Управление

Как внести изменения в кредитную историю. Как исправить кредитную историю и получить кредит. Открытие вклада в банке

Уже долгие годы кредиты и сделки с банками являются неотъемлемой частью в жизни многих людей. Действительно, приобретая желаемое в кредит, можно получить товар сразу, а платить за него потом, удобными суммами. Но к несчастью, часто, при обращении в банк люди получают отказ в выдаче займа.

Причины отказов банка

Чаще всего у банка есть все основания отказать в выдаче займа. Обычно ими являются:

низкий доход;
плохая кредитная история.

К остальным причинам относятся:

отсутствие кредитной истории;
ограничения банка на выдачу займов;
нестабильная работа и доход;
досрочные выплаты по предыдущим займам;
отказ от дополнительных услуг банка и другие.

Самая частая причина отказа – это испорченная кредитная история. И если ваша кредитная история безнадежно испорчена, вероятность получить заем крайне мала. Но не стоит забывать о том, что любую проблему с банком можно решить, исправив свою историю.

Что нужно знать, для того чтобы исправить плохую кредитную историю?

Если Вы пришли к выводу, что вашу кредитную историю нужно исправить перед обращением в банк, и вы можете это сделать, Помните, что важно соблюдать некоторые условия и знать о правилах формирования кредитных историй в БКИ:

Срок хранения кредитной истории 15 лет или с момента взятия первого займа.
В приоритете банков выплаты по новым кредитам, нежели по старым задолженностям.
Банк передает данные о просрочке платежа в БКИ только по истечении 5 суток после даты указанной в графике платежей.
Любое досрочное погашение задолженности по предыдущим займам расценивается банками негативно.
Отсутствие кредитной истории, дает повод банку не доверять Вам.

ТОП 5 способов исправить плохую кредитную историю

Существует несколько способов исправить свою кредитную историю. Самый простой из них – это дождаться окончания срока хранения кредитной истории, то есть 15 лет, но данный способ подходит далеко не всем, так как период ожидания довольно велик.

Для улучшения своей истории нужно изучить все способы исправления кредитной истории и выбрать наиболее подходящий из них:

Выплата всех задолженностей . Сюда входят не только выплаты за предыдущие кредиты, но и оплата коммунальных услуг, алиментов, долги сотовым операторам, задолженности на кредитных картах и прочее. После этого, необходимо предъявить квитанции в БКИ или банк, в котором оформляете кредит.
Обратиться за кредитом в молодой банк . Обычно, банки с небольшим стажем в сфере кредитования в начале своей деятельности одобряют кредиты, большинству клиентов, не смотря на их кредитный рейтинг, с целью увеличения клиентской базы. Своевременно выплатив такой кредит, можно исправить кредитный рейтинг.
Взять кредит в Микрофинансовой Организации (МФО) . Микрозаймы чаще всего одобряют кредиты гражданам, которые в них нуждаются, не смотря на репутацию и уровень дохода. Тем не менее, записи по взятым в МФО кредитам и выплатам по ним, так же фиксируются в кредитной истории. Соответственно за их счет можно добиться ее улучшения.
4. Рассрочка или кредит на товар . Многие магазины предпочитают оформлять рассрочки без переплат и кредиты, пользуясь услугами банков и сотрудничая с ними. Процент одобрения товарных кредитов несколько выше, чем процент одобрения потребительских. Поэтому, для исправления кредитной истории, можно попробовать приобрести товар в рассрочку в магазине.
5. Оформление кредитной карты или карты рассрочки . На сегодняшний день множество банков предлагают получить кредитную карту, карту рассрочки или кэшбэк карту и выдают их практически каждому желающему. Достаточно заполнить заявку на сайте или подойти к кредитному менеджеру, которого можно встретить практически в любом месте большого скопления людей. Пользуясь кредитной картой, не забывайте своевременно совершать выплаты.

В частности, улучшить кредитную репутацию можно только получая новые займы и своевременно их выплачивая. Только тогда банк увидит улучшения в вашей истории и пойдет к вам на встречу.

Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена?

Единственным вариантом исправить кредитную историю, если она очень плохая, может быть перекредитование. То есть, передача кредита, ставящего крест на вашей истории кредитов другому банку. Но не каждый банк готов принять недобросовестного заемщика, поэтому в этом вопросе следует обращаться сразу к нескольким банкам и перекредитовываться в том, который одобрит вашу заявку.

Получив одобрение на перенос кредита в новый банк, следует строго соблюдать обязательства кредитного договора, иначе можно только усложнить ситуацию, а не исправить ее.

Как сохранить кредитную историю?

У людей с хорошей кредитной историей намного больше возможностей получить кредит на выгодных условиях, чем у держателей плохой. Им снижают ставки, выдают крупные суммы, предлагают выгодные сделки.

Поэтому необходимо следить за качеством своей кредитной истории, регулярно проверять ее и в случае возникновения пробелов провести работу над ошибками и своевременно исправить ситуацию. Только в таком случае кредитная история останется идеальной и будет приносить выгоду своему владельцу.

Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков (КИ), прежде чем одобрить кредит. Если рассматриваемое лицо имеет плохую репутацию, оно получает отказ. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и можно ли сделать это бесплатно или с небольшими денежными расходами? Читайте далее в статье.

Причины плохой кредитной истории

Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:

Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.
Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.
Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.

Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка. Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам. Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.

Как проверить свою историю в БКИ

Сведения о кредитах хранятся в базах кредитных историй (БКИ). Там отражается информация о когда-либо бравшихся кредитах, их оплате и имевших место просрочках. Чтобы очистить кредитную историю, необходимо выяснять, какие неблагоприятные сведения о просрочках или задолженностях там зафиксированы. Для получения документального отчета об истории займов имеется сразу несколько способов:

Заполнить заявку через интернет-сервис БКИ и подтвердить свою личность, направив на почтовый адрес бюро телеграмму или обратившись в офис организации лично.
Направить на почтовый адрес БКИ нотариально заверенное заявление на получение кредитной истории.
Направить на почтовый адрес БКИ телеграмму с заявлением, заверенную оператором почтовой связи.
Обратиться в офис БКИ лично.

По закону каждый гражданин имеет право 1 раз в год бесплатно получить отчет из БКИ. Если заемщику неизвестно, в каком бюро хранится его дело, то сначала ему придется осуществить запрос в ЦККИ (Центральный каталог КИ). Его направляют через БКИ, банк, почтовое отделение или нотариуса. Если процесс выдачи КИ нужно ускорить, то лучше обратиться за платной услугой получения кредитного отчета в любой банк или надежное агентство, сотрудничающее с БКИ. Однако это обойдется в сумму от 300 до 700 рублей.

Как оспорить КИ

Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее. Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ. По итогам проверки бюро должно исправить записи или убрать из них недостоверные отметки. Если БКИ откажется удалить нежелательные данные, изменить кредитную историю можно будет только через суд.

