будет страхование залогового имущества. Однако некоторые банки предлагают и дополнительные. Например, титульное страхование или полис личного страхования заемщика. Часто без выполнения этих условий банк повышает процентную ставку. Многие банки также предлагают , что очень облегчит задачу для молодой семьи или многодетной мамы. Некоторые банки предлагают и другие особые условия. Например, .

Ипотека в банках - условия в 2016 году

В 2016 году правительство России и банки России предлагают быстрее брать ипотечные кредиты для того, чтобы не упускать настоящие выгоды и не терять время в ожидании ослабления кризиса. И в нынешних же условиях кризиса предлагают различные акции как на новостройки, так и на приобретение вторичного жилья. Особенно это важно и выгодно для молодых семей, которые только встают на тропу взрослой жизни и имеют небольшой бюджет. В банках сегодня можно встретить как низкие процентные ставки (от 10%), так и довольно высокие (от 20%). Факторами, влияющими на конечную ставку по кредиту, может быть отказ от дополнительного страхования жизни и имущества, доходы и возраст заемщика, срок погашения, размер первоначального взноса.

Ипотечные кредиты - процентные ставки в банках в 2016 году

На сегодняшний день в России открыто очень много банков с различными предложениями, в частности, и об ипотечном кредитовании граждан. Вы можете сделать свой выбор, опираясь на собственные возможности и условия банков.

Сбербанк

Как один из самых популярных и надежных банков, Сбербанк предлагает целый спектр различных программ кредитования. Вам предложат разновидности и потребительского, и ипотечного, и . На сегодняшний день этот банк готов предоставить процентную ставку по ипотеке от 12,9%. И при такой ставке вам дадут возможность внести первоначальный взнос от 15% и получить сумму от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет включительно. Однако эти условия распространяются на акцию, которая заканчивается 1 декабря 2016 года. Предлагают также ипотеку с государственной поддержкой и ставкой от 11,9%, первоначальный взнос от 20%. Для молодых семей в Сбербанке также проходит акция. Процентная ставка от 12% и первоначальный взнос от 20%. Возраст заемщика на момент взятия ипотеки должен быть не менее 21 года и не более 75 лет на момент погашения. совсем небольшой. А если вы еще и получаете зарплату на карту этого банка, то вам не нужно будет предоставлять справки о доходах и документально подтверждать стаж работы и вам понадобится только паспорт.

Газпромбанк

На сегодняшний день банк предлагает взять выгодный ипотечный кредит «Квартира, таунхаус (с госсубсидией)». Процентная ставка по кредиту от 11,5%. Первоначальный взнос предлагается от 20% со сроком до 30 лет и с суммой от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. Возраст заемщика на момент взятия кредита меньше, чем в Сбербанке - от 20 лет. Однако и на момент погашения мужчина должен быть не старше 60 лет, а женщина - не старше 55 лет. Документы, которые вам нужно будет предоставить, это паспорт, заявление, заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, документы по залогу и справки о доходах.

Банк ВТБ24

Самое выгодное предложение банка - ипотека «с государственной поддержкой». Процентная ставка здесь также от 11,9%. Однако первоначальный взнос достаточно высок - от 40%. При этом кредит предоставляется до 30 лет с суммой от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. Возраст заемщика от 21 года до 75 лет. Список документов, которые вам придется предоставить для займа, значительно отличается. Помимо паспорта необходимо водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство о постановке на налоговый учет и страховое пенсионное свидетельство. Обязательное страхование тоже представляет собой целый комплекс: страхование жизни и трудоспособности, и страхование от утери права собственности на квартиру. При невыполнении этих условий процентная ставка увеличивается на 1%, впрочем как и во многих других банках.

Альфа-банк

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает меньшие ставки, чем Альфа-банк - от 12,9%. Однако ставка зависит от первоначального взноса. Если он меньше 50%, то ставка автоматически увеличивается до 13,9%. И причем для каждого вида объекта недвижимости своя нижняя граница первоначального взноса: не менее 15% для приобретения или строительства объекта, не менее 20% для новостройки и не менее 30% для апартаментов. Предполагается страхование жизни и приобретаемого имущества заемщика. Возрастные ограничения: 21-65 лет. Срок кредита - до 30 лет. В пакет документов входят паспорт, справка о доходах и заявление на предоставление кредита.

Ипотека в Москве в 2016 году

Предложения по ипотечному кредитованию в Москве несильно отличаются от тех, что есть в регионах. Однако с учетом того, что жилье в столице стоит очень дорого, процентные ставки можно найти в диапазоне от 6,9 до 16% в разных банках, что является несомненной выгодой для желающих там поселиться. Сроки погашения варьируются от 1 года до 30 лет, а суммы от 100 тысяч до 100 миллионов. Популярные банки, которые предлагают свои услуги на выгодных условиях, это Сбербанк с процентной ставкой от 11,9%, Тинькофф - от 10,9%, ВТБ Банк Москвы - от 11,65% («Ипотека с государственной поддержкой»), Московский Кредитный банк - 6,9-12% («Квартира в строящемся доме с господдержкой»), Газпромбанк - от 11% («Ипотека с государственной поддержкой») и другие. При этом в Москве можно приобрести объект жилой недвижимости любого типа - от маленького коттеджа до огромной многокомнатной квартиры.

