Ставки по вкладам до года выросли за неделю в среднем на 0,6% в десяти крупнейших российских банках. В связи с этим люди стали активнее относить деньги на депозиты, в том числе перекладывая их с заканчивающихся вкладов и используя отложенные на покупку недвижимости сбережения, сообщили опрошенные «Российской газетой» эксперты.
Спустя месяц после повышения Центробанком ключевой ставки доходность депозитов продолжает расти. С 23 по 30 августа индекс доходности вкладов на три месяца увеличился на 0,54 процентного пункта до 17% годовых. Сильнее он поднялся в случае со вкладами на 12 месяцев — на 0,81 п. п., с 16,54% до 17,35% годовых, а с шестимесячными вкладами — на 0,52 п. п. до 17,88%.
Эта динамика свойственна для топ-10 банков страны, в целом по рынку она не настолько яркая. Соревнование идет между крупными игроками: с 30 августа Газпромбанк поднял ставку по одному из вкладов до 19,1%, Т-Банк — до 19%, МКБ — до 19% годовых, но все при соблюдении определенных условий. Для вкладов сроком на три года есть ставки и до 21%, которые доступны при соблюдении определенной суммы трат ежемесячно. В связи с этим просматривается тенденция, что внимание финансовых организаций смещается к более длинным срокам, поскольку именно по таким депозитам предлагаются наиболее выгодные условия.
Ситуация с продолжающимся ростом ставок не уникальна, это часто наблюдалось за последние годы. Рост доходностей происходит и на рынке облигаций, сейчас она достигла уровней февраля 2022 года.
Динамика ставок отражает реакцию рынка на ужесточение ДКП. «Поскольку банки обладают достаточным запасом для финансирования текущей деятельности, они не торопятся с повышением ставки и растягивают этот процесс», — объяснил руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
Эксперт обратил внимание, что у граждан остается достаточный объем наличных денег на руках, это позволяет кредитно-финансовым организациям поддерживать приток средств. Даже инвесторы, которые вкладываются в недвижимость, временно отдают предпочтение банковским вкладам.
При этом приток средств на вклады замедлился, отмечают аналитики: в июне он вырос на 2,1% (+650 млрд рублей), а в июле — только на 1% (+322 млрд рублей). Банки стремятся расширить клиентскую базу, тем самым стимулируя приток средств на депозиты.
Что будет со вкладами дальше
«В ближайшее время мы не ожидаем существенного изменения условий по вкладам. Повышение регулятором ключевой ставки на 200 базисных пунктов до 18% на заседании в июле уже полностью заложено в условия по депозитам — кредитные организации привели свою процентную политику в соответствие с новыми условиям», — отметил главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.
По его словам, при этом на заседании в сентябре можно ожидать сохранения «ключа» на текущем уровне. Центробанк может взять паузу, оценивая динамику макропоказателей и влияние на них последних изменений, включая отмену ипотеки с господдержкой и введение макропруденциальных ограничений. В результате в ближайшее время ставки по вкладам, скорее всего, будут оставаться на текущих уровнях.
«Улучшение условий по депозитам возможно в случае дальнейшего роста инфляции, что будет способствовать ужесточению регулятором денежно-кредитной политики и, соответственно, перестройке банками процентной политики с учетом данных изменений», — резюмировал эксперт.
Самые прибыльные* годовые вклады
Эксперты Банки.ру составили топ-10 самых прибыльных годовых вкладов банков, представленных на нашем сайте. Вот пять из них:
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «ВТБ вклад (без опций с выплатой % в конце срока)», ВТБ
- «Доход», банк Уралсиб
- «ДОМа лучше», Банк ДОМ.РФ
- «МТС Вклад», МТС Банк
* Условия по вкладам актуальны на 11 августа 2024 года.
Услуга инвестиций в СберБанке предоставляет клиентам широкий спектр финансовых инструментов для получения дохода от вложенных средств. Эта услуга ориентирована на различные категории инвесторов — от новичков до опытных трейдеров, и включает в себя как традиционные инвестиционные продукты, так и инновационные решения. СберБанк обеспечивает надежность, профессиональную поддержку и доступность для всех желающих начать инвестировать.
Как начать инвестировать в СберБанке?
-
Открытие счета: Для начала необходимо открыть брокерский счет или ИИС в СберБанке. Это можно сделать через интернет-банкинг или в отделении банка.
-
Выбор инвестиционных инструментов: После открытия счета вам нужно выбрать подходящие инвестиционные продукты, например, акции, облигации, ПИФы или депозит.
-
Пополнение счета: Переведите средства на свой инвестиционный счет для начала покупок активов.
-
Управление инвестициями: Регулярно отслеживайте состояние своих инвестиций через мобильное приложение или личный кабинет. Вы можете покупать, продавать или перераспределять активы по мере необходимости.