Как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика? Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента. Для этого нужно, чтобы в КИ появились отметки о своевременных выплатах по кредитам. Добиться этого можно только путем исправной оплаты всех последующих займов.

Кредитные брокеры называют сразу несколько способов взять займ с плохой КИ. Однако прежде, чем приступить к активным действиям по обновлению своей долговой истории, необходимо разобраться с уже имеющимися просрочками. Брать новые кредиты, не погасив предыдущие – прямой путь к созданию непосильной финансовой нагрузки. Помимо этого, заемщику, имеющему сразу несколько просроченных долговых обязательств, гораздо сложнее восстановить репутацию.

Погасить имеющиеся задолженности

Невозможно восстановить кредитную историю, имея непогашенные долги. Нельзя прятаться от кредиторов или игнорировать их требования. Так вы только ухудшите свою репутацию и спровоцируете банки на решительные действия по взиманию долгов. Кредитные эксперты рекомендуют заемщикам с длительными просрочками по кредитам действовать по следующей схеме:

Погасить самые небольшие займы – микрозаймы, задолженности по кредитным картам или овердрафту. Такие долги отличаются самыми высокими процентными ставками и штрафами, и банки нередко передают их коллекторам.
Обратиться за реструктуризацией по оставшимся кредитам. Это следует сделать даже при наличии просрочки. Даже если банк откажется реструктурировать долг, у заемщика будет документальное подтверждение, что он добросовестно попытался решить проблему, то есть является жертвой обстоятельств, а не злостно уклоняющимся неплательщиком.
Попробовать снизить сумму задолженности. Если просрочка возникла давно, сумма кредита могла сильно увеличиться за счет пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумнее будет обратиться к юристу, специализирующему на кредитных делах. Специалист проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.
При взыскании долга в судебном порядке попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Открыть депозитный счет в банке

Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока являетесь недостаточно благонадежным клиентом, разумно будет открыть в этом банке депозитный счет. Потенциальный заемщик, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на более лояльное отношение обслуживающей его кредитной организации. Чем больше сумма на депозите, тем на большее доверие банка можно будет рассчитывать.

Получить микрозайм

В микрофинансовые организации (МФО) рекомендуется обращаться тем, кому необходима быстрая чистка кредитной истории. Микрозайм подходит и тем, кому другие виды кредиторов отказываются предоставлять даже небольшие ссуды. Отрицательной особенностью подобных организаций являются высокие процентные ставки, за счет которых затраты на обновление кредитной истории могут стать слишком большими. Зато многие МФО не проверяют КИ и готовы выдавать небольшие срочные кредиты даже заемщикам с плохим рейтингом.

Взять товарный кредит на небольшую сумму

Многие заемщики не знают, как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена, поскольку при попытках взять заем постоянно сталкиваются с отказами. Однако за займом необязательно обращаться напрямую в банк. Его можно получить и на покупку какого-либо товара – мебели или дорогой бытовой техники, оформив непосредственно в магазине. Данные о товарных кредитах тоже учитываются в истории займов.

Оформить кредитную карту

Изучая вопрос, как исправить кредитную историю, можно встретить рекомендации об открытии кредитной карты. Действительно, во многих банках легко оформить пластиковую карту с небольшим кредитным лимитом даже имея отрицательную КИ. Однако важно узнать, предусмотрен ли договором срок беспроцентного пользования картой. В течение этого срока денежными средствами можно пользоваться абсолютно безвозмездно, то есть такая карта является возможностью получения хоть и небольшого, но беспроцентного кредита.

Если платежи по кредитной карте будут поступать строго в срок, ее владельцу удастся создать имидж кредитоспособного и благонадежного заемщика. Когда почистить кредитную историю требуется в очень сжатые сроки, можно оформить сразу несколько карт, главное, возвращать все потраченные средства вовремя. При этом крайне желательно выбирать банки, которые пользуются данными одного БКИ.

Узнать, использует ли рассматриваемый банк услуги конкретного БКИ, можно на сайте бюро – эта информация нередко находится в свободном доступе. Получив кредитные карты в банках, использующих одно БКИ, проще организовать обновление КИ и сформировать себе более привлекательный рейтинг кредитоспособного клиента, поскольку документально он будет представлен не в виде отдельных отчетов из разных бюро, а как единый документ из одного БКИ.

Видеоинструкция: как восстановить испорченную кредитную историю

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Обсудить

Способы исправить плохую кредитную историю

Банки, исправляющие кредитную историю, предлагают улучшить кредитный рейтинг с помощью получения нового кредита, кредитной карточки или карты рассрочки. В некоторых кредитных организациях запущены специальные программы по улучшению кредитного рейтинга клиентов. Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы.

Не все банки, которые исправляют кредитную историю (КИ), широко афишируют эту услугу. Некоторые финансовые учреждения и вовсе не выдают клиентам с негативной КИ ссуды. Большая конкуренция на рынке финансовых услуг позволяет клиенту все же без особых проблем подобрать банк, где исправить кредитную историю. Но надо ответственно подойти к выбору финансового учреждения и учесть ряд нюансов процедуры улучшения КИ.

Способы исправления кредитной истории с помощью банка

Перед тем как выбрать банк для исправления испорченной кредитной истории необходимо разобраться с причинами низкого рейтинга и подобрать оптимальный способ его восстановления. Рекомендуется предварительно запросить отчет во всех крупнейших бюро кредитных историй. Если в нем будут обнаружены ошибки, то рекомендуется пройти исправление кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) или первоначального кредитора и только затем улучшать кредитный рейтинг.

Все варианты исправления КИ с помощью банка сводятся к созданию в БКИ новых записей об успешно выплаченных новых кредитах. Они постепенно будут ослаблять влияние старых просрочек.

В каждом конкретном случае ответ на вопрос, реально ли изменить плохую кредитную историю через новые ссуды будет индивидуальным. Обычно если старые просрочки закрыты, и они не были слишком длительными, то это вполне реально. Но исправление кредитной очень плохой истории в банках может быть невозможно из-за отказов в предоставлении даже маленьких кредитов или в выдаче кредитных карт.

Взять потребительский экспресс-кредит

Самый простой вариант получить новую положительную запись в отчете БКИ – взять новую ссуду и погасить ее своевременно . Брать в долг крупную сумму необязательно, да и получить ее с низким рейтингом сложно. Рекомендуется брать кредит для исправления кредитной истории по программам экспресс-кредитования.

Перед тем как исправить КИ с помощью нового кредита в банке надо внимательно подойти к выбору подходящего предложения. Только после этого можно оформлять заявку, подписывать документы и получать деньги.

Исправление КИ будет происходить автоматически с каждым платежом, внесенным по графику. Никаких дополнительных действий совершать не требуется. Банк будет передавать данные в БКИ.