В каком банке лучше взять ипотеку? Где самый низкий процент ипотеки, в каком банке? Этими и многими другими вопросами задаются желающие обзавестись жильем. Информационный центр «Русипотека» регулярно производит мониторинг ипотечного рынка. Анализируя рейтинг банков по общим суммам ипотечных кредитов, их количеству и тому, насколько сократился объем, вдумчивый читатель может определить, где самая выгодная ипотека. В каком банке из данного топ-10 взять ипотеку — решать вам.

10. «Абсолют Банк»

Рейтинг ипотечных банков 2016 начинает «Абсолют Банк» — один из коммерческих банков, действующих на территории Российской Федерации. Главным акционером банка является НПФ «Благосостояние» — негосударственный пенсионный фонд, детище «Российских железных дорог». За первое полугодие 2015 года банком было выдано 1 242 ипотечных кредита на общую сумму в 2 565 миллиона рублей.

9. «Возрождение»

Один из крупнейших коммерческих банков России за первое полугодие предоставил 1 256 ипотечных кредитов общей суммой в 2 970 млн рублей. Общий объем кредитов по сравнению с 2014 годом уменьшился на 43%.

8. Банк «Жилфинанс»

Банк принадлежит крупе компаний «ПИК», занимающейся постройкой и перестройкой объектов недвижимости, да и само название банка говорит о его специализации — ипотека. Рейтинг банков утверждает, что за полгода было выдано 1 896 кредитов на общую сумму в 3 800 млн рублей, при этом их объем сократился на 23%.

7. «Банк Санкт-Петербург»

Банк северной столицы ощутил на себе уменьшение объема выданных кредитов на 47%, и выдал 2 249 кредита на общую сумму в 4 070 млн рублей, что вполовину уступает следующему месту рейтинга.

6. «Газпромбанк»

Хотя «Газпромбанк» и считается одним из , объем выданных кредитов у него сократился сильнее прочих – на целых 73%. Интересно, что если за первое полугодие 2015 было выдано 3 375 ипотечных кредитов (что вполовину меньше следующего места рейтинга), зато по общей сумме выданных кредитов «Газпромбанк» уступает пятому месту всего на 15%.

5. «Россельхозбанк»

Основанный по прямому указу президента Российской Федерации для обслуживания сельскохозяйственной промышленности России, Россельхозбанк выдал 7 015 ипотечных кредитов суммой 9 256 млн рублей. Однако объем выданных кредитов упал на 38%.

4. «Банк Москвы»

Главным акционером «Банка Москвы» является полугосударственное объединение «Банк ВТБ». Сокращение объема выданных кредитов относительно небольшое и уступает только банку DeltaCredit – всего 15%. За первое полугодие 2015 было выдано 5 335 кредитов на общую сумму в 10 244 млн рублей.

3. DeltaCredit

Третье место рейтинга занимает крупнейший коммерческий ипотечный проект – DeltaCredit, успешно работающий в России уже более 18 лет (стопроцентным акционером банка является международная финансовая корпорация Soci?t? G?n?rale). Увы, реноме банка несколько подпорчено тем, что начиная с 2007 года российским клиентам навязывались ипотечные кредиты в иностранной валюте – в ущерб законодательству Российской Федерации, что вызывало массовые протесты в 2014 году. Однако сокращение объема выданных кредитов у банка самое маленькое в рейтинге – всего 13%. Несмотря на произошедшее, клиенты продолжают ему доверять.

2. «ВТБ 24»

На втором месте в рейтинге ипотечных банков 2016 оказалась еще одна полугосударственная компания – банк «ВТБ 24», ведущим акционером которого (через «Банк ВТБ») является «Центробанк». По общему числу вкладов и кредитов он уступает только первому месту рейтинга. Несмотря на пятидесятипроцентное падение объема выданных кредитов, за первое полугодие прошлого года было выдано 38 326 ипотечных кредитов на сумму 72 409 миллиона рублей.

1. «Сбербанк»

Лучшие банки для ипотеки возглавил «Сбербанк». Результат был предсказуем: «Сбербанк» давно и прочно завоевал народное доверие. За первое полугодие 2015 года было выдано 197 731 ипотечный кредит общей суммой в 304 302 млн рубля – это более чем в три раза превышает показатели второго места рейтинга. По сравнению с 2014 годом объем выданных кредитов упал на четверть – цифра значительная, но все же не слишком большая.