Планирование

Ипотечные программы с государственной поддержкой - банки участники, условия для заемщиков и пакет документов. Как получить ипотеку с государственной поддержкой? Господдержка ипотечного кредитования

Правительственным постановлением Российской Федерации от 13 марта 2015 года были предусмотрены специальные меры, направленные на восстановление стабильной ситуации на рынке жилой недвижимости в стране. В рамках разработанной программы крупнейшие банки, с которыми сотрудничает государство, получили определённую денежную сумму, целевой направленностью которой является обслуживание жилищного кредитования.

Ипотека с господдержкой 2017 и условия получения на протяжении всего времени действия проекта остались прежними. Учитывая экономический кризис в последнее время, программа на практике выполнила поставленную задачу, благодаря чему не произошел полный обвал. Застройщики продолжили свою деятельность, а население не утратило возможности приобретать жильё в ипотеку.

Если оглядываться на статистику, то уже в 2016 году число заёмщиков благодаря государственной поддержке возросло на 48%. В свою очередь, уже тогда было спрогнозировано снижение процентных годовых ставок по жилищным кредитам на 8% без государственной поддержки. Тем не менее, для многих именно данный проект стал своевременным выходом из сложившейся ситуации, что немаловажно в масштабах страны.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

По каким правилам предоставляется

Банковские структуры снизили свои процентные ставки благодаря правительству Российской Федерации путём компенсации некой части процентов. Однако здесь также были установлены определённые ограничения, например:

Ставки для заёмщиков не больше двенадцати процентов годовых, но только если заключён страховой договор (если его нет, процентные ставки будут существенно выше);
Запрет на повышенную цену ипотеки для заёмщиков, которые добросовестно исполняют свои обязательства по кредитному договору;
Максимальный срок выплаты ипотеки – тридцать лет;
Выплаты осуществляются заёмщиком ежемесячно равными платежами;
Максимальная сумма кредита – не больше трёх миллионов рублей (восьми миллионов для населённых пунктов федерального значения).

Претендовать на ипотеку с государственной поддержкой, в том числе и в 2017 году, могли только те категории граждан, которые утверждены рамками социальной программы и являются наиболее значимыми для страны слоями населения. Однако банки имеют право самостоятельно принимать решения относительно того, кому такой кредит выдавать, а кому нет. Это важно, учитывая тот факт, что бюджет проекта ограничен.

На каких условиях работают банки

В 2017 году перечень условий получения ипотеки с господдержкой выглядит следующим образом:

Кому предоставляется и прогнозы

Когда у граждан, молодых семей, многодетных семей возникает необходимость в увеличении жилой площади или приобретении собственной, государство даёт возможность получить жилищную субсидию.

Кто может претендовать:

Некоторые государственные служащие (сфера обороны);
Молодые семьи с детьми;
Бюджетные служащие, например, педагоги, учёные;
Ветераны боевых действий;
Инвалиды и лица, содержащие инвалидов на иждивении.

Дополнительно в 2017 году господдержка предоставляется переселенцам из Крайнего севера, а также продолжает действовать программа выдачи материнского капитала, сумма которого ежегодно возрастает. Для разных категорий населения у банков имеются разные ипотечные программы, поддерживаемые в том числе и правительством.

Если говорить об ипотеке с господдержкой 2017, условия которой весьма выгодны для заёмщиков, её продлили до марта этого года, после чего речь идёт о закрытии проекта. Такое решение было принято по двум причинам: цель программы достигнута, ипотечный рынок оживился, а выделенный бюджет исчерпал себя. Несмотря на это, многие специалисты прогнозируют, что благодаря сниженным банковским процентам спрос останется на поднятом уровне, а необходимость в такой поддержке государства отпадает. С другой стороны, учитывая человеческий фактор, некое снижение запросов всё же может ожидаться.

Перечень условий

Ипотека достаточно часто поддерживается правительством в виде разнообразных социальных программ. Более того, новые проекты постоянно разрабатываются, хотя заинтересованные граждане, входящие в льготные категории, в 2017 году могут быть уверены в том, что помощь от государства им будет предоставлена, при условии, что они являются добросовестными плательщиками и гражданами в целом.