Особенности экспресс-кредитов наличными

Минимальные требования к заемщикам и пакету документов. Обычно нет необходимости представлять справки о зарплате.
Быстрое одобрение и получение. Часто деньги можно получить за 1-2 часа или максимум на следующий день.
Относительно небольшие суммы. Они могут достигать 300 тыс. – 2 млн рублей, но рассчитывать на максимальную сумму при неидеальной КИ не стоит.
Удобные сроки кредитования. Они могут достигать 3-5, а иногда и 7 лет.

Если клиент допускает вновь просрочки, то вместо улучшения рейтинг будет ухудшаться. Из-за этого исправление кредитной истории с помощью банка в дальнейшем может стать недоступно.

Оформить кредитную карту или карту рассрочки

Еще один вариант повысить свой кредитный рейтинг – взять кредитную карту для исправления КИ или оформить карту рассрочки . Они предназначены прежде всего для оплаты покупок, но данные по кредиткам также передаются в БКИ.

Исправление плохой кредитной истории в банке с помощью кредиток и карт рассрочки имеет ряд особенностей:

Одобряют кредитку или карту рассрочки проще, чем ссуду наличными. Этот вариант доступен часто, даже если взять новый кредит для исправления кредитной истории не получилось.
Можно избежать переплаты по процентам и улучшать КИ. Для этого достаточно погашать долг по кредитке до конца грейс-периода, а по карте рассрочки – просто своевременно вносить оплату.
Если просто получить кредитку или карту рассрочки и не пользоваться ей, то положительно повлиять на КИ она не сможет. Желательно использовать такую карточку в качестве основной при оплате покупок.
За счет кэшбэка можно сэкономить на покупках. Он доступен деньгами, баллами или бонусами по многим видам кредиток.

Обязательно прочитайте

Оформить товар в магазине в кредит (POS-кредитование)

Если планируется крупная покупка, то исправить кредитную историю с помощью кредита в банке можно, оформив ссуду на приобретение товара в магазине. Выдают POS-кредиты банки-партнеры конкретной компании. Обычно их представители есть прямо в торговой точке.

Особенности POS-кредитования для улучшения КИ

Процент одобрения значительно выше, чем по кредитам наличными.
В некоторых случаях проценты могут компенсироваться продавцом полностью или частично (рассрочки, акции со снижением процентов и т. п.).
Наличные средства этим способом не получить.

Как выбрать банк для исправления испорченной КИ?

Выбирая банк надо уделить внимание следующим моментам:

Наличие специальной программы исправления плохой кредитной истории. Они позволяют улучшить КИ в несколько шагов и получить после их прохождения гарантированный лимит кредитования. Клиенту предоставляется пошаговая инструкция и ей надо просто строго следовать. Дополнительно специалисты финансового учреждения предоставят все необходимые консультации по ситуации конкретного заемщика.
Список БКИ , в которые поступают данные. Каждый банк выбирает самостоятельно список бюро, куда он отправляет данные. Закон требует передавать их хотя бы в 1 БКИ. Большинство финансовых учреждений сотрудничают с НБКИ и другими крупными бюро. Но лучше уточнить этот момент, иначе данные о новых выплаченных успешно кредитах могут оказаться в одном бюро, а в других сохранится информация только о просрочках.
Лояльность условий и требований по выдаче кредитов и карт. Во многом можно ли исправить КИ через банк зависит от того, одобрят или нет новую ссуду или кредитный лимит по кредитке. Некоторые финансовые учреждения даже в условиях продукта открыто указывают, что готовы «закрыть глаза» на непродолжительные просрочки.
Отзывы реальных людей , которые уже исправили свою кредитную историю. Именно потребитель услуг может рассказать об их качестве, плюсах, минусах и различных нюансах. Сильно верить рекламе не стоит в ней каждый банк – лучший.

ТОП-5 лучших банков исправляющие плохую кредитную историю

Исправление просрочек в прошлом доступно с продуктами различных банков. В некоторых банках доступны специальные программы для исправления, а в других просто с помощью нового небольшого кредита. На рынке работает более 400 кредитных организаций, предлагающих ссуды, кредитные карты и т. д. История по кредитам в банках хранится в разных бюро.

Тинькофф Банк

Тинькофф – лучший банк для исправления и улучшения КИ. Он передает данные по кредитам в НБКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Для исправления КИ подойдут 2 продукта – кредитная карта Платинум и кредит наличными.

Особенности кредитной карты Платинум

Возможный лимит кредитования – до 300 тыс. р.
Ставка при покупках – 12-29.9%, а при снятии наличных – 30-49.9%.
Беспроцентный период – до 55 дней на покупки, а у партнеров доступна рассрочка на срок до 1 года.
Стоимость обслуживания – 590 р./год, при этом не надо доплачивать за обслуживание «допок».
Кэшбэк баллами для компенсации стоимости ж/д билетов и платежей в ресторанах, кафе – 1% за все и до 30% — в партнерской сети.
SMS-уведомления стоят 59 р./мес., но сообщения для работы с онлайн-банком, о предстоящих платежах и т. д. доступны бесплатно.

Кредит наличными от Tinkoff имеет следующие особенности

Полностью дистанционное оформление. Все документы и карту с деньгами привезет курьер в удобное время и место после одобрения заявки.
Возможно получение кредита без залога. Но для увеличения суммы и вероятности одобрения можно воспользоваться программами кредитования под залог авто или недвижимости.
Максимальная сумма кредита без обеспечения – 2 млн р. Для кредита с залогом авто она составит – 3 млн р., а под залог недвижимости – до 15 млн р.
Срок кредитования при отсутствии залога – до 3 лет. При залоге автомобиля срок может составить до 5 лет, а с обеспечением недвижимым имуществом – до 15 лет.
Ставка – от 12% при отсутствии обеспечения. Под залог авто ссуды банк выдает со ставкой от 11%, а под залог жилья – от 9%.

Совкомбанк

Основные особенности карты рассрочки «Халва»

Бесплатное обслуживание. При регулярном контроле за информацией в онлайн-банке (от 3 раз в месяц) за SMS-информирование платить также не надо.
Возможно использование собственных и кредитных средств. Но для КИ важны только операции за счет денег банка.
Срок рассрочки – до 18 месяцев. Он устанавливается каждым партнером самостоятельно.
С помощью опций можно расширить функции карточки. Они позволяют снимать наличными кредитные средства, подключить финансовую защиту, увеличить срок рассрочки и т. д.
Кэшбэк за оплату покупок своими деньгами – до 6% у партнеров и 1% — за все. Банк также проводит акции с возможностью получить повышенный кэшбэк и бесплатное увеличение срока рассрочки на 1 год.

Программа «Кредитный доктор» существует в 2 вариантах. Условия предложения «Кредитный доктор №1» гарантируют в конце при выполнении всех условий кредитный лимит в 100 тыс. р. А по программе №2 клиент после прохождения всех этапов получит лимит в 300 тыс. р. Все варианты программы включают 3 шага.

Программа №1 предусматривает следующие 3 шага:

Приобретение в кредит на 3 или 6 месяцев карты MC Gold и страховки от несчастных случаев на 50 тыс. р. за 4999 р. со ставкой – 33%.
Получение кредита в 10000 р. на карту (снятие наличных недоступно) со сроком 6 месяцев и ставкой 33%.
Получение кредита на 30000-40000 р. со сроком 6, 12, 18 месяцев и ставкой 20.9% при использовании денег для оплаты покупок картой (80% от суммы и более) или 30.9% в других случаях.

Шаги в программе №2 немного отличаются:

Приобретение в кредит на полгода карты MC Gold со страховкой недвижимости за 9999 р. под 33%.
Получение кредита в 20000 р. на карту (без снятия наличных) на полгода под 33%.
Получение экспресс-кредита в 30000-60000 р. на 6, 12 или 18 месяцев под 20.9%, если 80% и больше от суммы ссуды будут потрачены с карты или 30.9% — в других случаях.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит также передает данные в бюро Эквифакс и в некоторых случаях – в другие. Для исправления кредитной истории в нем можно воспользоваться картой рассрочки «Свобода» или экспресс-кредитом наличными.

Особенности карточки рассрочки «Свобода»

Срок рассрочки до 1 года.
Банк может предоставить лимит также для покупок вне партнерской сети с грейс-периодом до 51 дня.
Снятие наличных недоступно.
Базовая ставка – от 17,9%.

Кредит наличными ХКБ предоставляет на следующих условиях:

сумма – до 1 млн р.;
срок – до 5 лет;
ставка – 10.9%.

Клиенты банка могут оформить кредит онлайн. Для новых заемщиков доступно подписание документов в офисе или через курьера, а деньги могут быть выданы наличными, на карту моментальной выдачи или переводом на любую (в т. ч. стороннюю) карту.

Восточный Экспресс банк

КБ Восточный Экспресс передает данные по кредитам в НБКИ, Эквифакс и в отдельных ситуациях – в другие бюро. Быстрое исправление КИ в нем доступно с 2 продуктами – кредитная карта «Просто» и экспресс-кредитом наличными.

Особенности кредитной карты «Просто»

нет процентов по кредиту при отсутствии просрочек;
нет комиссии за снятие наличных;
лимит кредитования – до 120 тыс. р.;
стоимость обслуживания – 30-50 р./день (зависит от тарифного плана, взимается только при наличии задолженности).

Экспресс-кредит наличными Восточный банк выдает на следующих условиях:

сумма – до 500 тыс. р.;
ставка – от 11.5%;
срок – до 5 лет;
обеспечение – не нужно.

Альфа-Банк

Крупнейший полностью частный банк РФ – Альфа-Банк передает данные в НБКИ, ОКБ, Эквифакс и в другие бюро в отдельных ситуациях. Для улучшения КИ с просрочками в нем можно оформить кредитную карту «100 дней без %» или оформить кредит наличными.

Особенности кредитки «100 дней без %»

Доступно 3 категории карты на выбор со стоимостью обслуживания от 590-5490 р.
Возможный кредитный лимит в зависимости от категории пластика может составить до 500 тыс. – 1 млн р.
Ставка по кредиту устанавливается индивидуально, минимум она составит 11.99%.
Ежемесячно можно снимать до 50 тыс. р. без комиссии.
Грейс-период – до 100 дней действует на все операции.
Доступно дистанционное оформление с получением пластика через курьера.

Основные условия Альфа-Банка по кредитам наличными

ставка – от 9.9%;
сроки кредитования – до 5 лет;
максимальная сумма – до 5 млн р.;
обеспечение – не требуется.

Банки, исправляющие кредитную историю, практически всегда предлагают просто взять новый кредит или оформить кредитную карту (карту рассрочки). Если при пользовании новой ссуды клиент не будет допускать просрочек, то постепенно его кредитная история будет улучшаться. Старые записи никуда не денутся, но новые данные значат больше, и рейтинг заемщика будет расти.

Из-за необходимости кредитования многие клиенты задаются вопросом, как исправить кредитную историю. Сегодня интернет переполнен предложениями сделать это максимально быстро без посещения финансового учреждения за определенную оплату. Можно ли действительно улучшить состояние ки? Как это правильно сделать и куда нужно для этого обратиться? На эти и другие вопросы вы найдете ответы в нашей статье.

Исправление КИ

Сразу ответим на вопрос: «Как исправить кредитную историю бесплатно через интернет? » Никак. Подобные услуги не предоставляет ни одна организация.

Удалить данные из кредитной истории или стереть ее полностью невозможно. В интернете предлагают подобный вариант, однако это незаконно. Сама информация о ки храниться на цифровом носителе и может быть восстановлена после удаления.

Существует законный способ исправления кредитной истории. Процесс это длительный и зависит от дней просрочки, которые допустил клиент. Так при просрочке больше чем в 90 дней на улучшение кредитной истории потребуется до трех лет.

Способы исправления кредитной истории :

оформление небольших микрозаймов;
предоставление информации о наличии у заемщика открытого депозита;
предоставить данные о том, что вы не могли производить выплаты по договору по объективным причинам (пожар, ограбление, потеря источника дохода, серьезная болезнь);
оформить кредитную карту на небольшую сумму.

Решив исправить кредитную историю с помощью новых займов необходимо понимать, что финансовая организация-кредитор не предложит вам выгодных условий кредитования. Процентная ставка будет выше, чем у других заемщиков, а сама сумма будет небольшой.

Новый кредит необходимо оплачивать точно в срок в полном объеме, не допуская просрочек. Пара-тройка таких займов позволит вам значительно улучшить состояние кредитной истории. Постепенно условия кредитования станут лояльнее, а вы из неблагополучного заемщика перейдет в ранг ответственных.

Можно ли изменить данные в интернете

Изменить кредитную историю онлайн нельзя. Подобные услуги предлагают только мошенники. Такие предложения оказывают в интернете под прикрытием работников банков, МФО или Бюро кредитных историй. Утверждают, что имеют доступ к данным баз БКИ и смогут внести изменения в отчет клиента.

Вы предоставляете свои данные паспорта, мошенники заказывают по ним отчет и путем компьютерных программ изменяют показатели кредитов в полученном документе по кредитной истории. Однако информация в базах БКИ остается не изменой. При повторном запросе КИ, человек получит свою испорченную историю в прежнем виде.

Заплатить за «исправленную» КИ придется не мало: от 5000 до 10 000 рублей. Несмотря на немаленькую сумму, исправить свою кредитную историю онлайн хотят таким образом многие отчаявшееся заемщики, которые каждый раз получают в банках отказы. Будьте бдительны и выбирайте доступные и легальные способы исправления КИ. О них речь пойдет далее.