Многие банковские учреждения с поддержкой государства в 2017 году вносят ряд предложений для потенциальных клиентов, которые желают получить жилищный кредит. К ним выдвигают такие условия:

Указанные выше условия являются основными и действуют в каждом банковском учреждении, принимающем участие в подобной программе. Невозможно приобрести жилплощадь через частное лицо на условиях ипотеки в рамках госпрограммы.

О частичной оплате

На сегодняшний день проект не устанавливает сроки для внесения досрочных платежей в виде государственного списания задолженности. Это важный момент, поскольку ещё недавно такие ограничения были и равнялись они трём месяцам от даты одобрения и выдачи жилищного кредита. Более того, ныне отменена и фиксированная сумма минимального платежа, которая раньше была в размере пятнадцати тысяч.

Чтобы , взятой на приобретение или строительство жилой недвижимости, заёмщик, который относится к одной или нескольким перечисленным выше льготным категориям, должен обратиться в отделение банка кредитора по месту своего проживания или нахождения жилья для подачи соответствующего заявления и уточнения списка необходимых документов. В каждом отдельном случае список на ипотечное кредитование будет несколько разным, поскольку категории заёмщиков не одинаковы, как и регион проживания, недвижимость, срок оформления ипотеки, а также сумма кредита.

Обязательно следует подготовить документы, которые подтвердят снижение уровня доходов и удостоверят тот факт, что это случилось не по вине заёмщика. Банк рассматривает все поступившие запросы и имеет право самостоятельно решать, какие из них передавать далее государственному органу, а в каких отказать.

Предложения на сегодняшний день

Сбербанк предлагает две программы кредитования с господдержкой – «Молодая семья» и «Материнский капитал». Молодожены могут взять деньги под 11% годовых на 30 лет. При этом есть возможность заключения договора без документального подтверждения доходов. Для женщин, родивших второго ребенка, действуют программы «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья». При этом стоимость обслуживания ипотеки начинается с 10,75% годовых. Но заемщик обязан не позднее, чем через полгода, написать заявление в Пенсионный фонд о переводе материнского капитала на погашение займа.

Условия ипотеки с господдержкой отличаются в других банковских структурах. ВТБ-24 дает деньги под 11,4%, а минимальная сумма составляет 600 000 рублей. Аналогичные условия выдвигают Газпромбанк, Глобеэкс и иные кредитные учреждения. Практически каждое кредитное учреждение выдает ипотеку под программу господдержки. Разница только в схеме перевода государственных денег. При общей сумме ипотечных займов в 300 миллионов рублей компенсация процентов идет напрямую из бюджета. Для небольших организаций посредником выступает АИЖК, но для покупателя квартиры это не имеет значения. Его не касается «внутренняя кухня» финансистов, а на стоимость обслуживания процедура перевода значительного влияния не оказывает. Для покупателей гораздо важнее, что в ближайшее время рынок ждет снижения ставок. И даже у тех, кто взял ипотеку под 15-16% в 2013-2015 годах появляется возможность рефинансирования.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).

Условия господдержки изменились. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум - 600 тыс. рублей.

Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми.

Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.

Берите, пока дают 🍻

Кого касается эта программа?

Теперь программа касается семей:

которые взяли в ипотеку единственное жилье,
у которых есть дети до 18 лет, студенты-иждивенцы или дети-инвалиды,
у которых за последние три месяца после вычета ипотеки оставалось денег меньше двух прожиточных минимумов на человека.

И что, дают деньги?

По программе господдержки дают деньги, но не семье на руки, а банку - в счет ипотечного кредита. Если семье положена господдержка, она обращается в банк и выбирает вариант реструктуризации. Банк может уменьшить ежемесячный платеж, сократить срок выплат, снизить ставку или пересчитать курс.

Например, семья с ребенком купила квартиру в ипотеку. Через два года жена ушла в декрет, а мужу снизили зарплату на 30%. Тянуть ипотеку и двух детей на одну зарплату тяжело, а жить больше негде. Семья напишет заявление на господдержку. Банк уменьшит ежемесячный платеж, и у семьи останется больше денег на еду и коммуналку.

Сколько денег можно получить по госпрограмме?