Оформление микрозайма

На территории России работают микрофинансовые организации или МФО, которые предоставляют небольшие кредиты (до 30 тыс. рублей) каждому желающему. Чтобы получить займ, клиенту необходимо иметь при себе паспорт и ИНН. В ближайшем к нему отделении МФО он оформляет заявку на выдачу средств. В течение нескольких минут она обрабатывается, и человек получает денежные средства на свою карточку.

Многие МФО оказывают услуги заемщикам в режиме онлайн через интернет. На их официальном сайте размещена специальная форма заявки. Клиент заполняет ее и уже через несколько минут получает ответ. Теперь его задача оплачивать выданный кредит в точно указанный срок. Это сделает ки хорошей.

Например, организация Е-заем выдает деньги первому клиенту без начисления процентов . Клиент получает бесплатный заем до 30 000 р. Возвратить нужно только сумму, взятую в долг. Подробнее узнать об условиях можно по ссылке .

Три-четыре вовремя погашенных микрозайма позволят вам получить репутацию ответственного заемщика. Теперь можно смело отправляться в банк.

МФО редко отказывают в выдаче кредитных средств. В этом случае у клиента должна быть очень сильно испорчена ки.

Оформление микрозаймов позволит за короткое время значительно улучшить состояние истории.

Исправление КИ с помощью кредитной карты

Вернуть себе репутацию ответственного кредитора помогает кредитная карта любого банка. Чтобы получить ее на руки, вам необходимо подать заявку через интернет или обратиться в банк вместе с паспортом.

Оформляется карточка очень просто:

на официальном сайте банка заполняется заявка на выдачу карточки, в которой вы указываете свои паспортные данные;
специалист банковского учреждения свяжется с вами, чтобы уточнить кое-какие вопросы или попросить дополнительные документы;
после принятия решения о выдаче карты, работник банка скажет, как можно получить карту на руки.

Получив карточку, человек должен активно пользоваться ею и вовремя гасить кредит. Отметим, что данный банковский продукт имеет льготные условия. Так, кредитор может не платить проценты в течение определенного периода (процентные каникулы до 60 дней) с момента снятия средств.

Чтобы исправить кредитную историю кредиткой, подберите кредитную карту с льготным периодом .

Процесс исправления кредитной истории достаточно длительный. Он требует терпения и ответственности, но уже через несколько лет вы сможете оформить кредит в любом банке России без особых проблем.

«Кредитный доктор»

Если вы задались вопросом, как исправить плохую кредитную историю, тогда можете воспользоваться специальной программой «кредитный доктор». Она состоит из нескольких этапов, точное выполнение каждого из них позволяет улучшить свою репутацию заемщика.

Основные шаги программы:

на первой этапе вам начисляют деньги в размер 4 999 или 9 999 рублей. Воспользоваться ими вы не можете, но должны точно вносить рекомендованный ежемесячный платеж;
на втором этапе вам предоставляются средства на платежную карту. Сумма – до 20 тыс.руб. Вы можете ими пользоваться для проведения безналичных платежей. Ежемесячный взнос должен вноситься без просрочек в оговоренном размере;
на третьем этапе сумма кредита может составить 40 тыс. рублей. Условия пользования ими и погашения займа таки же, как и на втором этапе;
на последнем этапе клиент считается полностью реабилитированным и ему гарантировано предоставляется заем до 100 тыс. рублей.

Чтобы оформить данную программу, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка с паспортом и ИНН. Заявку можно подать через интернет, а в учреждение подойти для окончательного заключения договора.

Видео: как исправить свою КИ

Исправляем кредитную историю – проверенные и доступные способы! was last modified: 13 марта, 2018 by Виктория Мельчук

Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк изучает сведения о клиенте, которые влияют на оценку платежеспособности. При этом учитываются многие факторы, такие как размер дохода, наличие недвижимого имущества и кредитная история. Если потенциальный заемщик ранее нарушал свои обязательства, вносил платежи с опозданием или уклонялся от выполнения условий договора, финансовые организации относятся к нему с недоверием и вряд ли одобрят новый заем. Разберемся, как исправить кредитную историю, чтобы иметь возможность вновь воспользоваться денежными средствами банка.

Из этой статьи вы узнаете:

Какое значение имеет кредитная история

В кредитном досье отражается любое обращение в финансовую организацию, даже когда в выдаче займа было отказано. Взаимоотношения гражданина с банками формируют его кредитную историю. Заемщик, своевременно и в полном объеме вносящий платежи, обеспечивает себе положительное досье. У него выше шансы получить ипотеку, потребительский или автокредит, а также воспользоваться финансовой помощью при открытии бизнеса.

Отношения в этой сфере регламентированы Федеральным законом «О кредитных историях». Его принятие положительно отразилось на взаимоотношениях кредиторов и заемщиков. Первые значительно уменьшили собственные риски, поскольку получили доступ к данным о потенциальных клиентах. Вторые ощутили улучшение защиты своих прав со стороны государства.

Заемщики с плохой кредитной историей часто надеются, что данные об их невыплаченных займах или просрочках спустя некоторое время удаляются из банка данных, и искренне расстраиваются, когда им отказывают в финансовой помощи. Дело в том, что срок хранения информации достаточно большой – 15 лет со дня внесения в реестр последних изменений. Это значит, что на протяжении этого периода у недобросовестных плательщиков постоянно будут возникать затруднения при попытке оформить кредитный договор.

По закону полное аннулирование данных возможно только по истечении пятнадцати лет. С этого момента досье начнет формироваться «с чистого листа».

Хранением и предоставлением информации о взаимоотношениях граждан с финансовыми учреждениями занимаются бюро кредитных историй – БКИ. Это коммерческие структуры, созданные с целью оказания информационных услуг всем заинтересованным лицам, главным образом, банкам, для оценки благонадежности потенциального клиента.

5 основных причин плохой кредитной истории

Часто заемщики портят финансовую репутацию, с пренебрежением относясь к выполнению взятых на себя обязательств. Некоторым кажется, что нет ничего страшного в том, чтобы внести платеж на день позже или совсем «забыть» о необходимости возвращать долг. Но жизнь идет, обстоятельства меняются, возникают ситуации, когда без существенной помощи банка не обойтись. Если встает вопрос об оформлении ипотеки, недобросовестные плательщики начинают думать, как исправить испорченную кредитную историю, чтобы купить жилье.

Есть пять основных причин, в результате которых страдает финансовая репутация заемщика.

Причина 1.

При получении денежных средств от банка гражданин подписывает договор, к которому обязательно прилагается график внесения платежей по кредиту.

В этом документе указаны точные даты, когда происходит списание средств в счет погашения долга. Это значит, что сумма, достаточная для ежемесячного платежа, должна быть размещена на счете не позже этого дня.

Причина 2. Несвоевременное поступление средств в банк

Проблемы часто возникают из-за того, что заемщик не проявляет достаточную пунктуальность, например, вносит деньги в день, указанный в графике, но не учитывает, что не все способы пополнения гарантируют поступление средств на счет в ту же минуту. Иногда на это требуется несколько дней. В итоге фиксируется просрочка, что негативно отражается на кредитной истории.

Причина 3. Человеческий фактор

При оформлении договора не исключено совершение ошибок в данных клиента, сумме платежа или дате его внесения. Такие недочеты тоже могут повлиять на репутацию заемщика. Чтобы избежать подобных недоразумений, важно внимательно перечитывать документы перед подписанием.

Еще одной страховкой от ошибок является регулярная проверка своей кредитной историей. Закон предусматривает право заемщика на бесплатное получение сведений из БКИ один раз в год.

Причина 4. Мошенничество

Возможность легкой наживы всегда привлекает людей, готовых ради денег на обман и подлог. К сожалению, случаев, когда кредитная история добросовестного гражданина была испорчена из-за действий мошенников, очень много.

Полностью защитить себя от подобных афер невозможно, преступники могут воспользоваться украденным или утерянным паспортом. Тогда честному человеку приходится прилагать массу усилий, чтобы исправить «черную» кредитную историю.

Причина 5. Технический сбой

Ошибаться могут не только люди, но и техника. Сбой в программе платежного терминала может привести к зачислению денег на счет с опозданием. В итоге будет зафиксировано нарушение условий договора со стороны клиента.

Конечно, заемщик может обратиться с заявлением в банк и доказать, что его вины нет, но данные об инциденте поступают в БКИ в автоматическом режиме. Регулярные проверки помогут избежать проблем с ухудшением финансовой репутации.

Кредитная история формируется на основании всех фактов взаимодействия гражданина с финансовыми учреждениями, но это не значит, что каждое нарушение имеет одинаковый вес при оценке банками платежеспособности потенциального клиента. Одно дело, когда человек на протяжении многих лет исправно вносил платежи и единственный раз допустил просрочку на один день, и совсем другое, когда на третий месяц после получения займа гражданин перестал выполнять свои обязательства.

Попасть в «черный» список БКИ могут и добросовестные заемщики, а также те, кто никогда не пользовался услугами финансовых организаций, но при этом имеет неоплаченные счета по ЖКУ и налогам. Таким людям можно исправить кредитную историю, просто уладив свои проблемы с долгами коммунальщикам и налоговой инспекции.

Можно ли как-то исправить плохую кредитную историю

Сведения, которые включены в каталоги БКИ, надежно защищены. Это значит, что невозможны корректировка данных кредитной истории заемщика или ее полное удаление. С информацией может работать ограниченное число сотрудников, при этом все их действия не остаются незамеченными для системы.

Вместе с заявлением на выдачу финансовой помощи будущий клиент подписывает согласие на запрос сведений из БКИ и последующую передачу данных о нем. Без этого документа банк не может получить данные, а тем более вносить в них какие-то изменения.

Из этого следует, что все предложения исправить кредитную историю в бюро кредитных сведений не более чем попытка заработать на недобросовестных плательщиках. Мошенники берут за свои «услуги» деньги, но на самом деле никаких изменений не вносится. На данный момент не существует ни одного способа, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии. Будьте рассудительные и не попадайтесь на уловки мошенников.

Существуют компании, которые предлагают быстро и эффективно исправить кредитную историю на законных основаниях. Они запрашивают информацию о клиенте в БКИ по его письменному согласию, изучают полученный отчет и дают рекомендации, как повысить рейтинг для финансовых учреждений. Конечно, за свои услуги они берут немалые деньги, но это вполне официальная возможность получить необходимые средства взаймы.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Не только нарушение условий договора может быть причиной плохой репутации заемщика. К снижению кредитного рейтинга часто приводят ошибки в данных о плательщике и его взаимоотношениях с банками.

Как правило, проблемы возникают в результате следующих недочетов в работе сотрудников финансовых организаций:

Неточная информация о заемщике. Это неверные сведения о месте и дате рождения, адресе места жительства и регистрации, ошибки в фамилии, имени или отчестве. Чтобы исправить такие недочеты, требуется минимум времени, и это не вызывает затруднений.
Информация о невыплаченных кредитах. Получив от плательщика все выданные ему средства с процентами, банк должен известить БКИ о завершении действия договора. На деле это происходит не всегда, особенно если Центробанк лишает финансовое учреждение лицензии и назначается временное руководство. Вины заемщика нет, он полностью рассчитался с банком, но ему все-таки приходится думать, как исправить подпорченную кредитную историю.
Наличие сведений о займах, к которым гражданин не имеет никакого отношения. Это самый проблемный вид ошибок, их исправить сложнее всего, ведь придется доказать, что либо они появились по вине работников банка, либо человек стал жертвой мошеннических действий неизвестных лиц.

Обо всех недочетах, обнаруженных в отчете, требуется сразу извещать БКИ. К письму с перечислением ошибок прикладываются нотариально заверенные копии подтверждающих документов: чеки о внесении платежей, выписки с банковского счета, справки.

Закон дает сотрудникам БКИ один месяц на рассмотрение заявления и вынесение по нему решения. В случае необходимости к решению проблемы привлекается финансовое учреждение, имеющее отношение к этому делу.

По окончании расследования гражданин получит ответ от бюро кредитных историй. При несогласии с принятым решением следует обращаться в суд, чтобы исправить отрицательную кредитную историю.

Корректировке подлежит только та информация, которая внесена в базу данных по ошибке. Если законных оснований для внесения изменений нет, не стоит соглашаться на предложения различных посредников, которые обещают свою помощь. Их обещания не имеют под собой никакой реальной основы, это напрасная трата времени и денег.

4 способа исправить кредитную историю

Способ 1. Получить кредитную карту

Не стоит думать, что испорченная репутация – это клеймо на всю оставшуюся жизнь. Есть реальные способы повысить свой рейтинг в глазах финансовых учреждений. В основном они сводятся к тому, чтобы оформить новый заем и рассчитаться по нему без просрочек.

Конечно, крупную сумму денег неблагонадежному клиенту никто не даст, но кредитную карту получить вполне реально, особенно в том банке, где обслуживается организация-работодатель и через который человек получает зарплату. Лояльны к новым заемщикам и учреждения, продвигающие на рынок новый продукт.

При этом важно соблюдать главное условие: чтобы исправить кредитную историю, мало просто получить карту, необходимо обеспечить постоянное движение средств, то есть расплачиваться за товары и услуги и своевременно пополнять счет. Со временем банк может повысить лимит.