Теперь государство компенсирует 20% остатка по ипотеке, но не более 600 тыс. рублей. Например, если долг по ипотеке 1 млн рублей - от государства положено 200 тыс. А при долге в 3 и 6 млн рублей господдержка составит 600 тыс. рублей в обоих случаях.

У меня нет детей, но снизились доходы. Я участвую в программе?

Возможно. Если детей нет, господдержку может получить только ветеран боевых действий или инвалид. Безработный холостяк с ипотекой или семья без детей не участвуют в программе.

Я слышал, что ипотечный договор должен действовать 12 месяцев. Если я взял ипотеку полгода назад, мне помощь не положена?

Положена. В конце прошлого года правительство отменило это условие . Теперь главное - договориться с банком о реструктуризации до 1 марта 2017 года. Дата кредитного договора не имеет значения. Если заемщик соответствует всем требованиям, но купил квартиру полгода назад - можно писать заявление.

У меня ипотека. Сын после института не может найти работу и живет за мой счет. Нам тоже спишут 20% долга?

Нет, не спишут. По закону о господдержке иждивенцами признают только студентов-очников до 24 лет. Ребенок может учиться в аспирантуре, военной академии или быть ординатором.

А если сын получил диплом менеджера, в 22 года не может найти работу и сидит на шее у родителей-пенсионеров, он не считается иждивенцем. Такой семье часть долга по ипотеке не спишут.

У нас уже есть квартира. Но мы взяли в ипотеку еще одну и сдаем ее, чтобы не работать. Как насчет господдержки?

Ипотека предусматривает не только быстрое получение средств на покупку дома, но и долгосрочные выплаты, которые будут отнимать часть бюджета семьи какое-то время.

Не все могут себе позволить выделить большие деньги, поэтому государство старается помочь своим гражданам и поддержать их в оформлении ипотеки.

С 2015 года в России действует программа государственной поддержки для открытия и выплаты ипотеки на покупку жилья.

Для поддержки и стабилизации ситуации на рынке по выдаче ипотеки была разработана программа «Жилище», с помощью средств Пенсионного фонда государство финансирует обеспечение жильём и улучшение жилищных условий.

Предлагается возможность приобрести жильё в новостройках, которые возводятся государственными застройщиками.

Государственная поддержка помогает обеспечить клиентов жильём в ипотеку в рамках минимальной нормы, что составляет 18 квадратных метров на одного человека, сверх которой можно приобрести при наличии собственных накоплений.

Программа рассчитана на первичный рынок застройки, что облегчает работу банка при оценке объекта недвижимости, а также поддерживает отечественного застройщика.

Условия и требования

Банки предоставляют возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях, которые включают сниженные процентные ставки и повышенный срок кредитования.

Читайте также:

Условия предоставления ипотеки определяются государством.

К условиям стабильного оформления ипотеки относятся:

Возможность кредитования на срок до 30 лет;
Низкие процентные ставки на уровне 10-11%;
Первоначальный взнос в сумме не менее 20% от стоимости жилья;
Максимальная сумма ипотеки в 8 000 000 рублей для Москвы и области, а для регионов — 3 000 000 рублей.

Для того, чтобы воспользоваться государственной программой необходимо, чтобы потенциальный заёмщик отвечал таким требованиям:

Стоять в очереди на улучшение жилищных условий или получения жилья;
Чтобы быть признанной такой, что нуждается в улучшении жилищных условий, семья должна располагать площадью менее 18 квадратных метров на одного человека;
Работа потенциального заёмщика должна быть связанной с бюджетной сферой деятельности (учителя, медики, военнослужащие);
Гражданство Российской Федерации;
Достижение совершеннолетия (или 21 года в некоторых банках) и возраст на момент полного погашения задолженности по ипотеке не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
Общий стаж работы не менее года, а на последнем месте работы — полгода (некоторые банки увеличивают эту цифру до года обязательно);
Официально подтверждённый доход;
Возможность привлечения поручителей и созаемщиков.

Срок действия программы

Программа государственной поддержки действует с 2015 года, когда в условиях кризиса 2014 года, требовалась стабилизация ситуации на валютном и банковском рынке.

К обязанностям Фондов жилищной поддержки в регионах добавилась работа по данной программе.

Сейчас же ожидается снижение процентных ставок по ипотеке в банках до максимально низких, поэтому актуальность программы с каждым годом уменьшается.

Возможно ли продление ипотеки с поддержкой государства?

Ожидалось, что программа государственной ипотеки будет отменена в 2017 году из-за улучшения экономической ситуации и более низких процентных ставок.

Продление в некоторых банках в 2017 году состоялось до марта, а именно, в том же Сбербанке, но в основном можно сказать, что программа изжила себя.

Видео по теме :

Банковские предложения

Банков, которые поддерживают программу, совсем немного.

Одной из причин для этого стало то, что не в каждом регионе есть Фонд жилищной поддержки, за счёт которого строятся или выкупаются квартиры в новостройках.

Банки, использующие программу государственной поддержки, предлагают более низкие процентные ставки, а сумма первоначального взноса по ипотеке в основном составляет от 20%.

Сбербанк

Отделение Сбербанка есть практически в каждом населённом пункте, поэтому этот банк один из первых стал широко поддерживать государственную программу по обеспечению жильём в ипотеку.

Процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 11% стоимости жилья, а срок кредитования составляет до 30 лет.

Характерной особенностью условий банка является то, что граничный возраст клиента на момент полного погашения задолженности по ипотеке составляет 75 лет, а в сравнении с другими банками — это 65 лет.

Видео об ипотеке с государственной поддержкой от Сбербанка:

Уралсиб

Уралсиб в рамках поддержки государственной программы предлагает открытие ипотеки для клиентов на новостроящиеся объекты, список которых конкретно утверждён.

Процентные ставки устанавливаются на уровне ниже остальных кредитов и составляют от 10.5% годовых.

Максимально ипотека выдаётся в размере 8 000 000 рублей для Москвы и области, 3 000 000 рублей для других регионов.

Сумма первоначального взноса минимально составляет 20%.

С полным обзором банка Уралсиб можно ознакомится в специально .

Дополнительные условия банков

Дополнительно банки могут выдвигать некоторые требования, которые отличаются от стандартной процедуры оформления ипотеки.

Эти условия заключаются в том, что:

Страхование риска потери залога или жизни и здоровья заёмщика является не обязательной, однако при невыполнении этого условия, банк может увеличивать процентные ставки по ипотеке до 5% годовых;
Индивидуальные предприниматели, как потенциальные заёмщики, обслуживаются на тех же условиях, кроме первоначального взноса, который для них составляет 30% от стоимости жилья (но условие это не исключает возможности обращения в государственные органы за субсидией);
Для всех клиентов минимально собственные средства при уплате первого взноса по ипотеке должны составлять не менее 10%, а остальные 10% или более могут покрываться за счёт субсидий;
Использование ипотечной программы государственной поддержки не исключает возможности объединить ее со средствами материнского капитала;
Возможны отклонения от стандартных условий (к примеру, уменьшение срока общего стажа или срока регистрации в определённом регионе) после заявления заёмщика, однако тогда за выдачу ипотеки дополнительно изымаются средства.

Полезное видео :

Доступные объекты

Фонд жилищной поддержки определённого региона ведёт учёт новостроек, которые построены с вложением государственных средств, а также рассматривает возможности выкупа таких объектов.

Покупка жилья в новостройках даёт преимущества покупателю в виде гарантии качества квартиры, а также отсутствия возможности мошенничества или обмана со стороны продавца.

Доступные для покупки объекты в ипотеку с государственной поддержкой включают:

Долевое участие в застройке, если объект ещё не готов. Выкупается доля застройщика на право собственности, которое возникнет в будущем;
Покупка у застройщика уже готового права собственности, когда объект построен и сдан к эксплуатации;
Услуги права требования, выкупленные у юридических лиц.

В основном проанализировав ситуацию на первичном рынке недвижимости, можно сделать вывод, что в больших городах выбор объектов значительно больше.

Скажем, в Москве или Санкт Петербурге регулярно строятся целые жилищные комплексы, тогда как в маленьких городах это могут быть лишь редкие новостройки.

Как оформить и получить ипотеку?