Выбирая финансовое учреждение для получения карты, стоит принять во внимание некоторые моменты:

Грейс-период, его наличие и длительность. Речь идет об отрезке времени, когда при безналичной оплате и своевременном возврате средств проценты не начисляются. Некоторые банки устанавливают его и для снятия наличных денежных средств.
Стоимость выпуска и годового обслуживания.
Ставка. Низкое значение этого показателя означает минимальную переплату за пользование картой.
Бонусы. Предпочтение следует отдать банку, который гарантирует кэшбэк, скидки при покупках в партнерских магазинах и другие способы сэкономить.

При оформлении карты особое внимание необходимо проявить при уточнении даты внесения средств. Она очень важна для соблюдения грейс-периода, при нарушении сроков придется платить проценты за пользование деньгами банка.

Карта – это надежный способ исправить кредитную историю быстро и законно, при этом размер лимита не имеет значения. Пусть он будет невелик, но добросовестное исполнение условий соглашения с банком поможет улучшить репутацию заемщика.

Способ 2. Взять заем в микрофинансовой организации

Микрофинансовые организации активно предлагают свои услуги по быстрому кредитованию людей, нуждающихся в небольших суммах. Для заемщика с низким рейтингом это доступный вариант исправить кредитную историю на хорошую.

Для получения микрозайма можно откликнуться на одно из многочисленных рекламных предложений в Интернете или обратиться в офис. Деньги перечисляются на карту или выдаются наличными. После нескольких выплаченных в срок займов можно рассчитывать на улучшение своей финансовой репутации.

Однако этот способ имеет серьезный недостаток: проценты за пользование средствами могут достигать 800 % годовых. Для усыпления бдительности заемщиков ставка обычно указывается за один день и потому не кажется высокой. На деле переплата получается значительной: спустя 30 дней сумма к возврату может превышать полученную в два раза.

Собираясь использовать услуги микрофинансовых организаций, чтобы исправить кредитную историю после просрочек в крупных банках, необходимо несколько раз подумать. Есть смысл идти на такой шаг, когда нужно срочно повысить рейтинг для получения ипотеки или автокредита.

Чтобы свести к минимуму риск появления новых финансовых проблем, микрозаймы оформляют на несколько дней и возвращают точно в срок. Каждая такая операция улучшает репутацию заемщика. Спустя некоторое время можно обращаться в солидную финансовую организацию с заявлением на получение кредита.

Один нюанс: нельзя возвращать долг досрочно, для микрофинансовых организаций это означает потерю процентов и невыгодность сотрудничества. Важно помнить, что сведения в БКИ направляются с определенной периодичностью – раз в месяц или в две недели.

Способ 3. Приобрести товары в рассрочку

Это еще один надежный вариант реально исправить кредитную историю, особенно если планировалось приобретение дорогого товара или услуги.

На что именно будет оформлена рассрочка, не имеет значения. Это может быть бытовая техника, мебель или абонемент в фитнес-центр. Главное, чтобы заемщик своевременно вносил платежи для погашения долга. Это положительно отражается на его рейтинге и со временем позволит рассчитывать на получение крупного займа.
Карта рассрочки – популярный продукт, которые предлагают многие банки. Он выгодно отличается от других способов исправить кредитную историю отсутствием процентов. В результате заемщик приобретает нужный ему товар и одновременно улучшает свою репутацию.

Способ 4. Оформить депозит в банке

Финансовые учреждения лояльны к тем своим клиентам, у которых есть регулярно пополняемый вклад. Для держателей депозитов у банка всегда есть выгодные предложения по кредитованию.

Минус этого способа в том, что не у всех есть доходы, позволяющие делать накопления. Но даже небольшой размер вклада может сыграть решающую роль при рассмотрении вопроса об оформлении ипотеки.

Как исправить кредитную историю с помощью займа

Этап 1. Выбор микрофинансовой организации (МФО)

Обращаться в первую попавшуюся МФО – крайне опрометчивый шаг. Для начала необходимо собрать информацию о нескольких компаниях, предоставляющих микрозаймы, включая условия выдачи и БКИ, в которые она направляет сведения.

Для изучения стоит отобрать минимум три микрокредитных учреждения. При решении необходимо учитывать следующие факторы:

Сотрудничество с БКИ. Важно, чтобы положительные данные о погашении микрозаймов поступали в нужное бюро кредитных историй. На выбор МФО влияет договор с этим БКИ или сразу с несколькими.
Удобство получения займа. Безналичное перечисление средств и такое же погашение долга чаще всего признается наиболее приемлемым вариантом. Если заем выдается наличными, возвращать его придется так же, поэтому следует уточнить график работы офисов, чтобы не допустить просрочки.
Процентная ставка по займу. Как правило, оно очень высока у всех подобных учреждений. Предпочтение стоит отдать сервису с наименьшей переплатой по займу, иначе повышение репутации обойдется слишком дорого.
Юридическое оформление займа. Ни в коем случае нельзя подписывать соглашение без тщательного изучения. Менеджер может «забыть» озвучить важные моменты, которые впоследствии будут использованы против заемщика. Без раздумий стоит отказываться от подписания договора, в котором указывается обязанность передать кредитору документы на квартиру или машину.
Наличие и размер дополнительных комиссий. Уточните, предусмотрены ли отдельные платежи за оформление договора, выдачу наличных и прием платежей.

Этап 2.

Из нескольких МФО выбрана одна или две с наиболее выгодными условиями. Теперь можно подавать заявку. Это делается в офисе организации или через Интернет. В обоих случаях от будущего заемщика потребуется паспорт.
Онлайн-заявка – более удобный вариант. Заполнение анкеты займет не более 30 минут, она содержит вопросы о персональных данных, месте работы и уровне дохода. Решение о выдаче займа принимается быстро, чаще всего оно положительное, при этом сумма на первый раз будет невелика.

Перед тем как соглашаться с условиями договора, его необходимо прочитать от начала до конца. Некоторые МФО включают пункт о передачи им имущества заемщика в случае невыплаты долга. Подписывать такой договор нельзя.
Тщательному изучению должна подвергаться информация о штрафах: их размере, условиях начисления и других негативных последствиях нарушения обязательств.

После подтверждения согласия на сотрудничества с МФО заемщик получит график платежей.

Для возврата средств микрозайма есть два варианта:

частями с указанной в графике периодичностью;
единовременно в конце срока действия договора.

Этап 3. Получение и возврат денег

Безналичный способ получения и возврата займа специалисты считают наиболее надежным, поскольку каждая операция по карте или электронному кошельку хранится в памяти системы и при необходимости может быть использована в качестве доказательства исполнения обязательств.

Поскольку мы рассматриваем микрозаем как один из способов исправить кредитную историю в БКИ, полученные деньги не тратятся, а возвращаются через указанный в договоре срок с прибавлением процентов.