Для получения ипотеки с государственной поддержкой необходимо собрать определённые документы, которые включают:

Копии удостоверения личности всех членов семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий, а также других созаемщиков;
Справка о составе семьи (выписка из домовой книги);
Свидетельство о регистрации брака;
Свидетельство о рождении ребёнка;
Справку о доходах установленного образца.

Другие документы устанавливаются банками индивидуально.

Весь пакет документов нужно подать вместе с заявлением в банк, а также необходимо предоставить форму на право получения субсидии или справку из Пенсионного фонда.

Срок рассмотрения заявок превышает стандартную процедуру примерно в два раза и составляет от недели до двух в зависимости от загруженности работы банка и тщательности проверки кандидатуры клиента.

Видео о том, что произойдет с рынком, если ипотеку с государственной поддержкой отменят:

Так как ипотека с государственной поддержкой предоставляется семьям с не очень высоким уровнем доходов, то их платёжеспособность проверяется особым образом, также учитывается наличие другого жилья и возможность привлечения созаемщиков или поручителей.

После утвердительного решения банком, клиент подбирает жильё из списка аккредитованных новостроек, которые находятся во владении государства.

Проводятся все необходимые процедуры по страхованию объекта недвижимости и самого заёмщика по его желанию.

После этого договор подписывается и один экземпляр выдаётся клиенту.

Также в соответствующие государственные органы направляется уведомление о взятой ипотеке, так как ежемесячные платежи должны совершаться с учётом субсидий.

Деньги могут быть перечислены на счёт фактического продавца или выдаваться наличными клиенту.

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Давайте разберемся, какие программы действуют в 2019 году, каковы их основные нюансы.

Формы государственного субсидирования

Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки

Суть программы в следующем:

Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Молодая семья

Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
Для семей с детьми - 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

справками о доходах (определенного уровня);

документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Кредитование военнослужащих

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Помощь молодым ученым и педагогическим работникам

Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент - 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

Социальная программа

Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:

Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 - 2,5 ниже рыночной.
Снижение процентной ставки за счет бюджета.
Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Материнские деньги

Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Общие условия всех госпрограмм в 2019 году

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
Стартовый взнос - от 20% (кроме молодых специалистов).
Годовая ставка - до 12%
Ипотека выдается только в государственной валюте.
Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
Обязательное страхование имущества.
Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
- 32 кв. м. на одного гражданина;
- 48 - на двоих;
- на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Пять выгодных предложений и их условия в 2019 году

В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019 года практически не отличаются от прежних:

ставка 11,4%;

оформление на сумму от 300 тыс. р.;
максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ, до 8 млн р. - в Москве и Санкт-Петербурге;
первичный взнос - от 20%
выдается гражданам от 21 года;
ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

«ВТБ»

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк»

Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

«Новостройка»

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

материнскими деньгами;
налоговым вычетом.

Что такое налоговый вычет

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки - налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Процентные выплаты подсчитываются таким образом:

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Банк Москвы

Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата - до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос - 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

Дополнительные ипотечные расходы

К ним относятся:

Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
Оценка жилья (по договору).
Приобретение страховых полисов.

Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки - 5 простых шагов

Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%.

Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
График выплат лоялен.
Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Отрицательные моменты

Минусы, к сожалению, преодолены не все.

Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
Список необходимых документов еще значителен.
Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

В апреле 2019 г. подписан закон об «ипотечных каникулах», предполагающий, что заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление им льготного периода: 6 месяцев, течение которого указанные лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Новые правила относятся к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Такие нормы права будут распространяться и на существующие ныне кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека с господдержкой

4 февраля 2017, 01:57 мая 4, 2019 19:05

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Собственное жилье для многих россиян очень часто так и остается несбыточной мечтой. Низкий уровень зарплат в регионах, высокие цены на квартиры и дома, недоступные или очень дорогие ипотечные кредиты – все это заставляет молодые семьи ютиться у родственников или снимать квартиры.
В последние годы государство обратило внимание на самых нуждающихся в улучшении жилищных условиях россиян, разработав ряд программ субсидирования и льготного кредитования. В этом вопросе органы власти сотрудничают с самыми солидными банками страны – Сбербанком, Альфа-Банком, ВТБ24 и другими. В сегодняшней статье речь пойдет о видах господдержки при покупке жилья, кредитных программах крупных банков, а также об изменениях, которые претерпела льготная ипотека в 2017 году.

Прежде чем говорить о конкретных льготных программах, вначале разберемся — что значит ипотека с господдержкой ? По сути, любя господдержка в данном случае – это предоставление некоторой суммы средств, которой достаточно для погашения значительной части долга либо внесения первоначального платежа. В результате у получателя субсидии снижается долговое бремя.

Стоит сразу заметить, что претендовать на такую поддержку со стороны государства могут далеко не все. Если вы имеете жилье или хотя бы не стеснены в жилищных условиях, то с большой долей вероятности субсидию вы не получите (хотя и здесь есть свои исключения).

Государственная поддержка адресована в первую очередь:

Так называемым «бюджетникам» — для преподавателей и военных разработаны специальные программы субсидирования;
Военная ипотека предполагает получение субсидии, полностью покрывающей первоначальный взнос и платежи по кредиту. Однако предоставляется она не единовременно, а ежемесячно по 1/12 от установленной государством годовой нормы (в 2017 году она составляет 260 тысяч рублей);
Ипотека для преподавателей не так привлекательна – размер субсидии составляет всего 20% от стоимости жилья, поэтому учителю государственного образовательного учреждения придется большую часть кредита выплачивать самостоятельно;
Для молодых семей (к ним относят супругов, если хотя бы одному из них меньше 35 лет). Программа имеет также ряд других ограничений. В рамках «молодой семьи» супруги имеют право получить субсидию на оплату около 40% от стоимости жилья – этих денег вполне хватит на крупный первоначальный взнос по ипотеке;
Ипотека на новостройки с господдержкой – это кредитная программа, в рамках которой ссуда предоставляется на льготных условиях: срок до 30 лет, процентная ставка снижена, максимальная сумма кредита ограничена 3 миллионами в регионах и 8 млн в столице;
Использование материнского капитала также можно отнести к ипотечным программам с господдержкой – ведь сертификатом можно оплатить первоначальный взнос или платежи по кредиту. ПР это банки редко предоставляют льготные условия на такие ссуды (исключением является Сбербанк).

Сравнение кредитных программ ведущих банков

Для того чтобы определить, в какой банк лучше обращаться для оформления льготной ипотеки, ознакомимся с предложениями трех ведущих кредитных учреждений.

	Военная ипотека	Молодая семья	Ипотека для преподавателей	Ипотека на новостройки с господдержкой	Использование материнского капитала	Прочие программы
Сбербанк	Ставка от 11,75% на срок до 20 лет, сумма до 2050 млн, без страхования жизни	Ставка от 11,5% годовых на срок до 30 лет, первый взнос минимум 20%		Предоставляется	Специальная программа, ставка от 12,5% годовых	Использование жилищных сертификатов, программа «Норильск-Дудинка», участие в программе заселения сельских территорий
Альфа-Банк	Не оформляется	На стандартных условиях ипотечного кредитования	На стандартных условиях ипотечного кредитования	Предоставляется	На стандартных условиях ипотечного кредитования	Отсутствуют
ВТБ 24	Около 12% годовых, на срок до 15 лет, сумма до 2010 млн	На стандартных условиях ипотечного кредитования	На стандартных условиях ипотечного кредитования	Предоставляется	На стандартных условиях ипотечного кредитования	Отсутствуют

Продление срока ипотеки с господдержкой в 2017 году.

Правительство РФ решило продлить программу господдержки ипотечников до 1 марта 2017 года. Далее, после этого срока, заявления на субсидии принимать перестанут.

Какие изменения произошли в системе ипотеки с господдержкой в 2017 году

Теперь поговорим о главном – что ждет систему господдержки в этом году. Такой вопрос волнует практически всех, кто планировал в ближайшем будущем получать субсидии или оформлять ипотечные кредиты, ведь помощь со стороны государства позволяет облегчить задачу, уменьшить платежи по ссуде.

Говоря прямо, условия получения ипотеки с господдержкой в 2017 году изменились мало. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум - 600 тыс. рублей. Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми. Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.