3 совета как исправить кредитную историю, если не дают кредиты

Совет 1. Погасите задолженность

Этот способ помогает исправить кредитную историю, если долг не слишком велик и заемщику по силам рассчитаться с кредиторами. Например, в свое время из-за сложной финансовой ситуации не удалось внести несколько платежей по потребительскому займу.

Шаг 1. Направить запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы узнать, в каких БКИ хранятся сведения о ваших займах.

Первый шаг, чтобы исправить кредитную историю, узнать данные своего БКИ. Данные о взаимоотношениях с банками могли направляться в разные бюро, при этом заемщик не знает, где именно собраны сведения о нем. Вся информация стекается в ЦККИ и предоставляется бесплатно, если гражданин обращается с запросом лично.

Шаг 2. Получив справку из ЦККИ, заемщик узнает, в каких бюро есть сведения о нем, и пишет заявление о получении данных из конкретного БКИ.

Один раз в год бюро обязано предоставить справку бесплатно по запросу, подпись гражданина на котором заверена нотариально. Документ БКИ содержит информацию обо всех случаях неисполнения обязательств по договорам займа. Учитываются все случаи, когда человек воспользовался средствами финансовых организаций, будь то ипотека, автокредит или карта. Каждая просрочка измеряется в днях, это важно для оценки благонадежности клиента.

Получив заявку на кредит, банк изучает кредитную историю и в том числе смотрит, насколько продолжительными были периоды просрочек:

Если платеж поступил с опозданием менее 30 дней, анализируется причина, из-за которой возникла задержка, и выясняется, была ли она уважительной.
При просрочке более 90 дней на получение кредита рассчитывать не стоит, банк наверняка примет отрицательное решение по заявке.

Шаг 3. Имея на руках отчет о задолженностях, можно приступать непосредственно к ее ликвидации. Звонок в банк или визит в его отделение прояснит ситуацию.

Возможно, долгом теперь владеет коллекторская фирма, которая приобрела его у банка по договору цессии. Стоит ознакомиться с этим документом и удостовериться, что он оформлен по всем правилам.

Шаг 4. После внесения суммы задолженности оформляется новый запрос в БКИ с просьбой внести изменения в сведения о заемщике.

Для подстраховки необходимо потребовать от бывших кредиторов документ, подтверждающий отсутствие претензий.

Чек об оплате долга хранится не менее трех лет в качестве гарантии выполнения должником своих обязательств.

Совет 2. Получите кредит под залог имущества и большие проценты

Существует еще один вариант правильно исправить кредитную историю и вернуть доверие финансовых учреждений. Чтобы повысить шансы на одобрение займа, можно согласиться на условие о предоставлении залога.

Имущество, которое предлагается в качестве обеспечения, должно соответствовать двум требованиям:

находиться в собственности претендента на получение кредита;
было высоколиквидным, то есть его можно быстро реализовать при необходимости.

Под эти условия идеально подходят объекты недвижимости и автомобили. Риски финансовой организации в этом случае сведены к минимуму: если платежи по договору не поступают, банк продает предмет залога.

Если репутация заемщика серьезно испорчена, то решение кредитора может быть отрицательным даже при условии предоставления обеспечения.

Банк в качестве дополнительной страховки может назначить высокую процентную ставку – до 50 % в год. В случае своевременного погашения долга это позволит исправить кредитную историю за деньги, которые уплачены в качестве процентов, заемщик как бы покупает лояльность финансовых учреждений и повышает свой рейтинг.

Совет 3. Используйте специальные банковские программы

Банки сами заинтересованы в том, чтобы количество клиентов росло, поэтому разрабатывают программы по улучшению репутации бывших должников, помогающие исправить кредитную историю для ипотеки и других крупных займов.

Суть таких мер сводится к тому, что финансовое учреждение предлагает безналичное пользование средствами банка с регулярным внесением потраченных средств и процентов. Сначала речь идет о небольших суммах. Например, «Кредитный доктор» от Совкомбанка в качестве первого шага по улучшению финансовой репутации выдает карту с лимитом 5 и 10 тысяч рублей. После погашения этого займа на карту зачисляется 10 или 20 тысяч рублей, в зависимости от варианта, предложенного специалистами банка конкретному заемщику.

На третьем этапе сумма возрастает до 40 и 60 тыс. рублей соответственно. После прохождения программы реабилитации полностью Совкомбанк гарантирует кредитный лимит в 100 и 300 тыс. руб.

В завершение хочется предостеречь всех, кто столкнулся с проблемой испорченной финансовой репутации. В Сети масса предложений от «консультантов», которые якобы точно знают, как исправить кредитную историю, если есть просрочка и другие проблемы. Не стоит верить обещаниям, что ваш рейтинг сразу вырастет, как только вы оплатите их услуги.

Часто задаваемые вопросы про исправление кредитной истории

Как исправить свою кредитную историю бесплатно через Интернет?

Ответ прост – никак. Улучшение репутации заемщика возможно в результате законных действий, о которых рассказано выше. В Сети можно получить только сведения о реальном положении дел.

На желании должников исправить кредитную историю онлайн, быстро и без взаимодействия с банками, зарабатывают многочисленные фирмы. Они сильно преувеличивают свои возможности: внести изменения в реестр БКИ они не в состоянии, в лучшем случае за свои деньги заемщик получит консультацию, как повысить рейтинг.

Когда обнулится плохая кредитная история?

Удаление информации из базы данных БКИ произойдет через 15 лет после внесения последнего изменения при условии отсутствия новых займов и запросов в бюро.

На деле часто бывает, что данные о просрочках стираются спустя 5 лет, если человек регулярно пользуется услугами банков: берет небольшие суммы в долг и аккуратно возвращает их.

Как очистить кредитную историю в общей базе?

Предложения посодействовать в улучшении репутации должника, удалив данные о его займах из реестров БКИ, встречаются постоянно. К сожалению, находятся желающие воспользоваться услугами таких «помощников».

Напоминаем, что вносить коррективы в кредитную историю закон разрешает только для исправления допущенных ошибок. Это значит, что стереть сведения о невыплаченных займах или уменьшить длительность просрочек не может никто. Легального способа исправить кредитную историю одним движением мышки не существует.

Центробанк строго следит за деятельностью БКИ. Есть определенный алгоритм проверки, после которого данные попадают в реестры. Информация о взаимоотношениях гражданина с банками полностью удаляется только спустя три года после его смерти.

Лучший способ оставаться для финансовых учреждений желанным клиентом – не нарушать условий договора, вовремя вносить платежи в полном объеме. Однако ситуации, которые мешают оставаться примерным заемщиком, могут произойти с кем угодно. Это не значит, что репутация испорчена навсегда. Исправить кредитную историю вполне реально, главное, действовать в рамках закона и настроиться на длительное поэтапное решение проблемы.